Pas de fonds propres / crédits à la consommation existants / financement possible ?

Bonjour,

non, malheureusement les prêts ne peuvent pas être totalement remboursés avec cela... de plus, notre conseiller en épargne-logement nous a vivement déconseillé, car des frais importants seraient à payer.

Le "bon morceau" coûte tuto completti clés en main avec garage 182.000 EUR.

Cordialement

plus frais cachés

Nous avons visité un appartement neuf en propriété (appartement témoin). 140 m², belle région... exactement l’idéal pour nous.
Selon les dernières normes - pompe à chaleur géothermique, solaire, super isolé, etc....

=> Seulement 88 m² de surface habitable ? Dans ce cas, j’achèterais plutôt une copropriété

C’était justement le plan, si j’ai bien compris.

Je suppose aussi qu’il faudra ajouter des frais annexes à l’achat (1,5 % notaire, 3,5-6,5 % taxe de mutation, jusqu’à 7,14 % frais d’agence, etc.)

Désolé, mon erreur. D'abord lire CORRECTEMENT puis écrire ..

Mais soyez ouverts et honnêtes. Oubliez ça pour l'instant et continuez à économiser ou remboursez vos prêts.

Vous aurez toujours des chances d'acheter un appartement [ETW], mais votre situation financière ne convient tout simplement pas. Vous trouverez toujours une banque qui financera cela. Mais vous ne serez pas heureux avec .. Avec un remboursement de 2% (en dessous, c'est à mon avis actuellement incompréhensible !) vous êtes déjà à environ 1 000 EUR de remboursement par mois pour les environ 200 000 EUR nécessaires ..

On a déjà beaucoup écrit, maintenant des faits. Pour l'analyse d'abord, je fais moi-même des financements immobiliers et je travaille pour une banque qui ne finance les frais annexes qu'avec l'approbation de la direction. Donc plutôt pas.

Il y a beaucoup de banques qui financent les frais annexes (frais d'acquisition). Il y a aussi suffisamment de banques qui "mélangent" des crédits privés dans le financement immobilier. Cela n'est pas souhaité.

Les mensualités de crédits existants ne posent généralement pas de problème, SI la solvabilité est suffisante.

De votre revenu net, un montant de réserve (minimum obligatoire) est déduit, celui-ci varie mais est en tout cas au minimum de 700 EUR pour la première personne et de 200 EUR supplémentaires pour chaque personne supplémentaire du ménage. Les frais d'exploitation sont souvent calculés forfaitairement, réalistement environ 3 EUR/m². Ensuite, les obligations d'entretien, la garderie, les crédits, etc. sont pris en compte. Si à la fin il reste toujours un budget positif, le financement immobilier est en principe possible.

Le solde des contrats d'épargne-logement est d'ailleurs considéré comme apport personnel. Les caisses d'épargne-logement peuvent également accorder de petits prêts "en blanc", donc seulement en fonction de la solvabilité et non avec une garantie réelle. Cela permet d'améliorer l'apport personnel auprès de la banque. Important ici aussi : la mensualité convient-elle encore ? Le prêt épargne-logement doit aussi être remboursé, et ce même assez haut en comparaison avec un crédit bancaire.

Le financement semble possible à première vue, mais il faut l'examiner de plus près.

Le plus important est que vous réfléchissiez à tout ce qui peut "mal tourner". Cela pourrait être :

1. Chômage SOLUTION : allocation chômage et/ou assurance contre le chômage
2. Invalidité professionnelle SOLUTION : assurance contre l'invalidité professionnelle
3. Grossesse SOLUTION : le financement doit être supportable avec un seul revenu ; si on est marié, on peut encore changer les classes d’imposition pour obtenir plus de revenu net.
4. Séparation SOLUTION : le financement est uniquement au nom d’un emprunteur
5. Risque d’ajustement du taux d’intérêt après 10 ans SOLUTION : convenir d’une période de taux fixe longue (20 à 30 ans)

La plupart des financements échouent à cause du divorce et du chômage. Le mieux est de surestimer les coûts et de sous-estimer les revenus ; si le financement tient encore, alors faites-le simplement.

Qui veut une garantie, qu’il achète un grille-pain.