Pourrais-tu m'expliquer brièvement pourquoi le « grand » contrat d'épargne-logement est censé être mauvais ? En bref : capital d'épargne de 100 000 €, taux d'intérêt de 1 %, fixation du taux à 2,2 %, utilisation possible à partir de 40 000 € d'épargne, commission de 0,5 % (Signal Iduna)
Il ne correspond tout simplement pas à tes besoins.
Ce que tu dois faire maintenant, c'est épargner davantage de fonds propres. Pour cela, il existe d'autres formes d'investissement sûres, sans frais et sans délais de résiliation.
Supposons que tu trouves bientôt un bien moins cher ou que tu aies accumulé parallèlement des fonds propres pour réellement contracter un financement immobilier. En quoi ton contrat d'épargne-logement t'aiderait-il alors, alors que le capital épargné ne correspond même pas au bien et que la durée est difficilement prévisible ?
Il faudrait intégrer dans le financement un élément avec un capital restant dû exact de 100 000 € au moment X, exigible afin de le rembourser avec le contrat d'épargne-logement. Or, la date d'attribution du contrat ne peut malheureusement pas être garantie avec exactitude. Il est donc difficile de synchroniser les deux.
Parallèlement au remboursement de tes prêts, tu devrais continuer à épargner sur le contrat d'épargne-logement au lieu de réduire ta dette. Cela coûte de l'argent sous forme d'intérêts.
De plus, ton contrat d'épargne-logement, qui doit être alimenté avec 40 000 € à raison d'une mensualité de 300 €, ne sera attribuable qu'au plus tôt dans environ 11 ans. L'intégrer dans un financement qui devrait idéalement commencer maintenant (ce qui est malheureusement peu probable) ou bientôt (dans 1-2 ans) est très incertain tant en ce qui concerne le montant (100 000 €) que la durée (totalement incertaine).
Tu as besoin de l'argent maintenant, et pas dans 11 ans. Ce n'est pas à cause des revenus courants, mais du cash.