Sinceramente, no me imagino que algún banco acepte este intercambio perezoso de nuevo por viejo con un salario tan "bajo".
Desde el punto de vista matemático, no pueden atender un crédito (nuevo) si se mantienen los costos de vida.
Acabamos de hacer exactamente eso, o más bien estamos en proceso.
Aquí hemos cerrado un contrato para una financiación puente y un contrato para el intercambio de garantías para nuestro crédito antiguo.
Lo que golpea en este momento es la financiación puente, que generalmente está alrededor de un 1% por encima de la tasa de interés de préstamos a largo plazo y, de hecho, debe cerrarse para el precio total o casi total de compra, también para el preguntante.
La nueva directiva de límite crediticio establece, por cierto, que la financiación puente no puede ser mayor que el ingreso previsto de la venta, incluyendo las deducciones habituales del banco. En nuestro caso, por ejemplo, resultó que el departamento inmobiliario del banco (y también dos agentes inmobiliarios en nuestro pueblo) esperan un ingreso por venta de aprox. 500.000, pero la financiación puente sólo puede cerrarse por 400.000... con casi un 5% de interés. Además, hay alrededor de 2.000 en costos por el intercambio. Los costos adicionales en la compra que excedan eso, así como los costos adicionales de construcción, deben ser financiados con capital propio.
El objetivo en este proyecto debería ser entonces: comprar la propiedad con el momento de entrega / pago del precio de compra, por ejemplo, en 4-6 meses después de la firma, vender rápidamente la propiedad propia y tener sólo un corto período de financiación puente, pagando allí 50.000+ en costos adicionales.
Las demás condiciones del crédito antiguo permanecen sin cambios, con la misma duración.