¿Es posible financiar la compra de una casa y una renovación completa?

Hola a todos,

estamos a punto de comprar una propiedad que necesita renovación y nos gustaría conocer vuestra opinión sobre si el proyecto es realizable para nosotros.
La casa está en una ubicación excelente, muy cerca de Colonia.

Especialmente en cuanto a los futuros costes para los niños y la pérdida de ingresos durante la baja por paternidad/maternidad, tenemos dudas.

Además, está la situación actual con la escasez de materiales, el aumento de los costes de los artesanos, etc. Hemos calculado aproximadamente 250 000€ para una renovación completa, de los cuales esperamos al menos 30 000€ de subvención de la BAFA, por eso la cantidad para la renovación es de 220 000€.
Aún falta una inspección local con un asesor energético y un perito.

¿Lo veis realista o se debería considerar un presupuesto mayor?

Esperamos vuestros mensajes, ¿alguien puede facilitarnos datos realistas?

General sobre vosotros:

[*]¿Cuántos años tenéis? 33+33
[*]¿Tenéis hijos? No
[*]¿Están planeados? Sí, dos
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Arquitecto/a + Ingeniero/a de proyectos
[*]¿Estáis empleados? Sí
[*]¿Cuántas horas trabajáis? 40h/semana + 35h/semana

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? juntos por mes B= 8850€ N= aprox. 5400€ (ambos ganan similar)
[*]¿Cuánto es la asignación por hijos? Si hay niños actualmente 219€ por niño
[*]Otros subsidios como prestación por maternidad/paternidad: prestación por maternidad/paternidad en los primeros 14 meses tras el nacimiento aprox. 1800€ netos
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 220 000€
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? 180 000€

Situación de gastos:
Se pueden omitir gastos que ya estén incluidos en otras partidas. Esta lista no es definitiva y puede ampliarse o resumirse. Por favor, indicad todos los gastos mensualmente, aunque sean anuales.

Costes de vivienda:

[*]Alquiler actual sin calefacción: 815€
[*]Alquiler actual con calefacción incluida: 900€
[*]Electricidad: 60€
[*]Gas: 60€
[*]Agua, alcantarillado, residuos, limpieza viaria: (incluidos en gastos adicionales)
[*]Teléfono, internet, móvil: en total 83€

Costes de movilidad:

[*]Ahorro para coche nuevo: 300€ al mes
[*]Seguro e impuestos: aprox. 140€ al mes
[*]Combustible: 400€ al mes
[*]Reparaciones: 40€ al mes

Costes de seguros:

[*]Seguro de responsabilidad civil: 15€ al mes
[*]Seguro de vida (capital o riesgo): 22€ al mes
[*]Seguro de pensiones: 220€ al mes
[*]Seguro por incapacidad laboral: 160€ al mes
[*]Seguro de accidentes: 22€ al mes
[*]Seguro de hogar: 22€ al mes
[*]Seguro de protección jurídica: no existe
[*]Otros seguros (ej. seguro de viajes, seguro de gastos de sepelio)

Costes de vida:

[*]Alimentos + restaurantes: 610€ al mes
[*]Cuidado personal/droguería: 60€ al mes
[*]Ropa: 30€ al mes
[*]Muebles: -
[*]Cuotas de clubes/gimnasio: -
[*]GEZ: 10€ al mes
[*]Hobbies: 800€ al mes

Ahorros:

[*]Vacaciones: 170€ al mes
[*]Casa: 900€ al mes
[*]Previsión para jubilación: 270€ al mes

Otros gastos:

[*]Pensiones alimenticias? No
[*]Créditos? No

Sumas de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales: 5400 €
[*]Gastos totales: 4800 €
[*]Saldo: 600€
[*]De esto suma alquiler sin calefacción y ahorros prescindibles (p. ej. ahorro para casa): Alquiler sin calefacción 815€ + ahorro casa 900€ = 1715€

General sobre la propiedad:

[*]¿Cuánto mide el terreno? 580m2
[*]¿Cuáles son sus dimensiones? aprox. 12m x 50m
[*]¿Cuál es el valor del suelo? 700€/m2
[*]¿Construcción nueva, antigua (año de construcción), tipo de casa? Construcción antigua 1959
[*]¿Garajes? 1
[*]¿Cuánto mide la casa? (superficie habitable/superficie útil) 150m2 / 190m2
[*]¿Cuál es el valor de mercado de terreno y casa tras la finalización? aprox. 800 000€

Costos de compra o construcción:

[*]Precio de compra: 400 000€
[*]Costes adicionales por compra: 34 000€
[*]Costes de renovación o rehabilitación: aprox. 220 000€
[*]Costes totales casa: 654 000€

Otros costes:

[*]Costes de cocina: 10 000€
[*]Muebles, lámparas, decoración: 5 000€
[*]Otros "costes que no sean adquisición, costes adicionales de compra, construcción o costes adicionales de construcción"

Resumen de costes:

[*]Costes totales: 654 000€
[*]Capital propio deducible: 180 000€
[*]Cantidad a financiar: 474 000€

Datos necesarios para el crédito:

[*]Cantidad del crédito: 474 000€
[*]Tipo de crédito: préstamo con cuota constante (anualidad)
[*]Tasa de interés efectiva: 1,3%
[*]Duración del tipo de interés fijo: 15 años
[*]Deuda restante al final del periodo fijo: 290 000€
[*]Plazo total ficticio hasta amortización completa: 34 años
[*]Tasa inicial de amortización: 2,25%
[*]Cuota mensual: 1450€
[*]¿Posibilidad de amortizaciones anticipadas? Sí, 5% anual

Pues nada... Esperamos vuestros mensajes :)

Una persona en esta constelación se ocupa de arquitectura y entonces ¿los costos calculados de la renovación integral son tan vagos?

¿Una persona en esta constelación se dedica a la arquitectura y luego los costos calculados de la rehabilitación integral son tan vagos?

Gracias por tu mensaje. Correcto, los datos aún son muy vagos.
Lamentablemente, actualmente falta experiencia en construcción en edificios existentes. Estamos trabajando en un cálculo de costos, aunque aquí también dependemos de arquitectos amigos de este ámbito.
Pero incluso con experiencia en este campo, la situación actual presenta muchos desafíos para los arquitectos.

Gracias por tu mensaje. Correcto, los datos aún son muy vagos.
Lamentablemente, actualmente falta experiencia en construcciones en edificios existentes. Estamos trabajando en un cálculo de costos, pero aquí también dependemos de arquitectos amigos de este área.
Pero incluso con experiencia en este campo, la situación actual presenta muchos desafíos para muchos arquitectos.

¿Qué significa exactamente rehabilitación integral? ¿Con techo y calefacción, todas las tuberías y todas las ventanas, etc.? ¿Reubicar paredes? Entonces el presupuesto sería demasiado ajustado.
Otros deberán opinar sobre la financiación.

¿Por qué se mencionan de forma neutral en cuanto al género al presentarse? ¿No saben aún quién será qué entre ustedes dos?

pues el ingreso es suficientemente alto, no habría por qué preocuparse. Pero un/a arquitecto/a diverso/a y varios/as ingenieros/as civiles diversos/as tienen que recurrir a un/a perito/a diverso/a para evaluar la estructura del edificio, ¿no lo entiendo muy bien? Una pareja/sociedad de convivencia/comunidad de vida/GbR/diversos como ustedes dos deberían saber muy bien cómo convertir un objeto de renovación en una casa de ensueño.

¿Por qué uno se refiere a sí mismo de manera neutral en cuanto al género? ¿No saben aún quién de los dos será qué?

pues el ingreso es lo suficientemente alto, no debería haber preocupaciones. Pero un/a arquitecto/a diverso/a y varios ingenieros/as civiles diversos/as deben consultar a un/a perito/a diverso/a en construcción para evaluar la estructura del edificio, ¡no lo entiendo muy bien!? Una pareja/sociedad de vida/comunidad de vida/GbR/diversos como ustedes dos deberían saber realmente cómo transformar un proyecto de renovación en una casa de ensueño.

Ahora que vuelvo a leer el texto, también tengo que sonreír :D
No tengo idea de qué estaba pensando al escribirlo...

Saludos del ingeniero de proyectos