¿Cuándo comienza el pago del préstamo?

Queridos lectores del foro,

estamos planeando la compra de un terreno / la construcción de una casa adosada.
Anteriormente, todavía no tengo del todo clara una pregunta.

Si aún estuviéramos en la fase de construcción, ¿comenzaría entonces ya la amortización del préstamo solicitado?

He leído aquí que los préstamos se pagan en etapas individuales y que posiblemente exista un periodo sin intereses de disposición.

Principalmente me interesa la carga mensual que surge cuando aún se debe pagar el alquiler del apartamento.

Gracias de antemano por sus respuestas.

Hola amelie,

Eso varía de banco a banco. Algunos bancos ofrecen 6 meses sin intereses de disposición, otros 10 o incluso 12 meses. Pero ningún banco con el que he hablado quiso negociar una extensión de ese periodo. Pude negociar la tasa de interés, pero no el periodo sin intereses de disposición.

Sin embargo, esto solo se aplica a la parte del crédito que aún no necesitas, es decir, al dinero que el banco aún no ha desembolsado. En el momento en que compras el terreno, los intereses y la amortización se hacen efectivos. Es decir, si el banco desembolsa, por ejemplo, 50 mil euros para la compra del terreno, a partir del día del desembolso comienzas a pagar intereses por esos 50 mil euros. Cuando luego llegue, por ejemplo, la primera factura de tu promotor por 30 mil euros, a partir de ese día pagarás intereses y amortización por un total de 80 mil euros.

De este modo, tu carga mensual durante la fase de construcción aumenta constantemente. Algunos bancos (por ejemplo [KFW]) ofrecen un año sin amortización, es decir, a partir de los respectivos desembolsos solo pagas intereses y aún no amortización. Sin embargo, cada uno debe decidir por sí mismo si eso vale la pena. Claro que con eso reduces la carga inicialmente en unos pocos euros, pero también prolonga el plazo total. Ahora, en un financiamiento de, por ejemplo, 30 años, realmente no hace mucha diferencia, pero en un financiamiento con, por ejemplo, una tasa fija por 10 años, aumenta considerablemente la deuda pendiente después de esos 10 años. Como dije, cada uno debe decidir por sí mismo.

Saludos cordiales
Micha

Estoy casi seguro de que la amortización solo comienza cuando el préstamo está completamente desembolsado.

Para la parte desembolsada se pagan los intereses correspondientes.
Para la parte no desembolsada, en su caso, los intereses de disponibilidad.

Solo cuando el préstamo está completamente solicitado, comienzan los pagos incluyendo la amortización.

Supuestos:

- Importe total del préstamo: 250.000€
- Tasa de interés efectiva: 3%
- Amortización: 2%
- Sin intereses de disponibilidad

En el cálculo de "Micha&Dany" sería:
Después del desembolso de 50.000€
A pagar al banco: 125€ de interés + 83,33€ de amortización = 208€ total/mes

Pero en mi opinión también:
Después del desembolso de 50.000€
A pagar al banco: 125€ de interés + 0€ de amortización = 125€ total/mes

Y entonces solo después del desembolso de los 250.000€ aparecen intereses + amortización.

De lo contrario, creo que a los bancos les resultaría bastante difícil recalcularlo después de cada desembolso parcial con interés, amortización y deuda pendiente.

@Emer: Muy bien descrito, exactamente esto es lo que sucede con nosotros, tanto con los 2 préstamos KfW como con el préstamo bancario.

Si esto es específico del banco o no, no lo sé.

Para la fase de construcción en sí ya es bastante cómodo... aunque los intereses, por supuesto, no son despreciables con préstamos tan altos, especialmente cuando, como en nuestro caso, se han utilizado aproximadamente el 75 %. Además, para la parte no utilizada se aplica el interés de disponibilidad (en nuestro caso, 6 meses).

Lo que realmente me he preguntado es:
¿Cómo es en realidad si teóricamente no se utilizara todo el préstamo?
¿Es decir, que por ejemplo no se utilizan algunos euros y se quedan sin usar?
Un pícaro quien piense mal

Saludos
Andi

Muchas gracias a ustedes. Sus respuestas me dan una buena idea de qué esperar.

En nuestro préstamo bancario, la amortización comenzó con el desembolso del primer pago a cuenta. Y de hecho, por el monto total. Por lo tanto, varía de banco a banco.