Financiamiento inmobiliario a través de Schwäbisch Hall Fuchs Wohnbau

Buenas noches,
llevo un tiempo leyendo y hace unos días tuve mi entrevista de financiación en el banco.
Estamos buscando una casa adosada en punta/intermedia o un dúplex.

Un poco sobre nosotros:

-Suma total de compra 270.000€
-Cantidad de crédito necesaria 235.000€
-Ambos con contrato de trabajo fijo
-Efectivo disponible 35.000€
-No considerar por ahora niños en la financiación
-Ingreso neto conjunto 3350€

Espero que estos datos sean suficientes para empezar a ayudarme. Hemos recibido la siguiente oferta del banco. Me gustaría saber si esta financiación es realmente recomendable.

Componente de financiación 1:

Programa KFW 124 (cantidad de crédito 50.000€)

La carga mensual es de 212,63€ con un tipo de interés fijo por 10 años. Después habrá que renegociar el saldo pendiente de 38.687,55€. Este riesgo nos parece aceptable ya que el saldo pendiente es relativamente bajo y, aun con un aumento de tipos, sería sostenible en 10 años.

Componente de financiación 2:

Schwäbisch Hall Fuchs Wohnbau (188.000€ préstamo con suspensión de amortización)

El banco nos recomendó la tarifa Fuchs Wohnbau de Schwäbisch Hall. Me da muy buena impresión, ya que tenemos una cuota fija de 866€ durante toda la duración de 30,1 años. ¿Puede haber alguna trampa que haya pasado por alto?

Antes de no dar suficiente información, intentaré explicar el cálculo de financiación de Schwäbisch Hall.

Préstamo: 188.000€
Duración del préstamo con suspensión de amortización 17,1 años
Tipo de interés fijo 17 años
Tasa efectiva anual 3,25%

Después de los 17 años, el contrato de ahorro para la vivienda [Zuteilungsreife Bausparvertrag] liquida el saldo pendiente de 114.975€.
Esta suma se amortiza en 13,5 años con la misma cuota mensual constante.
Así, estaremos libres de deudas después de 30 años.

Espero haberlo explicado de forma bastante comprensible. Muchas gracias por vuestra ayuda. Saludos

Hola,

con el nivel de interés también me haría calcular un préstamo amortizable normal con un plazo fijo de interés de al menos 15 años. Los fondos KfW tienen condiciones idénticas en todas partes

¿Ya hemos hecho los cálculos, pero lamentablemente los intereses fueron significativamente más altos. Además, al fijar el interés por 15 años, en nuestro banco debe realizarse una amortización mínima del 3%.

¿Cuál es vuestra opinión general sobre este modelo [Schwäbisch Hall]?

¿Cuáles son las condiciones de interés para los primeros 17 años y para los últimos 13 años?

¿Cuánto son las respectivas cuotas para el ahorro del NS más intereses y luego para intereses y amortización?

¿Son conscientes de que durante los primeros 17 años pagan intereses sobre la TOTALIDAD del crédito y sobre el ahorro un interés posiblemente despreciable?

Comparen la oferta con un préstamo de amortización normal con un plazo y tasa fija comparable y observen el costo total.

Para los primeros 17 años, efectivamente 3,35%. Para los 13 años son efectivamente 3,2%.

Los primeros 17 años: tasa de interés nominal 509€ aportación de ahorro 358€
Para los 13 años restantes: aporte de interés y amortización 866€

Sí, somos conscientes de eso, pero si la suma total es correcta, ¿no está bien? El interés a favor es apenas 0,25%
Yo veo la ventaja de la garantía de interés para toda la duración.