¿Qué opción de financiación debo elegir?

Entonces, también pregunté en VW Financial Service. Hacen lo mismo que Dr. Klein. Y el asesor fue honesto desde el principio y dijo que el valor de la propiedad se reevaluará después del período de acumulación. En mi caso, después de 15 años, y si resulta que la propiedad ya no cubre el valor del préstamo, pueden rechazarlo. La solvencia también se reevaluará al momento del préstamo.

Al menos en el caso de Aachener no fue así. La propiedad no importaba, o solo en la medida en que existiera una. Ahorrado hasta enero de 2017. Asignado. Formulario, ¿qué debe hacerse? ¿Pagar o pagar más préstamo? ¿Con o sin asignación adicional? Sin inscripción en el registro de la propiedad, nada. Sin inspección de la propiedad. Yo también podría haber usado el dinero para la adquisición de un invernadero. O para la renovación de un edificio antiguo. Entonces, lo sencillo es la ventaja del ahorro para la vivienda. Pero la desventaja es la tasa fija que ya está establecida al momento del contrato y la alta proporción de capital propio para obtener el préstamo, el 50% en la forma clásica. Como dije, la segunda variante en tu caso es la más inteligente. Karsten

También aquí: ¿Qué tal amortizar y tirar el contratode ahorro para vivienda a la basura?
Dios sabe que no tengo nada en contra del ahorro para vivienda, incluso me parece bueno. Pero no a ese nivel y para vivienda propia.

El préstamo KFW hay que cogerlo sí o sí y asegurar con un contratode ahorro para vivienda de 30k (sin cuota de mantenimiento ¡en vez de 25k!).
Por lo demás, mejor 15 que 20 años de vinculación de interés con 2-3 cambios de amortización y al menos 5% ST.
Como alternativa a Ing: Degussa o DKB.

La Ing-Diba es bastante relajada con los préstamos para construcción. Pero aun así, yo la eché sin contemplaciones.
Y me parece que los mediadores y bancos tienen un problema con las comisiones. ¿O por qué ofrecen préstamos con pago de intereses durante 15 años o más?

Sólo para ilustrar los intereses durante 15 años:
283.300 al 1,99% y 0% de amortización: 84.565,80 €
283.300 al 1,99% y 2,5% de amortización: 67.125,01 € (cuota mensual 1.060,01 €)
Diferencia: 17.440,79 €

Y saldo pendiente en 1: 283.300 €, en 2: 159.623,21 €
En 1 empiezas de nuevo y se acumulan varios años más de pago de intereses. Incluso un ingeniero debería usar una tabla Excel para calcular intereses. Eso ayuda más que los desordenados cuadros de los mediadores financieros. ¡Lo digo por experiencia propia!

La cuota mensual sale igual de todas formas, sólo que los intereses pagados al final y el saldo pendiente varían considerablemente.

Por qué exactamente la BHW no puedo decirlo, eso lo propuso simplemente Dr. Klein. Lo que tampoco sabía sobre la variante de la construcción de ahorro es que la caja de ahorro para la construcción podría negarme el préstamo en el peor de los casos. Y si ya leo aquí que la BHW es poco seria, prefiero mantenerme alejado.

Tonterías, la BHW no es en absoluto poco seria, ni tendrás problemas para que te concedan el préstamo. Personalmente conozco un caso donde la BHW salvó el préstamo para la construcción a una mujer con niño que cayó en dificultades sin culpa propia (el padre falleció, debido a su enfermedad cardíaca no pudo obtener un seguro de vida). Puede que haya problemas con la BHW si simplemente se dejan de hacer pagos en vez de acudir a ellos a tiempo cuando surgen problemas imprevistos. No sé cómo se puede llegar a la absurda conclusión de llamar poco seria a la BHW.

Sobre el procedimiento: en el caso 2 el ahorrador cede el contrato, es decir, se transfiere a la Ing-Diba. En cuanto el ahorrador esté listo para la asignación y haya expirado el período de tipo fijo acordado con Ing-Diba (o poco antes), se te solicitará aceptar la asignación y solicitar el préstamo de construcción. Para importes de préstamo superiores a 30,000 euros no es una aprobación directa, sino que se cubre mediante una garantía hipotecaria, sin embargo, Ing-Diba entrega la hipoteca correspondiente (posiblemente proporcionalmente) a BHW. Mientras tanto, hay documentos "para manos confiables", etc., que en realidad no deberías preocuparte. En esta estructura estás protegido al 100% mientras no tengas retrasos en los pagos. Y tan pronto como entre en vigor el préstamo de construcción, puedes hacer pagos anticipados especiales en cualquier momento, sin límite en número ni en cantidad y sin impacto en el interés del préstamo. Por lo tanto, esta estructura tiene ciertamente sus ventajas.

El préstamo siempre tiene el interés acordado al momento del cierre, el crédito siempre es sin inscripción en el registro de la propiedad

¡Falso! También los préstamos de ahorro para vivienda se garantizan de forma real (en el registro de la propiedad), siempre que no existan garantías sustitutivas (raras) o que se trate de importes de préstamo inferiores a 30,000 euros. Sin embargo, el prestatario generalmente no lo nota, ya que la garantía real ya estaba incluida en un préstamo a vencimiento final, para cuya amortización el ahorrador cedió (transferió) el crédito, y esta carga hipotecaria correspondiente pasa a la caja de ahorro para vivienda.

Solo para ilustrar los intereses durante 15 años:
283.300 con 1,99% y 0% de amortización: 84.565,80 €
283.300 con 1,99% y 2,5% de amortización: 67.125,01 € (cuota mensual 1.060,01 €)
Diferencia: 17.440,79 €

Y deuda residual en 1: 283.300 €, en 2: 159.623,21 €
En 1 empiezas de nuevo desde el principio y se suman algunos años más de pago de intereses.

Pero en 1 ahorras un sustituto de amortización (a menudo un contrato de ahorro para vivienda), por lo que tampoco empiezas de cero. Solo los intereses del saldo a favor hoy en día suelen ser despreciables. Por lo tanto, hay que calcular si se está comprando seguridad hasta el final del financiamiento a cambio de un “exceso” en intereses a pagar. También existen bancos donde los préstamos con amortización al final son más baratos en tasa de interés que los préstamos con amortización periódica; entonces la diferencia desaparece o al menos se reduce. Por cierto, la KfW no está entre ellos, ya que su préstamo con amortización al final tiene la tasa de interés más alta.