Hola a todos,
vamos a adquirir una nueva casa adosada de 170 m² en Baden-Württemberg.
El precio de compra negociado es de 455.500 EUR.
Ahora nos enfrentamos a la elección de la financiación.
Todavía tenemos que poner los suelos nosotros mismos y realizar trabajos de pintura/revoque, costo aproximado 20.000 EUR.
Esto lo cubriremos con fondos propios.
Queremos no incluir aproximadamente 40.000 EUR de capital propio restante en la financiación.
Ahora tenemos varias ofertas.
Una vez a través de Interhyp un préstamo clásico de amortización constante
Precio de compra + costes adicionales de compra 487.385 EUR
Menos el capital propio aún disponible para aportar 70.000 EUR
= Necesidad de financiación: 417.000 EUR
Tipo de interés fijo por 20 años
Tasa anual efectiva 2,44%
Cuota: 1.529 EUR = 2% (también es realista)
Plazo del préstamo 33 años
Deuda restante al final del tipo de interés fijo 204.000 EUR
Amortización especial posible del 5%
Alternativamente también Interhyp misma configuración con 80.000 EUR de capital propio (sería perfectamente posible)
Tipo de interés fijo por 20 años
Tasa anual efectiva 2,06%
Cuota: 1.500 EUR = aprox. 2% (también es realista)
Plazo del préstamo 30 años
Deuda restante al final del tipo de interés fijo 168.000 EUR
Amortización especial posible del 5%
Teníamos necesidades y valores muy similares. Déjame adivinar, ¿la oferta de Interhyp es un préstamo HVB? Allianz también estaba en ese rango.
Curiosamente, con los mismos datos en Dr. Klein salió un interés un 0,2% mejor (para 20 años). Sospecho que Interhyp no incluyó la contribución propia al solicitar las condiciones. Finalmente tomamos un crédito de amortización completa (27 años) del mismo proveedor, ya que el interés sólo era ligeramente peor. En retrospectiva, quizás habría elegido la variante de 25 años, porque la amortización completa con la HVB es algo desventajosa.
