Pregunta: 1% de amortización y 10 años de interés fijo. ¿Nunca se pagará la casa?

En la financiación inmobiliaria, de alguna manera tengo la impresión de que no se busca en absoluto tener una casa completamente pagada para la jubilación o, digamos, en el rango de 60 a 65 años.

Demasiado a menudo se leen cálculos con un 1% de amortización y un tipo de interés fijo de 10 años. Así la cuota mensual es agradablemente baja, ¡pero el crédito se amortiza casi nada! No entiendo que la gente obviamente calcule así. ¿Qué creen que pasará en 10 años? Entonces necesitaré la siguiente financiación y mi dinero habrá ido principalmente a intereses.

¿Hoy en día ya no se tiene como meta pagar la casa alguna vez?

Yo haría una fixación de interés de 25 años y al final la casa estaría completamente pagada = amortización total. ¿Probablemente soy demasiado conservador?

No entiendo que la gente obviamente haga esos cálculos! ¿Qué piensan entonces que pasará en 10 años?

La gente no entiende su financiación, si acaso calculan con la cuota, para que todavía sea de alguna manera manejable. Pero no con saldos pendientes o algo así. Ni siquiera piensan en el futuro cuando el sueño de tener una casa propia se hace realidad. Los asesores del banco probablemente tampoco se preocupan mucho por el futuro de sus clientes.

Ahí se está formando una pequeña burbuja inmobiliaria. ;) En 5-10 años se podrá comprar una casa unifamiliar bonita y joven a buen precio en las numerosas subastas forzosas.

Demasiado a menudo se leen cálculos con un 1% de amortización y un periodo de interés fijo de 10 años.

¿Dónde lees eso?

Yo solo leo algo así en ofertas de bancos, que sin embargo solo sirven para comparar y para sugerir al cliente, entre otras cosas, que cualquiera puede permitirse un financiamiento o que tiene una mejor comparación previa.
De consumidores que se presentan aquí en el foro o en otros lugares, leo de plazos de 25 años y variantes de amortización correspondientes.

Hola

Tengo que unirme a mis predecesores. Lo de 10 años y 1% también me lo dijeron solo los bancos (sobre todo los que empiezan con S).
Cuando pregunté cómo sería dentro de 10 años y cómo seguiría todo entonces, los queridos vendedores empezaron a desviarse y a evitar mi pregunta...

Bueno, para mí esa siempre fue la razón para terminar la conversación.

Con los intereses actuales elegiría un plazo fijo lo más largo posible. Si son 20, 25 o incluso 30 años depende de la financiación individual - y del importe de la amortización inicial. Aquí intentaría empezar con al menos un 2%.

O espera 10 años más para comprar la casa, entonces habrá muchas casitas bonitas a precios muy baratos... :p
Porque, ¿cómo se dice? La desgracia de uno es la alegría de otro.

Saludos
Micha :cool:

Bien, gracias, entonces no estoy solo con mi opinión. Ya pensaba que son financiaciones comunes, pero realmente no se le pueden ofrecer a nadie. Por supuesto, preferiría esperar, pero como dije: ¿Alguien puede garantizarme que mi capital propio dentro de 10 años valdrá al menos lo mismo que hoy (no en valor monetario, sino en relación con la propiedad)? Además, vivo hoy y quiero mejorar mi confort de vida.

Veo eso casi como todos aquí. Sólo con una pequeña diferencia. 10 años de tipo de interés fijo no son en general malos ni la muerte para la propiedad. Con nosotros (todavía somos bastante jóvenes) no había mucho capital propio, y los bancos suelen cobrar bien por un plazo más largo. Con nosotros un recargo de 1-2%. Por eso preferimos poner más en la amortización y así después de 10 años tener menos deuda pendiente que con la opción más cara de 20 años después de 20 años. Pero no se debe perder de vista la deuda pendiente. Nosotros amortizamos casi un 3 % con 10 años de plazo + amortizaciones especiales de 3000-5000 al año. Y en 10 años ya veré. Porque hoy nadie sabe qué pasará en 10 años. Tampoco sabe nadie qué pasará en 20 años.