Remboursement anticipé d'un gros prêt vs. remboursement d'un petit crédit

Chère communauté,

Je suis confronté au problème/décision suivant :

Notre financement immobilier repose sur deux crédits
1) Prêt L-Bank (1,6 % d’intérêts - pas de droit de résiliation anticipée - durée 10 ans - capital restant dû env. 40 000 euros)

2) Prêt amortissable (2,3 % d’intérêts - 2 % de remboursement - fixé pour 15 ans)

Nous avons environ 400 euros par mois de reste à disposition. Nous avons désormais deux possibilités :

I) Épargner les 400 euros par mois et rembourser complètement le prêt L-Bank après 10 ans (puis, on pourrait placer les 400 euros plus la mensualité du prêt L-Bank dans le grand financement) ou
II) verser environ 5 000 euros par an en remboursement anticipé directement sur le grand contrat (et il faudrait alors refinancer le crédit L-Bank)

Quelle serait la meilleure alternative ?!

Merci d’avance pour vos réponses compétentes...

Il y a environ une semaine, j'ai fait un calcul similaire avec KFW à 1,4 % et un prêt à annuités à 2,9 %. Cependant, chez nous, on pourrait rembourser par anticipation directement le KfW.

J'ai opté pour des remboursements anticipés sur le grand prêt à annuités pendant les deux premières années et nous continuerons probablement ainsi à l'avenir. Les environ 35 000 € du KFW seront probablement refinancés sur 8 ans.

Fondamentalement, il faut toujours rembourser en premier le prêt qui génère maintenant [et c’est là le hic] (plus tard) les coûts les plus élevés. Donc, dans 90 % des cas, ce devrait être le prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Il se peut éventuellement qu’à un moment donné, la prolongation auprès de la L-Bank soit plus coûteuse (en cas de hausse des taux) [haha], mais dans ce cas, on peut aussi se faire faire une contre-offre pour le solde restant auprès de la banque de crédit principale. Et là, la charge antérieure due aux remboursements anticipés dans le crédit est jusqu’à présent plutôt faible et la condition peut être en conséquence bonne.

Bonjour,

normalement, je dirais toujours rembourser par anticipation le prêt le plus cher. Je ne peux pas associer mix toxi avec la négociation et la contre-offre. Cela n'a de sens qu'en lien avec le remboursement du prêt principal et si dans 10 ans un niveau d'intérêt similaire règne. Sinon, vous avez un petit prêt d'environ 40k à financer en subordination par la suite. Les deux ne sont pas optimaux.

Ne pouvez-vous pas diviser le remboursement anticipé ?

Ce ne serait pas subordonné si tu finances chez la [Hauskreditbank] mentionnée. L'hypothèque de la [Hauskreditbank] est déjà inscrite en première position.

Quelle serait donc la meilleure alternative ?!

Cela dépend. Et plus précisément du taux d'intérêt du prêt de relais avec lequel le solde du 1er prêt est refinancé. À mon avis, c'est donc un compromis entre sécurité et rendement. Avec ta variante 1, tu as la tranquillité et la certitude jusqu'à l'échéance de la fixation du taux d'intérêt de 15 ans. Avec la variante 2, tu as éventuellement un rendement plus élevé, mais un risque de variation du taux d'intérêt après 10 ans.

Bien sûr, tu peux aussi choisir une solution intermédiaire ...