¿Podemos permitirnos / financiar una casa?

¿Qué incluye exactamente esta tarifa plana de LHK?

Las tarifas planas de costos de vida incluyen los siguientes gastos:
»Alimentos, bebidas, tabaco
»Ropa y calzado
»Vivienda, energía, mantenimiento para una propiedad de uso propio (excluyendo alquiler)
»Equipamiento interior, electrodomésticos y artículos del hogar
»Atención sanitaria
»Transporte (costos de vehículos de motor, bicicletas y bicicletas eléctricas, transporte de personas)
»Correo y telecomunicaciones
»Ocio, entretenimiento y cultura (electrónica, jardín, mascotas, viajes, etc.)
»Educación
»Servicios de alojamiento y restauración
»Otros bienes y servicios (joyería, relojes, cuidado personal, etc.)
»Primas para seguros de responsabilidad civil, contenido del hogar y seguro básico de edificios
Los seguros adicionales (protección legal, accidentes, incapacidad laboral, etc.) no están cubiertos por las tarifas planas de costos de vida.

Faltan aún la fotovoltaica/KV, gastos de previsión (si se usan para préstamos TA) y otras obligaciones de pago (que continúen por más de 12 meses).

100 € más por persona (al menos en el área donde la tabla todavía muestra cifras), eso no es suficiente. Ya con un hijo adicional se generan más costos de comida (también posiblemente en guardería/escuela), posiblemente cuidado, ropa, etc.

Primero, uno también puede exagerar con los cálculos y segundo, el banco puede utilizar cifras más altas. Ya hay una diferencia, por ejemplo, según la edad de las personas. La tabla no es la última palabra en sabiduría, pero con al menos el 50 % de los ingresos ya se está bastante bien.

El problema es que son 2.900€ de ingresos (la asignación por hijos se incluye en los ingresos del hogar) y para ello se aplican 1.800€ de tarifa plana.
Al final será realmente teórico. Pero, por supuesto, esta área también debe ser debidamente preparada para la supervisión.

Es interesante que no se considere el otro extremo de la tabla, hay muchas familias con ingresos inferiores a 1400€. Sea como sea.

Lo que la tabla no considera son las circunstancias de vida. Sigue siendo y seguirá siendo un enfoque teórico. Es una pena que los bancos no permitan a una familia construir una casa, aunque hayan decidido vivir con el nivel de ingresos de una familia que gana 1400€. Eso debería poder decidirlo cada uno por sí mismo... vivir ajustados unos años y a cambio tener una casa, y a partir de ahí aumentar los ingresos (porque la madre puede volver a trabajar).

En la tarifa fija también hay un montón de partidas que pueden reducir considerablemente los costos reales. Nuestro banco asignó el año pasado 700€ para una persona y 250€ por cada persona adicional. Además, solo se añadieron 250€ fijos por vehículo. Así, el banco asignó en nuestro caso 1.450€. Según la tabla aquí, habría sido 2.100€.

Lo que la tabla no considera son las circunstancias de vida. Es y sigue siendo un enfoque teórico.

Además, ¡en las tarifas planas no se consideran en absoluto las mascotas!

¡GRACIAS MERKEL!!!!!!111!!111!

Lo que la tabla no considera son las circunstancias de vida. Es y sigue siendo un enfoque teórico. Es una pena que los bancos no permitan que una familia construya, aunque esta haya decidido vivir al nivel de una familia que tiene un ingreso de 1400€. Eso debería poder decidirlo cada uno por sí mismo... vivir apretadamente unos años y a cambio tener una casa, y a partir de entonces los ingresos vuelven a subir (porque la madre puede volver a trabajar).

Eso no es del todo cierto. ya lo ha escrito... La tabla es solo un primer enfoque para estandarizar los cálculos de solvencia para el banco. En el ámbito de los bancos directos te doy la razón. Si, teniendo en cuenta las tarifas planas de Hamburgo, estoy en números rojos, entonces no obtengo crédito, aunque me ponga de cabeza.

En los grandes bancos con sucursales (Sparkassen, Volksbanken, Deutsche Bank...) las deficiencias calculadas se comentan o bien se justifican con las circunstancias individuales de vida respectivas y, aun así, se conceden préstamos.

La directiva de crédito para inmuebles residenciales obliga a los bancos a proceder de esta manera. Y los bancos que orientan su modelo de negocio a un negocio masivo ni siquiera se molestan en hacer un análisis individual de las circunstancias de vida.

Interesante que no se considere el otro extremo de la tabla, hay muchas familias con ingresos por debajo de 1400€. Sea como sea.

Se tiene en cuenta. Ingresos hasta 1.400€ siempre a partir de 900€ de pauschale.

Lo que la tabla no considera son las circunstancias de vida.

Para eso todavía tienes enfrente a un banquero con el que puedes hablar.

aunque ella misma decidió vivir al nivel de una familia que tiene 1400€ de ingresos.

Pero el 90% no puede hacerlo, aunque presuman mucho de que no hay problema. La experiencia te hace sabio (como banco).

Por lo demás, ha encontrado las palabras adecuadas.

Es interesante que no se tenga en cuenta el otro extremo de la tabla, hay muchas familias con ingresos por debajo de 1400€. Sea como sea.

Supongo que se debe a que con unos ingresos familiares inferiores a 1.400€ es mejor no pensar en un crédito inmobiliario. Y aunque ahora lo generalice un poco de antemano, me parece correcto así.