Financer une maison de rêve relativement coûteuse - oseriez-vous ?

C’est parfois comme ça – en fait, je regardais plutôt dans le domaine des "biens immobiliers existants jusqu’à 700k" et puis mon "maison de rêve", qui pourrait être mon "bien cible", est tombée sur mon chemin. Et maintenant, malgré un très bon revenu, je me demande si je ne me trompe pas ici. Coût total : 1 000 000 EUR. Autre info : il y a une partenaire, 34 ans, 3k net. Mais je voudrais financer seul.

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Moi, pas d’enfants
[*]Quel âge avez-vous ? 40
[*]Que faites-vous professionnellement ? Indépendant depuis 10 ans – associé GmbH

Situation de revenus et de patrimoine :

[*]Quels revenus avez-vous (brut/net) ? 8k net
[*]Combien d’allocations familiales y a-t-il ? 0€
[*]Quel capital propre avez-vous ? environ 300 000 €
[*]Combien de capital propre voulez-vous investir dans le projet maison ? 200 000 €

Situation des dépenses :
Frais de logement:

[*]Chauffé actuellement 1500 incluant tout

Frais de mobilité :

[*]non applicable, véhicule de fonction

Frais d’assurance :

[*]900 € assurance maladie – volontairement à la sécurité sociale

Frais de subsistance :

[*]environ 800 euros pour moi seul (abonnements, vêtements, nourriture (sorties), redevance TV, loisirs, divers)

Sommes des revenus et dépenses :

[*]Revenus totaux 8000
[*]Dépenses totales 3200
[*]Solde : 4800
[*]dont montant du loyer froid : 1200

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? 800
[*]Quel est la valeur du sol ? Selon BORIS 230 €/m²
[*]Construction neuve, ancienne (année de construction), type de maison ? Année de construction 2014, maison individuelle, cave, équipement haut de gamme, la banque a plus ou moins confirmé que le prix d’achat semble absolument raisonnable
[*]Garages ? Carport
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) 230 m² / 60 m²

Frais de construction ou d’achat :

[*]Frais d’achat (y compris terrain, notaire, taxe foncière) env. 1 000 000 €

Compilation des coûts :

[*]Coût total env. 1 000 000 €
[*]Capital propre déductible 200 000 €
[*]Montant de financement 800 000 €

Informations nécessaires sur le crédit :
(pour plusieurs éléments, indiquer pour tous, pour plusieurs variantes les distinguer clairement) :

[*]Montant du crédit 800 000 €
[*]Type de crédit Prêt amortissable
[*]Taux d’intérêt (p.a. nominal, sinon effectif) : Selon le conseiller bancaire (clients entreprises) banque principale : 1,0 %
[*]Durée du taux fixe 10 ans
[*]Amortissement 2,5 %
[*]Capital restant dû à la fin du taux fixe 550 000
[*]Durée théorique totale jusqu’au remboursement complet 33 ans
[*]Mensualité 2300 €
[*]Remboursements anticipés possibles ? 5 % par an
[*]Possibilité de changement du taux d’amortissement ? non

Actuellement abordable : Oui. Le "problème" est bien sûr le statut d’indépendant, qui sur 30 ans est moins sûr que beaucoup d’emplois et difficile à calculer – mais qui me permet aussi un tel revenu. Si le pire survient (faillite !), la maison coûteuse me retomberait dessus – mais une maison moins chère me retomberait aussi dessus.

Qu’en pensez-vous ? La relation avec la banque principale est très bonne. Elle m’a dit que mieux que 1 % je n’obtiendrais pas avec l’amortissement et le capital propre – pensez-vous la même chose ?

Où est-ce ? Et qu'est-ce que le standard supérieur ?

Tu es travailleur indépendant, donc tu connais les risques. Et pourtant, tu es travailleur indépendant ! Alors si c'est la maison de tes rêves ==> achète et sois heureux. Il n'y a pas besoin de discuter longtemps.

tu en es dans la vie avec de tels revenus. direction la banque de quartier. Ils devraient te dérouler le tapis rouge avec de si bons chiffres

Durée fixe des intérêts 10 ans

Je réfléchirais encore une fois à la relation entre le capital restant dû dans 10 ans et le revenu actuel. Peut-être laisser au moins une partie de la somme courir sur 20 ans pour réduire un peu le risque d'augmentation des taux d'intérêt.
Ou au moins calculer si une dette résiduelle de 500k, par exemple à 3,5 % d'intérêts et avec un revenu augmentant annuellement de 3 % d'ici là, est réalisable confortablement dans 10 ans. Si tu connais alors ce risque, tu peux aussi le prendre tranquillement. Mais mieux vaut d'abord faire les calculs.

Calculatoirement, tout est vert - et tu as le risque de revenu, comme je l'ai dit, de toute façon. Taux d'amortissement correct, si tu utilises parallèlement les remboursements anticipés. Je te conseillerais de réduire un peu le risque en optant pour une fixation du taux d'intérêt plus longue. Quel est ton objectif interne de remboursement - après combien d’années veux-tu avoir terminé ?