Pouvons-nous nous permettre / financer une maison ?

Que comprend exactement cette allocation forfaitaire des frais de subsistance (LHK) ?

Les allocations forfaitaires des frais de subsistance comprennent les dépenses suivantes :
» Nourriture, boissons, tabac
» Vêtements et chaussures
» Logement, énergie, entretien d’un bien immobilier à usage propre (hors loyer)
» Aménagement intérieur, appareils ménagers et objets ménagers
» Soins de santé
» Transports (coûts des véhicules à moteur, moteurs et vélos, transport de personnes)
» Poste et télécommunications
» Loisirs, divertissement et culture (électronique, jardin, animaux de compagnie, voyages, etc.)
» Éducation
» Services d’hébergement et de restauration
» Autres biens et services (bijoux, montres, soins corporels, etc.)
» Primes d’assurance responsabilité civile, contenu de ménage et assurance bâtiment de base
Les assurances complémentaires (protection juridique, accident, invalidité professionnelle, etc.) ne sont pas couvertes par les allocations forfaitaires des frais de subsistance.

Il manque donc encore le photovoltaïque/assurance maladie, les dépenses de prévoyance (si utilisées pour un prêt TA) ainsi que d’autres obligations de paiement (qui durent encore plus de 12 mois).

100 € de plus par personne (en tout cas dans la zone où le tableau fournit encore des chiffres), ce n’est pas suffisant. Rien que pour un enfant supplémentaire, les coûts pour la nourriture (aussi éventuellement en crèche/école), éventuellement la garde, les vêtements, etc. augmentent.

Premièrement, on peut toujours exagérer les calculs, et deuxièmement, la banque peut aussi appliquer des taux plus élevés. Il y a déjà une différence selon l’âge des personnes, par exemple. Le tableau n’est pas une vérité absolue – mais avec au moins 50 % du revenu, on est déjà bien.

Le problème, c’est qu’il s’agit de 2 900 € de revenus (les allocations familiales font partie du revenu du ménage) et qu’une forfaitaire de 1 800 € est appliquée.
Au final, c’est effectivement théorique. Mais bien sûr, ce domaine doit aussi être correctement préparé pour la surveillance.

Il est intéressant que l’autre extrémité du tableau ne soit pas prise en compte, un revenu familial inférieur à 1400 € existe en grand nombre. Peu importe.

Ce que le tableau ne prend pas en compte, ce sont les conditions de vie. C’est et cela reste une approche théorique. Dommage que les banques ne permettent pas à une famille de construire, alors que celle-ci a décidé de vivre au niveau d’une famille ayant 1400 € de revenus. Chacun devrait pouvoir décider cela pour soi-même...... vivre juste quelques années et ensuite avoir une maison, et après cela les revenus augmentent de nouveau (car la mère peut de nouveau travailler).

Dans la forfaitaire, il y a aussi beaucoup de postes qui peuvent faire baisser considérablement les coûts réels. Notre banque a fixé l'an dernier 700€ pour une personne et 250€ pour chaque personne supplémentaire. À cela s'ajoutaient seulement 250€ forfaitaires par véhicule. Ainsi, la banque a fixé chez nous 1.450€. Avec le tableau ici, cela aurait été 2.100€.

Ce que le tableau ne prend pas en compte, ce sont les conditions de vie. C’est et cela reste une approche théorique.

De plus, les forfaits ne prennent absolument pas en compte les animaux domestiques !

MERci MERKEL !!!!!!!111!!111!

Ce que le tableau ne prend pas en compte, ce sont les conditions de vie. C’est et cela reste une approche théorique. Dommage que les banques n'autorisent pas la construction pour une famille, alors que celle-ci a décidé pour elle-même de vivre au même niveau qu’une famille ayant un revenu de 1400 €. Chacun devrait pouvoir décider cela pour soi-même…… vivre chichement pendant quelques années et avoir une maison, puis les revenus augmentent à nouveau (parce que la mère peut retravailler).

Ce n’est pas tout à fait vrai. l’a déjà écrit… Le tableau n’est qu’une première approche pour standardiser les calculs de solvabilité pour la banque. Dans le domaine des banques en ligne, je te donne raison. Si, en tenant compte des forfaits Hambourg, je suis à découvert, je n’obtiens pas de crédit – même en me retournant la tête.

Pour les grandes banques de réseau (Sparkassen, Volksbanken, Deutsche Bank…), les déficits calculatoires sont commentés ou précisément justifiés par les conditions de vie individuelles respectives, puis malgré tout des prêts sont accordés.

La directive sur les crédits immobiliers résidentiels oblige les banques à une telle procédure. Et les banques qui ont axé leur modèle économique sur le commerce de masse ne se donnent même pas la peine d’examiner individuellement les conditions de vie.

Il est intéressant de constater que l’autre extrémité du tableau n’est pas prise en compte, il y a plein de familles avec un revenu inférieur à 1400€. Peu importe.

C’est pris en compte. Les revenus jusqu’à 1 400 € bénéficient toujours d’une déduction forfaitaire à partir de 900 €.

Ce que le tableau ne prend pas en compte, ce sont les conditions de vie.

Pour cela, un banquier est toujours en face de vous, avec qui vous pouvez parler.

alors que celle-ci a décidé de vivre au même niveau qu’une famille qui a un revenu de 1400 €.

Mais 90 % ne le peuvent pas, même s’ils prétendent haut et fort que ce n’est pas un problème. L’expérience rend (une banque) sage.

Sinon, a trouvé les mots justes.

Il est intéressant de constater que l'autre bout du tableau n'est pas pris en compte, un revenu familial inférieur à 1400€ est très courant. Qu'importe.

Je suppose que c'est parce qu'avec un revenu familial inférieur à 1.400€, il vaut mieux ne pas envisager un crédit immobilier. Et même si je généralise un peu en disant cela, je trouve que c'est bien comme ça.