Amortización o Amortización + Ahorro para vivienda

¡Hola!
Tengo una pregunta general. En nuestro caso existe un [Ausbildungsdarlehen], por lo que el banco no nos concede un [Baufinanzierung]. Ahora estamos en esta situación y tenemos la opción de pagar primero el préstamo completamente con nuestros ingresos o, además de la amortización, contratar un [Bausparer] adicional (esto, por supuesto, alargaría la amortización), para asegurarnos las tasas de interés a largo plazo.

¿Qué haríais?

¡Saludos y gracias de antemano por algunas respuestas útiles!

¿Está el préstamo para formación con interés o sin interés? Si es así, ¿cuál es la tasa?
¿Se puede cancelar el préstamo para formación anticipadamente y así obtener una condonación parcial?
¿De qué cantidades se habla?

A un banco que no te concede un préstamo debido a un préstamo educativo existente (de cualquier tipo y monto) yo, si las demás condiciones básicas están en orden, le daría la espalda lo antes posible. Es que no han entendido el principio.

¿Cuál es la justificación (supuestamente) para la denegación del financiamiento?

¿Cuánto tiempo necesitan para la amortización? Un ahorro para vivienda está pensado más bien para 5 años + x. En los próximos 1-2 años no veo razón para asegurar tasas de interés, ¿o esperas que suban los intereses?

La deuda pendiente es de aproximadamente 55000€ y también se están generando intereses. Sin embargo, los intereses también se pueden deducir fiscalmente. No habrá condonación. Contrariamente a las afirmaciones de hace unos meses, primero se debería salir de las deudas. (Esto a pesar de nuestro salario más bien por encima de la media). El contrato de ahorro para la construcción se desembolsaría en 10 años. Si se financiara antes, habría que aceptar los caros intereses de financiación intermedia. Actualmente tendemos a pagar el préstamo lo antes posible. No importa la cantidad, este banco no quiere darnos nada.

Económicamente probablemente tenga más sentido salir de las deudas, ya que la rentabilidad de las cuentas de ahorro para la construcción bajo garantía es generalmente más baja que los intereses del préstamo para formación menos la devolución de impuestos. No puedo decir si otros bancos excluyen el préstamo para formación y prefieren ver capital propio para posibles costos adicionales de construcción o compra. Para eso se requiere la opinión de los banqueros aquí en el grupo.

Sin embargo, debo señalar que debido a la información escasa, no se puede esperar una afirmación precisa. Un saldo pendiente de 55T€ no es poca cosa, probablemente no haya mucho más capital propio, por lo que probablemente se trate de una financiación del 110%. Nadie sabe si tu esposo/novio es empleado o empresario. Un salario por encima del promedio también puede significar muchas cosas. El ingreso medio por hogar es poco más de 3000€/mes. Todos los constructores de viviendas aquí en el foro tienen un ingreso medio por hogar por encima del promedio. Por lo tanto, nadie puede juzgar aquí si realmente se debe al préstamo para formación o si es sólo un punto negativo entre varios.

El capital propio está disponible y los ingresos son casi tres veces mayores que el ingreso promedio mencionado arriba. Sin embargo, aquí me interesa una evaluación de qué sería económicamente más conveniente y no una evaluación general, por lo que no quiero dar datos más específicos. Creo que ahora deberíamos usar el capital propio para amortizar el préstamo antes de suscribir nuevos contratos de [Bausparverträge], con los que uno se ata más a largo plazo.