maduuto
01.04.2020 18:14:24
- #1
Bonjour, l’idée suivante nous est venue : le financement est déjà depuis longtemps terminé aux conditions suivantes :
KFW153 10 ans de fixation du taux d’intérêt, 0,75% 100 000 €, mensualité 319,83 €, subvention de remboursement 15 000 €, capital restant dû après 10 ans 55 250 €
KFW124, 10 ans de fixation du taux d’intérêt, 0,85% 50 000 €, mensualité 192 €, capital restant dû après 10 ans 32 434 €
Prêt Sparkasse, 20 ans de fixation du taux d’intérêt, 1,93%, 285 000 €, mensualité 933,38 €
Après 10 ans, un capital restant dû d’environ 88 000 € serait alors ouvert, qui devra être financé avec un taux d’intérêt X.
L’idée était maintenant de souscrire un contrat d’épargne-logement qui deviendrait environ attribuable à ce moment-là.
Nous avons retenu ce qui suit :
Solde minimum d’épargne 30 %, taux d’intérêt sur le solde 0,1 %, frais 1,6 %. Taux d’intérêt débiteur du prêt 1,80 %, taux d’épargne 264 €, durée environ 9 mois, taux de remboursement 528 €, durée 10 ans 9 mois.
Pourquoi n’avons-nous pas simplement augmenté le remboursement du crédit ? Nous avons d’abord calculé « prudemment » avec notre budget. Nous ne souscririons le contrat d’épargne-logement que si cela rentrait encore dans le budget après la construction de la maison, sans avoir à faire de grosses concessions.
La question générale : la protection avec le contrat d’épargne-logement a-t-elle un sens ? Ou vaut-il plutôt mieux utiliser l’argent pour des remboursements anticipés ? (Cela n’est possible que pour le prêt Sparkasse). Existe-t-il de meilleures possibilités ou un meilleur contrat d’épargne-logement ? Je me réjouis de vos réponses.
Cordialement
KFW153 10 ans de fixation du taux d’intérêt, 0,75% 100 000 €, mensualité 319,83 €, subvention de remboursement 15 000 €, capital restant dû après 10 ans 55 250 €
KFW124, 10 ans de fixation du taux d’intérêt, 0,85% 50 000 €, mensualité 192 €, capital restant dû après 10 ans 32 434 €
Prêt Sparkasse, 20 ans de fixation du taux d’intérêt, 1,93%, 285 000 €, mensualité 933,38 €
Après 10 ans, un capital restant dû d’environ 88 000 € serait alors ouvert, qui devra être financé avec un taux d’intérêt X.
L’idée était maintenant de souscrire un contrat d’épargne-logement qui deviendrait environ attribuable à ce moment-là.
Nous avons retenu ce qui suit :
Solde minimum d’épargne 30 %, taux d’intérêt sur le solde 0,1 %, frais 1,6 %. Taux d’intérêt débiteur du prêt 1,80 %, taux d’épargne 264 €, durée environ 9 mois, taux de remboursement 528 €, durée 10 ans 9 mois.
Pourquoi n’avons-nous pas simplement augmenté le remboursement du crédit ? Nous avons d’abord calculé « prudemment » avec notre budget. Nous ne souscririons le contrat d’épargne-logement que si cela rentrait encore dans le budget après la construction de la maison, sans avoir à faire de grosses concessions.
La question générale : la protection avec le contrat d’épargne-logement a-t-elle un sens ? Ou vaut-il plutôt mieux utiliser l’argent pour des remboursements anticipés ? (Cela n’est possible que pour le prêt Sparkasse). Existe-t-il de meilleures possibilités ou un meilleur contrat d’épargne-logement ? Je me réjouis de vos réponses.
Cordialement