Préstamo TA con ahorro para vivienda - mucho leído, pero no encontré la trampa.

Buenas noches a todos, sobre la estructura de préstamo TA y el ahorro paralelo mediante un contrato de ahorro para la vivienda ya he leído mucho, con el tenor general de que este modelo es más caro/riesgoso que un préstamo clásico de anualidades. Ahora tengo aquí la siguiente oferta concreta de Allianz:

334.000€ de préstamo se financian a 15 años con un interés efectivo del 1,19. Paralelamente, se contrata un contrato de ahorro para la vivienda en Wüstenrot con un interés nominal del 1,25 (1,82 efectivo) en la fase de amortización.

Sobre el "riesgo" de que la asignación no se realice a tiempo después de 15 años, hasta ahora me han dado siempre la respuesta estándar de que este riesgo nunca se ha producido.

¿Qué no he tenido en cuenta en comparación con un préstamo clásico de anualidades con, por ejemplo, un 1,68% efectivo?

Saludos cordiales mikes

¿Has calculado alguna vez la duración completa hasta la amortización final?

No tiene que haber ninguna trampa. Ten en cuenta el consejo de HilfeHilfe, calcula todo hasta el final, hay suficientes calculadoras de amortización, y luego decide. También recuerda considerar todos los costos, especialmente la comisión de cierre para el contrato de ahorro para vivienda.

Para nosotros, los costos de dos préstamos TA junto con dos contratos de ahorro para vivienda fueron casi iguales, alrededor de 500 €, en comparación con el préstamo de amortización ofrecido más barato. Por eso decidimos optar por los préstamos TA con el contrato de ahorro para vivienda.

A menudo, los costos totales se indican por separado en la oferta. Elegimos el mismo modelo de financiación y fue varios miles de euros más barato que el préstamo con amortización fija más barato. Esto se debe a que en el préstamo pagadero al final solo elegimos un tipo de interés fijo durante 10 años. Después se asigna el contrato de ahorro para la vivienda. En cambio, en el préstamo con amortización fija tuvimos un tipo de interés fijo durante 25 años, lo que encareció la tasa de interés. Pero queríamos una financiación en la que el tipo de interés fuese fijo durante todo el plazo. Además, en mi opinión, el contrato de ahorro para la vivienda ofrece mucha flexibilidad.

La tasa mínima de amortización que requiere el contrato de ahorro para la vivienda debería ser asumible. Sin embargo, en este caso se puede elegir libremente entre 4 y 12 por mil.
Cabe señalar que las tarifas de Wüstenrot incluyen una comisión inicial del 1 % y un 2 % de ágio al inicio de la fase de préstamo.

¿Con Wohnriester? Solo como consejo. Sí, es un poco más complicado y hay que tener en cuenta algunas cosas. Pero si vale la pena, realmente da resultados.

Me hice calcularlo. Me habría traído un subsidio de 14 k y una cuenta de promoción de vivienda de 16 k. Teniendo en cuenta la inflación y una amortización más rápida, probablemente habría sido un juego de suma cero o una pequeña ganancia. Finalmente, decidí no hacerlo. No tenía ganas de ir a la jubilación con 16k de deuda. Sin embargo, probablemente no habría sido una desventaja para Riester.