¿Qué financiación es adecuada para una construcción nueva en 2018?

Hola a todos,

vamos a adquirir una nueva casa adosada de 170 m² en Baden-Württemberg.
El precio de compra negociado es de 455.500 EUR.
Ahora estamos ante la elección de la financiación.
Todavía tenemos que poner los suelos nosotros mismos y hacer trabajos de pintura/revoque, con un costo aproximado de 20.000 EUR.
Esto lo cubriremos con fondos propios.
Queremos no incluir en la financiación unos 40.000 EUR del capital propio restante.

Ahora tenemos varias ofertas.

Una, a través de Interhyp, un préstamo con cuota fija clásico
Precio de compra + costes adicionales 487.385 EUR
Menos capital propio disponible para aportar 70.000 EUR
= necesidad de financiación: 417.000 EUR
Tipo de interés fijo por 20 años
Tasa anual efectiva 2,44%
Cuota: 1529 EUR = 2% (también es realista)
Plazo del préstamo 33 años
Deuda residual al final del tipo fijo 204.000 EUR
Amortización extraordinaria 5% posible

Alternativamente, también Interhyp con la misma combinación pero con 80.000 EUR de capital propio (sería perfectamente posible)

Tipo de interés fijo por 20 años
Tasa anual efectiva 2,06%
Cuota: 1500 EUR = aprox. 2% (también es realista)
Plazo del préstamo 30 años
Deuda residual al final del tipo fijo 168.000 EUR
Amortización extraordinaria 5% posible

Luego, otro financiador local nos ha ofrecido un modelo combinado a través de un banco local: PSD TopBaugeld30

Aquí hay un préstamo con cuota fija de 91.000 EUR
Tipo de interés fijo por 10 años
Tasa anual efectiva 1,56%
Cuota: 178,21 EUR
Plazo del préstamo 33 años
Deuda residual después de 10 años: 83.101 EUR

y luego el contrato de ahorro para construcción con Schwäbisch Hall Fuchs 03, variante FuchsImmo 1 (XV)
Importe del crédito desde 30.06.2018 326.000,00 EUR
Duración prevista de la prefinanciación 14 años
Tipo de interés fijo anual 1,650 %
Tipo de interés fijo hasta la asignación
Tipo de desembolso 100,000 %
Tasa anual efectiva para toda la duración desde la prefinanciación 2,36 %
En la tasa anual efectiva se incluyen costes de garantías para la prefinanciación con el banco por un importe de 685,00 EUR.
La tasa anual efectiva se refiere a toda la duración. Esta considera todos sus pagos relacionados con el contrato de ahorro prefinanciado así como un saldo de ahorro para construcción existente en caso de desembolso.

Según este modelo, debemos pagar 1334 EUR hasta 01/2046 y luego el asunto termina, aparte del préstamo con cuota fija después de 10 años, que muy probablemente podríamos amortizar parcial o totalmente.
Creemos haber entendido el modelo, pero no podemos verlo al 100% claro cuál tiene más sentido para nosotros.

Muchas gracias por consejos y opiniones al respecto.

Sry, por favor mueve esto al foro correcto Finanzierungsplan/Finanzierungsvarianten . Muchas gracias

Asumo que ya te has dado cuenta de lo positivo que impacta el grado de financiación en los intereses (comparación entre las alternativas de Interhyp).

Así que piensa bien si no quieres usar otra parte de tu capital propio. Además, deberías considerar si quisieras ir por una amortización del 3%, si la situación financiera lo permite.

En mi financiación he prestado atención a cada 1/10%. Por eso no entiendo tu pregunta sobre qué financiación elegir. La opción más barata es con un 2,09% de intereses y la más cara con un 2,44%. Con esa suma, cada 1/10% de interés representa mucho dinero en toda la duración del préstamo.

Miren los costos totales de la financiación y entonces se darán cuenta de qué financiación tiene sentido.

Alternativamente también Interhyp, misma configuración con 80.000 EUR de capital propio (sería bastante posible)

Vinculación del tipo de interés por 20 años
Tasa de interés anual efectiva 2,06%
Cuota: 1500 EUR = aprox. 2% (también es realista)
Plazo del préstamo 30 años
Saldo pendiente al final de la vinculación del tipo de interés 168000 EUR
Amortización extraordinaria posible del 5%

Esa es la opción más barata, ¿qué más hay que considerar?

Para comparar algo así me he creado una bonita herramienta de Excel, que también incluye los costos de oportunidad. Así que la respuesta aquí no es tan sencilla. A menudo, una financiación mayor es la mejor idea.

Si la oferta 2 de Interhyp es correcta, aprovecha, son condiciones extremadamente por encima de la media. Con los números para un período de 20 años, llego como máximo al 2,24%, quizás él también haya calculado para 15 años o una parte con KfW con un plazo de interés más corto. Siempre hagan que les calculen los costos totales hasta el final del plazo de interés, entonces la comparación no es difícil.