Expérience / Avis sur le financement immobilier avec un volume de prêt élevé

Bonjour,

nous voulons construire une maison dans la ceinture verte de Berlin. Voici les données clés :
Coût total du projet de construction environ 545.000 €
Le terrain coûte environ 170.000 €
Coût de la maison environ 300.000 € (villa urbaine, 162 m²)
Apport personnel 45.000 €
Revenu mensuel net (ensemble) 5.500 €, tous deux dans la fonction publique
Montant du crédit 500.000 €, dont 100.000 via la KFW
Nous avons maintenant reçu une offre de financement avec un taux d’intérêt de 0,8 % pour le KfW (durée fixe 10 ans) et 1,53 % (durée fixe 15 ans) d’une caisse d’épargne, le montant mensuel du crédit serait d’environ 1.650 € avec un taux d’amortissement de 2,5 %. Malheureusement sans taux d’amortissement flexible. Cela me dérange beaucoup, car pour l’instant nous n’avons pas d’enfants et pourrions donc rembourser plus. Surtout au début, il est important de beaucoup amortir. En même temps, je ne veux pas rembourser plus de 2.000 € par mois pour le crédit pendant les 15 prochaines années. Si nous avons des enfants un jour et qu’ils sont à un âge coûteux, l’argent pourrait alors être un peu juste. Mon partenaire a l’attitude de vouloir déjà maintenant rembourser beaucoup par des remboursements anticipés. Mais je trouve cela un peu trop optimiste, car seulement 8 % de tous les propriétaires utilisent réellement cette option. Malheureusement, les conditions avec remboursement anticipé sont relativement mauvaises, donc nous réfléchissons à la meilleure alternative.
Nous avons aussi déjà pensé à faire courir le crédit de la caisse d’épargne seulement avec une durée de fixation de 10 ans (1,1 %) et à convenir ensuite d’un amortissement de 3,5 % pour les 10 années suivantes. Mais alors, dans 10 ans, nous avons le risque que l’engagement sur les taux expire à la fois pour le crédit KfW et pour le crédit de la caisse d’épargne.
Avez-vous des conseils pour nous ? Ou pouvez-vous partager vos expériences ?
Cordialement et merci beaucoup

300.000€ pour 162m², c’est trop peu, ou du moins seulement pour un standard très simple sans extras. Avez-vous bien calculé ici ? La somme ronde ne semble pas correspondre. Qu’en est-il de la cuisine, des aménagements extérieurs et de la réserve ?

Ce que font les autres en amortissement anticipé ou pas, cela ne doit pas vous concerner, tant que vous avez la discipline et que vous le faites quand même. Donc plutôt amortir 2%, et vraiment mettre le reste dans l’amortissement anticipé.

Mais comment envisagez-vous la fin des 10 ans de taux fixe de la KfW ? Vous ne pouvez pas amortir la KfW par anticipation et vous aurez un reste à payer important dans 10 ans.

Bonjour, nous avons une offre d’un constructeur de maison à 285 000 €, plus peintre, extras, etc., 300 000 €. En outre, nous avons prévu 24 000 € pour l’extérieur. La cuisine n’est pas incluse dans le calcul, car nous avons encore quelques économies avec lesquelles nous achèterons la cuisine.

En ce qui concerne la KfW, nous ne sommes pas encore sûrs, je préférerais déjà maintenant verser chaque mois une petite somme sur un compte séparé, afin de pouvoir réduire un peu le montant de la KfW à la fin. Mon compagnon préfère mettre l’argent dans le remboursement anticipé du prêt principal....

Bonjour mirakuli,

Ceinture de bacon Berlin ? Land Berlin ou Brandebourg ?

Des travaux personnels sont-ils réalisés lors de la construction de la maison ?

Une partie des fonds propres est-elle placée dans un [Bausparvertrag] ?

Combien avez-vous prévu pour les coûts annexes de construction et d'achat ?