Évaluation du financement, maison ou appartement

Bonjour

Ma femme et moi (30 ans) habitons à la frontière avec la Suisse, nous sommes tous les deux salariés et attendons un enfant. Notre revenu net s'élève à 6 000 euros (4 000 pour moi et 2 000 pour ma femme).
Notre loyer avec charges est d'environ 1 500 euros par mois. En moyenne, nous économisons environ 3 000 euros par mois (du moins en 2019 et 2020). Aucun autre prêt, une voiture, de nouveaux meubles et des affaires pour bébé déjà payés. Ma femme devrait trouver un meilleur emploi à l'avenir.

Comme nous sommes plus ou moins sûrs de rester dans notre lieu actuel, l'achat d'un appartement ou d'une maison est envisagé.
Notre budget serait jusqu'à 500 000 euros. Les fonds propres s'élèvent actuellement à 100 000 euros.
L'idée est de chercher un appartement ou une maison jusqu'à fin 2021 et d'en acheter un. Les appartements / maisons dans notre région (120 m2, suffisant pour nous) coûtent environ 500 000 euros avec frais annexes et place de parking.
Le loyer nous semble trop élevé et comme nous avons déjà les fonds propres, souhaitons rester ici et que les taux d'intérêt ne sont pas trop élevés, il est probablement judicieux d'avoir sa propre propriété.
Le souhait serait bien sûr de rembourser le prêt le plus rapidement possible, de préférence en 10 ou 15 ans. Mais nous avons peur que la banque ne veuille pas proposer un prêt « petit » avec un remboursement aussi court. Nous devons bien sûr en discuter précisément avec les banques.
D'autre part, l'idée serait peut-être, dans 10-15 ans, de vendre l'appartement/la maison et de construire une nouvelle maison. Mais ce n'est pas prévu pour l'instant.

Est-ce que c’est plausible et réaliste ?

Est-ce que c’est plausible et réaliste ?

Je dis oui !

Sauf si vous êtes des [Grenzgänger], je ne vois pas de problème.

Le souhait serait bien sûr de rembourser le prêt le plus rapidement possible, idéalement après 10 ou 15 ans. Ici, nous craignons cependant que la banque ne veuille pas proposer un prêt « petit » avec un remboursement aussi court. Nous devons bien sûr en discuter précisément avec les banques.

Eh bien, je ne vois pas de problème là-dedans.
Nous avons également fixé le remboursement aussi élevé que la banque peut le supporter.
Le reste, que nous pouvons payer en plus, se fait par des remboursements anticipés. Cela se traduira durant les années de congé parental/temps partiel, peut-être, par une absence de remboursements anticipés.
S’il reste encore de l’argent / si nous recevons des dons, cela sera épargné séparément et au bout de 10 ans, nous verrons comment continuer avec le crédit.

Alors que rembourser 400 k en 10 ans signifierait une mensualité de 3500 €, ce qui, avec un enfant et probablement moins de 6 k nets, est déjà ambitieux.

Dans l’ensemble, je ne comprends pas encore tout à fait pourquoi vous n’ajoutez pas directement 100 k de plus et ne cherchez pas quelque chose de plus agréable que cette idée de reconstruire une maison dans 10 ans ?

Cela ressemble presque à notre situation, même si avec un peu plus de revenus. Selon l’endroit exact où vous cherchez (la frontière n’est pas si longue), le point crucial pour vous ne serait peut-être pas financier, mais plutôt de trouver quelque chose de raisonnable à ce prix. Nous avons également cherché aussi loin dans le sud. À notre avis, pour toutes les maisons dans cette zone qui sont sur le marché classique, il y avait au moins une rénovation de taille moyenne à prévoir et donc un budget total plutôt autour de 550 000, au moins si cela doit être quelque chose de joli. D’après un agent immobilier : « [dafür kostet das Haus auch nur 400 000€] ». Mais peut-être cherchez-vous aussi quelque part dans la région de la Forêt-Noire, là ce devrait être mieux.

Quoi que vous fassiez, parlez à une banque ou à un courtier en financement. Faites en tout cas établir une confirmation de financement dans cette fourchette de prix pour pouvoir, en cas de doute, donner rapidement une réponse.

Sauf vous n’êtes pas des frontaliers, je ne vois pas de problème

Nous sommes frontaliers :) Pourquoi ?

Au total, je ne comprends pas tout à fait pourquoi vous ne mettez pas directement 100k de plus et cherchez quelque chose de mieux que la considération de reconstruire une maison dans 10 ans ?

Dans notre région, il est d'abord très difficile de trouver un terrain à bâtir. Ils sont aussi très chers. La construction d’une maison prend du temps (je travaille dans le secteur de la construction et trouver et coordonner des professionnels compétents est parfois un enfer). Entre-temps, nous voulons déjà avoir quelque chose au lieu de louer.