¿Quieres comparar ofertas de financiación para construcción de expertos?

Hola a todos,

estamos a punto de cerrar la financiación y tenemos 2 modelos de financiación en la selección final. No estamos seguros de si debemos optar por un préstamo de amortización a 30 años o una financiación con contrato de ahorro para vivienda [Bausparvertrag] así como [Riester].

¿Conocen asesorías independientes que comparen las ofertas disponibles y nos puedan informar sobre las ventajas y desventajas de los modelos?

Les agradecería mucho su respuesta.

Hola,

puedes publicar aquí tus ofertas de forma anonimizada y las analizaremos ^^ siempre hay un pro y un contra. Independiente solo sería la [Verbraucherschutz], aunque no sé si entran en detalles...

¿Os han informado sobre las ventajas y desventajas de riester?

honorarios de los asesores pueden hacer esto. tus dos productos son sin embargo fundamentalmente diferentes. además de la pregunta de cuál es más rentable económicamente, tienen varias ventajas y desventajas diferentes

¿Conocéis asesorías independientes que comparen las ofertas disponibles y puedan indicarnos las ventajas y desventajas de los modelos?

Para entender un préstamo de amortización constante, realmente no se necesita un asesor (uno mismo puede hacerlo, con educación básica estándar y acceso a la biblioteca municipal o a este moderno Google).

La comparación con una financiación mediante un contrato de ahorro para vivienda ya no es tan trivial. Hay (Google) una calculadora en la web que puede hacerlo. Que yo sepa, la comparación solo no es posible basándose en los documentos entregados. Sin embargo, el conocimiento básico [sobre cómo funciona todo] seguro se puede buscar en Google.

Con Riester, el consejo general es: revisar la constelación de subvenciones y, posteriormente, si es positiva, elegir un producto. A mi parecer, el problema está en la influencia externa sobre el manejo de la vivienda propia y la carga fiscal al final. Esto solo puede evaluarse caso por caso.

Por lo demás, ver #3: asesor independiente. Solo quien no gana su dinero a través de comisiones podrá asesorarte realmente de forma independiente. Si esto es necesario aquí, lo dudo. Entonces es mejor solicitar tres ofertas de préstamos de amortización constante (banco principal, banco online, aseguradora; por lo demás condiciones idénticas, como plazos de interés, etc.) y luego elegir la más barata. Se reconoce fácilmente por la tasa de interés y no se enfrenta al problema de comprar un producto financiero que no se entiende (Riester, plan de ahorro para vivienda).

Para entender un préstamo de amortización, en realidad no se necesita un asesor (uno mismo lo logra, con la educación escolar estándar y acceso a la biblioteca municipal o a este moderno Google).

Sin embargo, la comparación con una financiación mediante un contrato de ahorro para vivienda ya no es trivial. Hay (google) una calculadora en internet que puede hacerlo. Según tengo entendido, la comparación no es posible solo con base en los documentos entregados. Sin embargo, el conocimiento básico [de cómo funciona todo] seguramente se puede buscar en internet.

Con Riester, el consejo general es: revisar la constelación de subvención y, posteriormente, si es positiva, elegir un producto. El inconveniente, a mi parecer, está en la dependencia externa sobre el manejo de la propiedad y la carga fiscal al final. Esto sólo puede evaluarse caso por caso.

De lo contrario, ver #3: asesor por honorarios. Solo quien no gana su dinero con comisiones realmente os asesorará de forma independiente. Dudo que esto sea necesario aquí. Entonces es mejor obtener tres ofertas de préstamos de amortización (banco principal, banco online, aseguradora; por lo demás, condiciones idénticas, como el plazo del interés, etc.) y elegir la más barata. Se reconoce fácilmente por la tasa de interés y no se corre el riesgo de comprar un producto financiero que no se entiende (Riester, plan de ahorro para vivienda).

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Gracias a vosotros por las respuestas. Incluidos los gastos adicionales, la suma de compra es de 400.000 euros. Nosotros aportaríamos 50.000 euros de capital propio. Nuestra tendencia es hacia un préstamo de amortización con una tasa fija de interés a 30 años y una cuota de aproximadamente 1200 euros. Cubriríamos 50.000 euros con [KFW]. La deuda restante después de 10 años sería de aproximadamente 33.000 euros (interés 1,4 %). La parte restante (350.000 euros) se financiaría entonces mediante el préstamo de amortización a 30 años (interés: 2,1 %). La deuda restante después de 30 años sería de aproximadamente 50.000 euros. Sin embargo, el préstamo incluye opciones de pago anticipado, por lo que podríamos reducir la suma si es necesario. ¿Qué opináis sobre la oferta?