Problemas con el banco - capital propio

Hola,

en noviembre cerramos un crédito a través de un intermediario con un banco.

El crédito es por 260.000€. Hemos indicado 100.000€ como capital propio. Además, nuestro terreno ya está completamente pagado. Los costos para esto son 112.000€.

A principios de año presentamos la primera factura del constructor a nuestro intermediario. Este la envió al banco. Luego recibimos del banco la información de que primero debemos transferir nuestro capital propio de 100.000€ a nuestra cuenta de construcción, de lo contrario no se pagarán más facturas.
Este mensaje nos confundió mucho. Nunca se mencionó que debíamos transferir nuestro capital al banco. Tampoco nuestro intermediario había experimentado esto antes.

Revisamos nuestros contratos y en ellos no dice que tengamos que transferir el dinero. Después de hablar con el banco, no avanzamos. El banco reconoce que no están obligados, pero que es lo habitual. Cuando señalamos que no estamos contractualmente obligados, la respuesta fue: Tampoco estamos obligados a desembolsar el crédito.

Queremos y debemos usar el capital propio para la construcción. Sin embargo, queremos dejarlo en nuestra cuenta actual. Es posible que la construcción resulte un poco más barata de lo planeado (según parece por ahora).

¿Alguien tiene un consejo sobre cómo deberíamos actuar?

Gracias por vuestra ayuda

Es normal que primero se utilice el capital propio. Sin embargo, el banco también podrá aceptar que sus facturas de hasta [TEUR 100] se paguen directamente desde su cuenta. Si la construcción resulta más económica, deberán negociar con el banco. Con nuestros clientes, a menudo acordamos que el préstamo se reduzca en ese caso, aunque se trate de construcciones comerciales.
En la financiación de la construcción privada no es raro que se retenga una parte del capital propio para mantener la flexibilidad.
¿Qué se establece como condición de desembolso en el contrato de crédito? ¿Primero el uso completo del capital propio?

Gracias por la respuesta. En el contrato no hay nada sobre las condiciones de pago.

¿Son solo préstamos bancarios o también hay fondos de promoción (NBank, KfW)? Los créditos de promoción suelen exigir el uso de capital propio al inicio de la construcción. Independientemente de eso, el uso de capital propio al comienzo es normal.

Por lo tanto, para mí no es la pregunta acerca del motivo del banco, sino más bien por qué no quisieron transferir el dinero al banco que financia. No se lo van a robar. Y si se va a utilizar para la construcción, no veo ningún problema. Si al final les sobra dinero, pueden retirarlo.

Una buena relación con su banco también incluye transparencia. Entonces, ¿por qué retener el capital propio que claramente estaba planeado para la financiación?

Ok, por un lado es un poco raro, porque por ejemplo no tuve que justificar facturas cuando retiré el crédito para la construcción, más bien al contrario: les convenía que en la fase de retiro no tuvieran que revisar cada factura individualmente, sino que eso se hizo después. En la fase de construcción podía retirar el crédito de construcción en tramos mínimos de 10,000€, si era más, no había problema y también se pagan intereses de disponibilidad si se retira el crédito tarde, por lo que no entiendo muy bien al banco.

Por otro lado, claro que tienes que demostrar el capital propio y el capital propio también es una parte fija de la financiación total. En mi caso se usó para la compra de la casa, que lógicamente ocurrió antes de la remodelación. Por lo tanto, es normal usar el capital propio desde el principio. Sin querer insinuarte nada, pero también hay casos donde personas que se hicieron pagar un crédito para construcción fueron atrapadas en una playa en el extranjero soleado. Eso no es tan divertido para el banco como parece, porque entonces no se construyó la casa que supuestamente servía como garantía del crédito. Por eso la pregunta es, desde tu punto de vista, qué es tan malo en invertir tu capital propio en tu casa? ¡Para eso está pensado!

Saludos
Dirk Grafe

Teníamos otros 40 000 € en la "reserva" además del valor de nuestro terreno. Nuestro asesor nos desaconsejó informarlo al banco para comprar muebles u otras cosas más adelante. Siempre implicaría un gran esfuerzo aclarar con los bancos que se quiere utilizar el préstamo de construcción para la cocina.

Ahora con vosotros, el gato está en el pozo y el banco tiene la sartén por el mango. Proponedles ingresar 70 000 € y retener 30 000... quizás acepten. Al fin y al cabo, el banco contó con vuestro dinero y estableció el interés en base a ello. Si mañana despilfarras el dinero en el casino, le habrás quitado al banco su garantía.
De lo contrario, cualquiera podría que le transfieran dinero de familiares y luego presentarlo como capital propio.