Buscando consejos de financiación - aseguramiento de la propiedad / permiso parental

Querido foro,

después de que en 2019 dejamos pasar desafortunadamente interesantes terrenos para construir, a finales de septiembre se volverán a licitar terrenos municipales para los que queremos presentar nuestra solicitud.

Mi esposa (29) trabaja de nuevo a tiempo parcial (50 %, aprox. 1250 euros netos), pero está embarazada de nuevo (fecha probable de parto primavera de 2023).
Yo (35) también trabajo a tiempo parcial (ahora autónomo) con aprox. 4000 euros netos.
Tendríamos un capital propio bastante ajustado para pagar uno de los terrenos (casi 100k).

Ahora, probablemente mi esposa estará de baja parental en el momento de la (hipotética) construcción de la casa (y también en el momento de la concesión del crédito para la construcción), lo que significa que perderá sus ingresos.

Ahora la pregunta bastante concreta:
¿Deberíamos financiar mejor el terreno, porque entonces se tendrán en cuenta ambos ingresos y se invertirá el capital propio en la casa, ya que con los dos ingresos obtendremos mejores condiciones, o eso es irrelevante y podemos asegurar primero el terreno con capital propio y luego planificar con tranquilidad la casa (pequeña, adaptada a nuestros bajos ingresos) y financiarla sin realmente mucho capital propio?

Querido foro, después de haber dejado pasar en 2019 unos terrenos urbanos interesantes, a finales de septiembre se van a volver a sacar a licitación terrenos urbanos municipales a los que queremos postularnos. Mi esposa (29) trabaja de nuevo a tiempo parcial (50%, aprox. 1250 euros netos), pero está embarazada de nuevo (fecha probable de nacimiento primavera de 2023). Yo (35) también trabajo a tiempo parcial (ahora autónomo) con aprox. 4000 euros netos. Tendríamos un capital propio bastante adecuado para pagar uno de los terrenos (casi 100k). Ahora, probablemente mi esposa estará de baja por maternidad durante la (hipotética) construcción de la casa (y también en el momento de la concesión del préstamo para la casa), por lo que su ingreso se perderá. Ahora a la pregunta bastante concreta: ¿Deberíamos financiar mejor el terreno porque así se considerarían ambos ingresos y meter el capital propio en la casa, ya que con dos ingresos obtendríamos mejores condiciones, o eso es en realidad irrelevante y podemos asegurar primero el terreno con el capital propio y luego planificar con calma la casa (pequeña, adaptada a nuestro ingreso bajo) y financiarla sin mucho capital propio?

Yo pagaría el terreno con el capital propio (inversión protegida contra la inflación) y financiaría la construcción de la casa más adelante. Lo ideal sería cuando ya hayan ahorrado otra pequeña suma de capital propio. ¿Tendrán alguna obligación de construcción, es decir, tendrán que construir en un plazo determinado?

Yo pagaría el terreno con patrimonio propio (inversión segura contra la inflación) y financiaría la construcción de la casa más adelante. Lo mejor sería hacerlo cuando ya hayan ahorrado una pequeña suma de patrimonio propio. ¿Tendrán una obligación de construcción, es decir, tendrán que comenzar a construir dentro de un período determinado?

Gracias por tu valoración. Últimamente, la obligación generalmente ha sido comenzar la construcción dentro de dos años. Supongo que esta vez también será así.

Compren el terreno. Esto luego se contabilizará como capital propio para el crédito.

¿Y se debe despreciar que en el momento del crédito hipotecario el ingreso previsto (subsidio parental) sea probablemente menor que en el momento actual? Mi pareja tomará dos años de permiso parental, por lo que en el momento del crédito para la construcción de la casa solo contará mi ingreso.

Ustedes tendrán que financiar con el mismo banco de todas formas, ya que de otra manera un banco tendría que entrar en subordinación, lo cual es costoso.

Por lo tanto, para un banco es igual, ya que en el momento en que necesites el dinero para la construcción solo estará disponible un ingreso. No importa cómo se le dé vueltas.