HilfeHilfe
16.01.2018 13:58:12
- #1
Ce n’est pas si drôle que ça. Et pas si trivial non plus.
Il y a des banques qui n’utilisent pas ce score, mais d’autres scores. Ou des systèmes propres, voire même pas de système du tout.
Même la Schufa ne se limite pas à un seul score, mais dispose de plusieurs scores pour différents usages.
Mais restons-en aux financements immobiliers.
Pour quelle partie du financement immobilier le score est-il pertinent ? D’une part, peut-être pour exécuter directement la sentence de mort, c’est-à-dire que les caractéristiques négatives détruisent le score, ou bien pour la part non sécurisée du financement immobilier. Cela commence à 60% BW, a des effets notables à partir de 80% et au-delà de 100% son effet est complet.
Tout d’abord interviennent la capacité de remboursement et l’évaluation des garanties, et ce n’est qu’en cas d’insuffisance de cette dernière que l’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur entre en jeu, sans considérer ici les critères éliminatoires.
Avec le crédit Barclays (sans garantie), c’est naturellement différent.
Mais d’une manière ou d’une autre, tout cela n’aide pas vraiment le TE.
oui, mais ta déclaration selon laquelle on peut jeter une Schufa aux toilettes (pour parler vulgairement) n’est pas vraie.
La connexion à la Schufa coûte de l’argent et les caisses d’épargne rurales et régionales ne rapportent souvent pas leurs données. Les clients se retrouvent alors dans une situation difficile s’ils veulent un financement immobilier et/ou un crédit et que leur banque principale doit transmettre les données pour qu’elles existent. Ainsi, on peut aussi sécuriser des affaires en refusant de transmettre les données :) Je crois que c’est une question de courtoisie commerciale.
Toutes les grandes banques travaillent avec la connexion à la Schufa et utilisent le score pour la première décision. À l’ère de la digitalisation, la Schufa devient de plus en plus importante. Ils détiennent simplement la « BIG DATA ».