¿Prefinanciar el préstamo TA o tomarlo del capital propio?

Hola,

hemos contratado un préstamo TA para nuestra financiación de vivienda en una caja de ahorros para la construcción. Desafortunadamente, no tuvimos en cuenta que la cuota de ahorro ya entra en vigor completamente desde el primer euro de desembolso del préstamo. Por lo tanto, tenemos una superposición entre la cuota de ahorro y el alquiler durante aproximadamente un año.

Ahora tenemos la posibilidad de prefinanciar el préstamo TA a través del banco mediante un préstamo con vencimiento al final. El importe de los intereses por un año sería exactamente 3.000 euros.

La alternativa sería pagar el alquiler durante un año con nuestros ahorros. El respaldo son 26.000 euros, de los cuales 10.000 euros están destinados como colchón para la construcción de la casa y el resto para el período posterior a la construcción. Debido al pago paralelo del alquiler, este respaldo se reduciría en 6.000 euros.

Además, después de la construcción queremos tener otro hijo, lo que nos costaría aproximadamente 200 euros mensuales de ingresos.

¿Con TA te refieres a una hipoteca fija con respaldo de construcción? ¿Solo tenéis este único componente, es decir, ninguna hipoteca de amortización u otro tipo como componentes adicionales, de modo que la hipoteca fija no se tenga que "tocar" hasta más adelante? De lo contrario, está bastante claro que para alcanzar la fecha de asignación, el ahorro debe realizarse de forma regular y desde el principio por el importe total. Para ello, contáis con una anualidad fija durante todo el plazo (a menudo más de 30 años) y, tras la aceptación del préstamo de asignación, un derecho a amortización anticipada en cualquier momento. Como componente de una financiación, a menudo no está mal, ¿pero como financiación total? Bueno. ¿Todavía estáis dentro del plazo de desistimiento para poder estructurar la financiación de otra manera?

Ya se ha resuelto, hemos hecho la prefinanciación.

Sí, con TA se entiende la suspensión de amortización con la caja de ahorro para la vivienda. Efectivamente 2,0% durante 30 años de plazo total. Nos valió la penalización para cubrir el riesgo de interés.

Efectivo 2,0% durante 30 años incluido el derecho a amortización anticipada después de la asignación no es un mal precio. Además, con amortizaciones anticipadas después de la asignación puedes incluso reducir la tasa de interés efectiva (supongo que el préstamo de la caja de ahorro para la vivienda está claramente por encima del 2% y el préstamo FH está claramente por debajo del 2%).

Sí, así es. 1,4% para el [Vorausdarlehen] y 2,85% para el [Bausparvertrag] ([Bauspardarlehen]).

Sin embargo, también fue un programa de crédito especial que ya ha terminado.