买房产好还是不好？

你好，

我和我的未婚妻今年想实现拥有自己房子的梦想。我们目前有60,000欧元可用，正好够买我们打算买的那块土地。用这60,000欧元先买地然后再去银行贷款，这样做有意义吗？还是直接去银行告诉他们我们有60,000欧元，想盖房子更合理？

我们被建议不要这么做。银行完全不在乎你们付了多少钱，他们会评估这块土地的价值。如果他们估价比如只有30,000欧元，那你们反而最好是连同房子和土地一起贷款，并将这60,000欧元作为自有资金投入。
而且你们还得跟公证人和土地登记处打两次交道。一次是买土地和办理登记时，一次是办理房屋抵押权登记时。

这真是一个超级建议。我还没想到双倍的公证费！谢谢！银行真的会对土地单独再进行评估吗？虽然土地位于[Neubaugebiet]，而且每平方米的价格由[Gemeinde]规定？

但请注意，你们还需要钱来支付某些费用。
有时你们可能还需要“预先支付”，直到从贷款中拿到钱。我们这里的Sparkasse（储蓄银行）对此没有问题，但我也听说过不同的情况。

像附加费用（例如测量费）或者当然还有装修（家具、厨房……）等项目，不能或不应该一起融资，应该用自有资金支付。

我建议至少保留30,000，或者在买完地之后重新存起来！

这真是一个超级提醒。我还没想到双倍的公证费用！谢谢！银行真的会单独再评估这块土地吗？虽然这块土地位于一个新建区域，价格是由市政府规定的？

由于是市政府规定的，我其实不太能想象……

你们可能通过本地居民模式购买，价格甚至比当地市场价还便宜。

我们被建议不要这样做。银行根本不在乎你们付了多少钱，他们会对土地进行估价。如果他们对土地的估价比如只有3万欧元，那你们最好是把房子和土地一起融资，并将6万欧元作为自有资金投入。
而且你们还得两次和公证处或土地登记处打交道。一次是在购买土地时登记你们的所有权，另一次是在为房子设定抵押权时登记。

这没有区别。无论你现在以6万欧元买入，而银行只按3万欧元估价，还是你以后买入银行只按3万欧元估价，结果是一样的。

公证和土地登记也是相同的。他们的收费是根据交易行为计费的，如果你现在只是进行所有权转让的手续，之后再做抵押权设定的手续，结果完全一样，只要土地现在是现金支付的。

重要的是，如果你有6万欧元现金资产，不可能支付6万欧元的购买价，因为还会有另外的额外购置费用，这些资金必须现金准备并且及时支付。包括土地购置税、公证费和官方费用，以及可能的中介佣金。

这真是一个超级建议。我之前没想到要支付双倍的公证费用！谢谢！银行真的会单独再次评估这块土地吗？尽管这块土地位于新建区，且每平方米的价格是由市政府规定的？

最坏的情况下，银行只会采用地价指导价。如果你们处在一个繁荣的地区，而该价值是几年前的，可能会有很大的差异。
本地银行，了解该地区的，可能会采用自己的数据。真正的评估报告可能没有银行会做。

但其实银行不一定会把你们支付的6万欧元，也就是作为融资中6万欧元的自有资金考虑进去。

这就是一个变量，可能会危及整个项目。