我们能负担得起/融资买房吗？

这份生活费用总额具体包含哪些内容？

生活费用总额包括以下支出：
» 食品、饮料、烟草制品
» 服装和鞋类
» 住房、能源、自用房产维护（不含租金）
» 室内装修、家用电器和物品
» 医疗保健
» 交通（汽车、自行车和摩托车费用，人员运输）
» 邮政和电信
» 休闲、娱乐和文化（电子产品、园艺、宠物、旅行等）
» 教育
» 住宿和餐饮服务
» 其他商品和服务（饰品、手表、个人护理等）
» 责任险、家财险和房屋基础保险的保费
此外，其他保险（法律保护、意外、职业伤残等）不包括在生活费用总额中。

还缺少光伏/医疗保险，养老费用（如用于TA贷款）以及其他持续超过12个月的支付义务。

每人多100欧元（至少在表格显示数据的范围内），这还不够。光是多一个孩子，食品（包括幼儿园/学校）、照顾、服装等费用就会增加。

首先，过度计算也是一种错误，其次银行也可以采用更高的标准。比如，不同年龄段的人支出差别很大。该表格不是最终定论，但至少按收入的50%计算，已经是相当合理的范围了。

问题在于收入其实是2,900欧元（儿童补贴算作家庭收入的一部分），而其中有1,800欧元是固定费用。
最终这实际上只是理论上的情况。但当然，这个方面也必须为监管部门做出妥善准备。

有趣的是表格的另一端没有被考虑，收入低于1,400欧元的家庭有很多。不管怎样。

表格没有考虑的是生活状况。这始终是一个理论性的假设。遗憾的是，银行不允许一个家庭建房，尽管这个家庭决定过着收入相当于1,400欧元家庭的生活水平。每个人应该能够为自己做这个决定……几年节衣缩食，为了拥有一所房子，然后收入会再次增长（因为母亲能够重新工作）。

在这个固定费用中也包含了许多项目，这些项目会大幅降低实际成本。我们银行去年为一个人预算了700欧元，其他每增加一人则预算250欧元。每辆车还另外收取250欧元的固定费用。所以银行给我们定的金额是1,450欧元。如果按照这里的表格，则是2,100欧元。

表格没有考虑的是生活状况。这始终是一个理论上的方法。

而且这些固定费用根本没有考虑宠物！

谢谢你，默克尔！！！！！！111！！111！

表格没有考虑的是生活状况。这始终是一个理论上的方法。真遗憾银行不允许一个家庭建房，尽管该家庭已经决定过着收入为1400欧元家庭的生活水平。每个人都应该能为自己做这个决定......几年来勉强生活，但拥有一套房子，然后收入会再次增加（因为母亲可以重新工作）。

这不完全正确。 已经写过了……这个表格只是银行统一信用评估计算的第一步方法。在直销银行领域，我同意你的看法。如果按照汉堡的固定费用计算我赤字，那么我得不到贷款——即使我傻到极点。

在大型分行银行（储蓄银行、合作银行、德意志银行……）会对计算出的不足做出评论，或者用各自的个人生活状况进行说明，尽管如此依然会发放贷款。

住房贷款指导原则要求银行采取相应的做法。而那些将其商业模式定位于大众业务的银行，根本不会费心去个别考虑生活状况。

有趣的是，表格的另一端没有被考虑到，家庭收入低于1400欧元的情况有很多。不管怎样。

会被考虑的。收入在900欧元至1400欧元之间，固定补助金一直适用。

表格没有考虑的是生活状况。

但你仍然对面坐着一个银行家，可以和他谈谈。

尽管她自己决定过像一个收入1400欧元的家庭那样的生活。

但是90%的人做不到，即使他们大声宣称一切都不是问题。作为银行，经验让人变得聪明。 另外， 找到了合适的话语。

有趣的是，表格的另一端没有被考虑，家庭收入低于1400欧元的情况很多。不管怎样。

我猜这是因为家庭收入低于1400欧元的人最好不要考虑房贷。虽然我这样说有些笼统，但我认为这样做是正确的。