Offre de financement - Calculer le solde restant

Achat d'une maison jumelée : 230 000€
Frais de modernisation : 95 000€
Meubles : 30 000€
Frais de notaire : 4 600€
Pas de taxe sur les droits de mutation, car vente au sein de la famille.

Capital investi : 106 100€

Montant du prêt : 253 500€

Partie 1 :
Montant du prêt : 203 500€
Taux nominal : 1,99% / Taux effectif : 2,02%
Amortissement 1,5%
20 ans
Mensualité : 591,85€
Capital restant dû : 128 210,74€
Remboursement anticipé possible jusqu'à 5%

Partie 2 :
Prêt KFW 124
Montant du prêt : 50 000€
Taux nominal : 1,25% / Taux effectif : 1,28%
Amortissement 3,575% (1 an sans remboursement)
10 ans
Mensualité : 201,04€ (52,08€ pendant la période sans remboursement)
Capital restant dû : 32 982,26€

Mensualité la première année : 643,93€, puis 792,89€

Remarque :
Parallèlement, je continue d’alimenter un contrat d’épargne-logement Wohnriester existant depuis 2 ans.
Le solde sera utilisé après 10 ans pour rembourser intégralement le prêt KFW.
Le prêt du contrat d’épargne-logement ne sera pas utilisé.

La première année, un remboursement anticipé sera possible en tout cas.
Pendant la période de fixation du taux d’intérêt, deux modificatifs gratuits du taux de remboursement sont possibles pour ce prêt.
Après 10 ans, j’augmenterai alors le remboursement, car le prêt KFW ainsi que le contrat d’épargne-logement disparaîtront. (À au moins une mensualité de 900€)

Comment puis-je calculer le capital restant dû après 20 ans, si je fais un remboursement anticipé de 2 500€ la première année et augmente la mensualité à 900€ après 10 ans ?

Que pensez-vous globalement de cette offre ?

Trop court... y a-t-il une raison de ne pas fixer le remboursement du premier élément à 2,0 / 2,5 / ou même 3,0 % ? Chaque demi pour cent représente une charge supplémentaire de 85 euros par mois et des intérêts économisés d'autre part. Même déjà dans les dix premières années.

On devrait toujours rembourser en premier la partie qui engendre les coûts les plus élevés. Bien sûr, je comprends la partie concernant le remboursement intégral de la KFW après 10 ans. Votre levier du côté des coûts devrait toutefois être le prêt plus important et plus coûteux.

Comment calculer les remboursements anticipés et les changements de taux de remboursement ? Avec Excel par exemple.

Le contexte est que le contrat d'épargne-logement n'est actuellement pas encore prêt à être attribué. Je peux bien sûr faire verser le capital et l'utiliser également à des fins résidentielles, mais je perdrai quand même 500 € de frais d'ouverture. On peut envisager plus de 2 % immédiatement, malheureusement cela ne fonctionne pas davantage avec le premier module.

2% est désormais le remboursement minimum chez de nombreuses banques, il faut absolument y réfléchir.

Je l'ai calculé une fois.
Avec 2 % d'amortissement et un taux d'amortissement de 900 € après le versement du prêt KFW (10 ans), il reste une dette d'environ 79 000 € après 20 ans.

Cela me semble acceptable pour le moment. Qu'en pensez-vous ? Cette somme ne serait alors pas couverte en cas d'augmentation des taux d'intérêt.

Cependant, avec 2 % d'amortissement, il pourrait aussi y avoir un meilleur taux d'intérêt de la part de la banque. Cela n'est pas inclus dans le calcul actuel.

Cela me conviendrait. Surtout compte tenu de la dépréciation de l'argent sur 20 ans.