Ya se ha escrito mucho, ahora hechos. Para el análisis primero, yo mismo hago financiamiento de viviendas y trabajo para un banco que solo financia los costos adicionales con la aprobación de la gerencia. Así que más bien no.
Hay muchos bancos que financian costos adicionales (costos adicionales de adquisición). También hay suficientes bancos que "cuelan" préstamos privados en el financiamiento de viviendas. Eso no es deseado.
Las cuotas existentes de préstamos en principio no molestan, SI la solvencia es suficiente.
De vuestro neto se deduce una retención mínima (mínimo retenido), que varía pero en todo caso es de al menos 700,- EUR para la primera persona y otros 200,- EUR por cada persona adicional en el hogar. Los costos de mantenimiento a menudo se calculan de forma global, realísticamente alrededor de 3,- EUR /m². Luego se descuentan obligaciones de manutención, jardín de infancia, préstamos, etc. Si al final queda un plan financiero positivo, el financiamiento de la vivienda es básicamente posible.
El saldo de los contratos de ahorro para la vivienda, por cierto, se considera como capital propio. También las cajas de ahorro para vivienda pueden otorgar préstamos pequeños "a ciegas", es decir, solo basados en la solvencia y no en una garantía real. Así se puede mejorar la aportación de capital propio en el banco. También aquí es importante: ¿Aún encaja la cuota? También el préstamo de ahorro para vivienda debe devolverse, y eso incluso bastante alto en proporción a un préstamo bancario.