Financement d'un terrain avec construction ultérieure d'une maison

Bonjour à tous,

tout d’abord, je tiens à remercier pour les nombreux messages informatifs. Maintenant, voici ma demande :

En fait, nous (non mariés) souhaitons acheter un terrain à bâtir auprès de mon oncle.

Prix d’achat : 105 000€
Valeur indicative env. 147 000€

Mes finances :
Capital propre : 70 000€
Salaire : 2 250€ net (fonction publique, CDI)
Pas de crédits/dettes en cours

Finances de ma compagne :
Capital propre : 0€
Salaire : 2 100€ net (industrie pharmaceutique, CDI)
Crédit en cours pour un appartement de 45 000€ au total (durée depuis 10/2014, paiement mensuel 450€)

Le mariage est prévu cette année ou l’année prochaine. La construction d’une maison (usage personnel) doit avoir lieu dans les 1 à 3 prochaines années.

Quelle option de financement serait la plus judicieuse ? Selon moi, un prêt à tempérament ou un prêt variable pourrait convenir.

La solvabilité poserait-elle problème pour un prêt à tempérament en vue d’un futur crédit immobilier ?

Qui devrait contracter le prêt ? Les deux ou seulement une personne ?

Je suis ouvert à toutes idées ou conseils.

Cordialement
Thommy

Le prix d'achat inférieur a un effet négatif sur le calcul de la part de fonds propres ou de la valeur de nantissement de la banque.

Mais cela ne peut malheureusement être contourné que si la valeur de référence est payée, n’est-ce pas ? La valeur de vente se situe certainement encore 50 000 € au-dessus (comparé à d’autres offres).

Pour la banque, le prix d'achat est en général d'abord la valeur marchande. Elle ne fait normalement pas d'évaluation indépendante pour un crédit immobilier privé. On pourrait bien sûr essayer de faire réaliser un rapport d'expertise et de le présenter.

Ne faut-il pas aussi faire attention fiscalement à ce qu'une vente avec une décote de 50 % sur la valeur marchande (ou plus ?) soit considérée comme un don partiel ?

Bonjour,

chez nous c'était similaire.
Nous avions d'abord acheté un terrain. Il nous manquait encore près de 20 000 euros pour le paiement du prix d'achat. Nous avons financé cela par un prêt à tempérament, qui peut être remboursé à tout moment.
Avec le décaissement imminent du prêt de construction, ce dernier sera remboursé en premier lieu immédiatement.
La flexibilité de pouvoir rembourser le crédit à tout moment était importante pour nous, d'où notre choix pour un prêt à tempérament. De plus, tu économises d’abord l’inscription d’une hypothèque.

Bien à toi

: il faut bien sûr prendre en compte la donation et il y a éventuellement encore l'impôt sur les donations. Mais je crois qu'il n'y a pas d'autre solution, n'est-ce pas ?

: La hypothèque constitue bien sûr un argument en faveur du crédit à taux fixe. Avez-vous dû payer une indemnité de remboursement anticipé ?

Bien à vous et merci pour les réponses rapides