baumhaus
20.07.2014 22:32:28
- #1
Bonjour à tous,
nous planifions actuellement notre maison individuelle et je serais ravi d’obtenir un retour sur notre variante de financement :
Maison/Terrain :
- Terrain disponible (autofinancé, prix d’achat ~120.000 EUR)
- Maison : planification/exécution avec architecte, norme KFW-70, 185 m² de surface habitable, avec sous-sol + garage, coûts : (y compris frais annexes de construction, architecte, aménagement du jardin, mobilier) : ~600.000 EUR
Finances :
- Fonds propres : 435.000 EUR, sans charges
- Prêt prévu : 165.000 EUR
- Revenus mensuels : 2200,- net (moi) + 3500,- net (partenaire)
Offre de financement :
1. Crédit : Kfw (construction énergétique, 153)
* 50.000 EUR
* Taux annuel effectif : 1,26 %
* Taux fixe 10 ans
* Mensualité : 489,75 EUR/mois
2. Crédit : Prêt bancaire :
* 115.000 EUR
* Taux annuel effectif : 1,87 %
* Taux fixe : 10 ans
* Mensualité : 500 EUR/mois
* Remboursement anticipé : 5 %/an
Nous prévoyons d’avoir à disposition encore 30.000 EUR supplémentaires pour le remboursement dans les 5 prochaines années. Le prêt Kfw peut être remboursé par anticipation à tout moment sans frais, le prêt bancaire seulement à hauteur de 5 %. Nous partons également du principe qu’après 10 ans nous aurons seulement un faible financement complémentaire à contracter, d’où les durées plus courtes.
Au total, nous avons choisi une mensualité de 1000 EUR. Nous pouvons la supporter très facilement actuellement, mais comme deux enfants sont prévus, nous avons délibérément fixé ce montant plus bas afin que je puisse ensuite assumer cette mensualité seul. S’il reste de l’argent (tant que ma partenaire travaille à plein temps ou retravaille après un enfant), nous pourrons faire des remboursements anticipés. Nous voulons essayer d’obtenir un remboursement anticipé de 10 %/an. Nous souhaitons prolonger le KfW à 20 ans, car cela réduira l’annuité pour ce crédit et nous pourrons mettre le reste dans le prêt bancaire (plus coûteux) afin de le rembourser plus rapidement – le surcoût d’intérêt pour la prolongation à 20 ans nous semble moindre ici.
Que dites-vous, experts, de ce modèle ? Avez-vous de meilleures idées ? L’offre est-elle équitable ? Nous avons reçu cette offre d’une banque locale – pouvons-nous obtenir de meilleures conditions en ligne ?
Merci d’avance pour vos critiques constructives ! :)
Cordialement
baumhaus
nous planifions actuellement notre maison individuelle et je serais ravi d’obtenir un retour sur notre variante de financement :
Maison/Terrain :
- Terrain disponible (autofinancé, prix d’achat ~120.000 EUR)
- Maison : planification/exécution avec architecte, norme KFW-70, 185 m² de surface habitable, avec sous-sol + garage, coûts : (y compris frais annexes de construction, architecte, aménagement du jardin, mobilier) : ~600.000 EUR
Finances :
- Fonds propres : 435.000 EUR, sans charges
- Prêt prévu : 165.000 EUR
- Revenus mensuels : 2200,- net (moi) + 3500,- net (partenaire)
Offre de financement :
1. Crédit : Kfw (construction énergétique, 153)
* 50.000 EUR
* Taux annuel effectif : 1,26 %
* Taux fixe 10 ans
* Mensualité : 489,75 EUR/mois
2. Crédit : Prêt bancaire :
* 115.000 EUR
* Taux annuel effectif : 1,87 %
* Taux fixe : 10 ans
* Mensualité : 500 EUR/mois
* Remboursement anticipé : 5 %/an
Nous prévoyons d’avoir à disposition encore 30.000 EUR supplémentaires pour le remboursement dans les 5 prochaines années. Le prêt Kfw peut être remboursé par anticipation à tout moment sans frais, le prêt bancaire seulement à hauteur de 5 %. Nous partons également du principe qu’après 10 ans nous aurons seulement un faible financement complémentaire à contracter, d’où les durées plus courtes.
Au total, nous avons choisi une mensualité de 1000 EUR. Nous pouvons la supporter très facilement actuellement, mais comme deux enfants sont prévus, nous avons délibérément fixé ce montant plus bas afin que je puisse ensuite assumer cette mensualité seul. S’il reste de l’argent (tant que ma partenaire travaille à plein temps ou retravaille après un enfant), nous pourrons faire des remboursements anticipés. Nous voulons essayer d’obtenir un remboursement anticipé de 10 %/an. Nous souhaitons prolonger le KfW à 20 ans, car cela réduira l’annuité pour ce crédit et nous pourrons mettre le reste dans le prêt bancaire (plus coûteux) afin de le rembourser plus rapidement – le surcoût d’intérêt pour la prolongation à 20 ans nous semble moindre ici.
Que dites-vous, experts, de ce modèle ? Avez-vous de meilleures idées ? L’offre est-elle équitable ? Nous avons reçu cette offre d’une banque locale – pouvons-nous obtenir de meilleures conditions en ligne ?
Merci d’avance pour vos critiques constructives ! :)
Cordialement
baumhaus