无自有资本/现有消费贷款/融资可能吗？

你好，

不幸的是，贷款不能全部用这个偿还……此外，我们的建房储蓄顾问强烈建议不要这样做，因为会产生一些费用。

这个“好东西”全套含车库的交钥匙价格是182,000欧元。

亲切的问候

加上隐性费用

参观了一套新建的产权公寓（样板房）。140平方米，环境优美……完全是我们的理想选择。
按照最新标准——地热泵，太阳能，超级隔热等等……

=> 只有88平方米的居住面积？那我倒宁愿买一套产权公寓

如果我没理解错，这正是计划。

不过我也猜测还会有附加购房费用（1.5%公证费，3.5-6.5%房产交易税，最高7.14%的中介费等等）。

抱歉，我的错误。先正确阅读再写。。

但是坦率和诚实地说。先忘了这件事，继续储蓄或者偿还你们的贷款。

买一套公寓的机会你们会一直有，但你们的经济状况就是不合适。你们总会找到某个银行来融资。但这样你们不会开心。。以2%的还款率（我认为现在低于这个无法理解！）计算，你们每个月大约要偿还1,000欧元，针对需要的约20万欧元。。

已经写了很多了，现在说些事实。先说分析，我自己做建筑贷款，供职于一家银行，这家银行只有在管理层批准的情况下才会资助附加费用。所以这一般是不行的。

有很多银行会资助附加费用（购房附加费用）。也有不少银行会将私人贷款“混进”建筑贷款中。这种做法是不被希望的。

现有的贷款还款额基本上不成问题，只要信用状况足够好。

从你们的净收入中会扣除一个自留金额（最低保留额），这个金额各不相同，但至少为第一人700欧元，每增加一名家庭成员则增加200欧元。管理费用通常按统一标准计算，实际大约是每平方米3欧元。然后还要扣除赡养义务、幼儿园费用、贷款等。如果最终家庭预算依然为正，建筑贷款基本可行。

顺便说一下，建筑储蓄账户的存款被视为自有资金。建筑储蓄银行也可以“空白”发放小额贷款，也就是说只根据信用状况，不需要担保物。因此可以改善银行的自有资金投入。同样重要的是：还款额是否合适？建筑储蓄贷款也必须偿还，且比例相对于银行贷款来说相当高。

融资乍看之下似乎可行，但必须仔细观察。

最重要的是，你们要考虑所有可能“出错”的情况。可能包括：

1. 失业 解决方案：失业救济金和/或失业保险
2. 职业残疾 解决方案：职业残疾保险
3. 怀孕 解决方案：融资必须在一个收入下可承受，如果已婚，还可以更换报税类别，以获得更多净收入。
4. 分居 解决方案：融资仅由一名贷款人承担
5. 10年后的利率调整风险 解决方案：商定长期利率锁定（20到30年）

大多数融资因离婚和失业而失败。最好将费用估高，将收入估低，如果融资仍然可行，那就去做吧。

想要保证的人，买个烤面包机吧。