Idée de financement curieuse

Bonjour,

mon partenaire et moi, âgés de 27 et 24 ans, avec un revenu net total de 4 100 €, souhaitons acquérir une maison bi-familiale.
Nous pourrions obtenir cette maison pour 360 000 euros, avec des coûts de rénovation prévus de 45 000 euros. Notaire et GeS en supplément. Le deuxième appartement doit être loué après la fin des travaux de rénovation (4 pièces, 90 m²).
Nous recevrions un apport personnel de 50 000 euros sous forme de prêt privé de la part du beau-père.
Selon la banque, cela est réalisable.
La question est maintenant :
Nous aimerions en fait rembourser le prêt privé le plus rapidement possible et souhaiterions l’intégrer dans le crédit. Est-ce généralement possible ? Ou est-ce une fraude ? (Besoin de financement quasi 480 000 -> Crédit bancaire 430 000)
Une autre idée serait d’installer ses parents dans la 2ème unité d’habitation, ce qui équivaudrait à une autorisation d’habitation = remboursement du crédit pendant un certain nombre d’années.

Comme le beau-père souhaite en fait lui-même encore acheter, nous ne pouvons pas dire quand il aura besoin des 50 000 euros. Nous ne savons donc pas si un remboursement en plusieurs versements serait possible.
Est-ce complètement absurde ou y a-t-il une possibilité de réaliser notre rêve ?
Les travaux de rénovation ne posent aucun problème, c’est tout supportable, réalisable et planifié.

Réalisable selon la banque. La question est maintenant : Nous aimerions en fait rembourser le prêt privé le plus rapidement possible et voudrions l'inclure dans le crédit. Est-ce généralement possible ? Ou est-ce une fraude ? (Besoin financier quasi 480 000 -> Crédit bancaire 430 000)

Hein ? Tu dis en haut que la banque connaît le plan et le trouve réalisable. Il n’y a tromperie que si tu caches le remboursement du prêt de 50 000, mais la banque va sûrement de toute façon demander d’où viennent soudainement 50 000 € (mot-clé blanchiment d’argent).

Est-ce totalement absurde ou existe-t-il une possibilité de réaliser notre rêve.

Je trouverais le plan absurde seulement s’il n’est pas clair qui a besoin de quel argent et quand au sein de la famille. Quelle que soit la variante : Passez un contrat !!! Informez-en aussi la banque. Vous avez tous besoin de règles contraignantes afin que la famille ne réclame pas soudainement 50 000 € au bout de 2 ans.

Dans ta situation, ce sont réellement 480k€ que vous devez rembourser *Punkt* Du point de vue de ton beau-père, ce sera ainsi que, quoi qu'il arrive, ses 50k€ auront la priorité sur le prêt bancaire, surtout parce qu'il veut encore acheter lui-même.

Personnellement, je trouve 480k€ sans capital propre et avec ce salaire malsain. La banque peut financer ce genre de choses parce qu'elle veut l'affaire. En tant que propriétaire et emprunteur, je ne peux que déconseiller cela pour le moment.

Où est votre capital propre et comment arrives-tu à 45k€ de frais de rénovation ?
Avez-vous des enfants ?

Réaliser cela ne signifie rien d'autre que des conditions modestes et seulement si vous obtenez les 50k€ du beau-père. Sinon, le sujet serait clos, ce serait aussi clos si vous déclarez les 50k€ en tant que prêt privé et que vous les inscrivez au registre foncier. Tant que ton beau-père n'est pas inscrit au registre foncier, la banque s'en fout. En cas de réalisation, le beau-père ne récupérera de toute façon rien !

En d'autres termes, un contrat serait inutile pour lui. Tu peux donc l'écrire directement sur du papier toilette, c'est la même chose.

Mal formulé de ma part. Pardonnez-moi s’il vous plaît.
La banque connaît le plan et sait le prêt privé du beau-père, mais pense que 100k de frais de rénovation sont visés... donc c’est une tromperie à ma connaissance.

Non, sans apport personnel, c’est 430k€.
360 maison
20 notaire total
45 rénovation.
total : 430k

L’apport personnel est encore peu important de notre côté. Environ 9 000.
D’où l’apport personnel via le prêt privé.

Nous voulions en quelque sorte couvrir le prêt privé via le crédit bancaire. (Car nous ne savons pas à quelle vitesse l’argent sera nécessaire de la part du beau-père)

C’était une idée de notre part.
Ce n’est qu’après coup que nous avons remarqué que cela pourrait ne pas être tout à fait légalement correct. D’où la question, car nous ne sommes pas sûrs que cela soit réalisable ainsi.

Non, nous n’avons pas d’enfants. Le patron de mon partenaire exerce cela en tant que profession principale et a visité la maison avec lui. Ensuite, nous avons fait les calculs et avons établi ces coûts de rénovation incluant la marge de sécurité.

Nous voulions en quelque sorte couvrir le prêt privé par le crédit bancaire. (Car nous ne savons pas à quelle vitesse l'argent sera nécessaire de la part du beau-père)

Ce n'est qu'un avis de profane. Si c'est ainsi que c'est prévu et que la banque en a été informée/est informée, alors cela n'a pas d'importance si tu financés les 50 000 € directement via la banque ou si tu rembourses plus tard ce montant "par derrière" via le crédit bancaire ! Les conditions impliqueraient dans les deux cas un financement à 105 % ! C'est-à-dire rembourser 480 000 €, avec un salaire modeste pour une telle somme et actuellement sans enfants. Et non, les 50 000 € ne sont pas des fonds propres, c'est simplement un autre prêt pour lequel ton beau-père n'a pas de garantie. Des fonds propres seraient un don de 50 000 €. C’est très loin d’un financement sain, en es-tu conscient ?

Les fonds propres doivent réduire le montant du crédit. À quoi sert donc de recevoir 50.000 "Eigenkapital" de la part du beau-père, tout en augmentant simultanément le crédit de 50.000 ?!