¿Es problemático el ingreso para financiar una casa adosada?

Hola a todos,

mi novia y yo (23 y 24 años) estamos pensando en comprar una casa adosada en Hamburgo. El proyecto correspondiente ya está planificado y la venta de las casas comenzará pronto, la finalización será a principios o mediados de 2016. El precio de compra es de aproximadamente 300.000 € (sin comisión).

La parte problemática es que mi novia estudia hasta aproximadamente mediados de 2016 y solo entonces habrá un segundo ingreso. Además, solo tendríamos capital propio para los costos adicionales de la compra y tendríamos que financiar todo.

Actualmente pagamos alrededor de 800 € de alquiler, pero estaríamos dispuestos a pagar una cantidad mensual más alta para una financiación, especialmente cuando llegue el segundo salario. Los ingresos netos son actualmente de alrededor de 2.000 €, con el segundo salario aumentarían a aproximadamente 3.000 €. No tenemos presión por el plazo, el crédito debería estar pagado para la jubilación. En un futuro (espero que todavía lejano) recibiremos una herencia de aproximadamente 100.000 €, que se utilizará como amortización especial. Como ya mencioné, eso debería tardar todavía mucho, por lo que no debe considerarse por ahora.

Mi pregunta es: ¿Es realmente realista emprender un proyecto así? ¿Y es posible pagar una cantidad mensual menor durante el primer año y luego aumentarla?

Tengo una cita en el banco el viernes, pero me gustaría saber de antemano si esto es solo un castillo en el aire o si podría ser algo realista.

Si conseguís financiar 300.000€ con una amortización inicial del 1% y tal vez un tipo de interés del 2,5%, eso supondría una carga mensual de 875€. Pero además se suman todos los gastos adicionales de vivienda. La carga total sería por lo tanto un mínimo de entre 1200 y 1300€. Con una tendencia más bien al alza, ya que con los intereses actuales se debería amortizar alrededor del 2%.
Además, probablemente no se quede en solo 300.000€.

¿Por qué queréis cargaros ahora con 23+24 un peso tan grande?

Y 1% y sin capital propio casi ningún banco lo acepta. Y en vuestro propio interés deberíais acordar al menos un 2%. Pero si no podéis permitíroslo, dejadlo.

Mi pregunta ahora es: ¿Es siquiera realista emprender un proyecto así? Y ¿es posible, por ejemplo, pagar una cantidad mensual menor el primer año y luego aumentarla?
Tengo una cita en el banco el viernes, pero antes me gustaría saber si esto es solo un castillo en el aire o si es medianamente realista.

Esto es bastante común y factible. Pero el marco del crédito siempre debe ajustarse a la situación actual. Aumentos salariales futuros o nuevos trabajos generalmente no se consideran, ya que son impredecibles.
¿Son suficientes entonces 2000€ para un crédito de 300k€ y un hogar de 2 personas? ¡Creo que no!

La parte problemática es que mi novia va a estudiar hasta aproximadamente mediados de 2016 y solo entonces tendrá un segundo ingreso.

Para el banco hay un ingreso – ni más ni menos. A menos que tu novia ya tenga un contrato de trabajo tras acabar los estudios. Sin embargo, deberíais preguntaros si realmente queréis comprometeros a largo plazo con una propiedad. Cuando se es joven, a menudo se progresa cambiando de empleo, y muchas veces esto solo es posible cambiando de empresa. Un empleo tras los estudios también podría significar vivir en otra ciudad – hoy en día hay que ser flexible. Con una casa no lo eres. Entonces cada euro debe ir al pago de la hipoteca, no hay para 50 € en comer aquí ni para divertirse en el parque acuático, si el presupuesto es ajustado. Yo sigo considerando solo un sueldo. ¿Tu novia tendrá que devolver las ayudas estudiantiles? ¿Cómo está el mercado laboral? ¿Solo se consiguen puestos de prácticas después de los estudios? ¿Quizá necesitáis comprar un coche porque el nuevo trabajo no es accesible en transporte público? Conozco a varios que después de estudiar reciben Hartz4...

Así que la cuestión no es solo si sois capaces de asumir toda esa responsabilidad, sino también si ya queréis hacerlo ahora – en lugar de pasar los fines de semana con amigos en el Báltico, estaréis cuidando el jardín...

En un futuro (espero que aún lejano) tenemos una herencia pendiente de alrededor de 100.000€,

Ese dinero puede tener que emplearse rápidamente en el cuidado del propietario -> ese dinero no se puede tocar, ese dinero no existe – nadie sabe qué pasará en 20 años.

El proyecto correspondiente ya está planeado y la venta de las casas comenzará pronto, la finalización será entre principios y mediados de 2016. El precio de compra es aproximadamente 300.000 € (sin comisión).

¿Dónde hay algo así en Hamburgo??? Si quieres, mándame por mensaje privado el enlace del anuncio. A ver si el anuncio no incluye costes ocultos.

Saludos, Yvonne

Sí, después de estudiar no se consigue necesariamente un trabajo de inmediato. Yo también recibí HartzIV al principio y luego, unos años más tarde, la pensión. La cual se puede contar con los dedos de una mano con mis años de cotización...
Para el banco solo cuenta el ingreso disponible y solo si el empleo es indefinido. Seguramente no darán un crédito de 300.000 euros con un ingreso de 2000 euros para 2 personas. Como la chica no tiene ingresos, pero figura en el contrato del préstamo, ese ingreso es también el ingreso familiar. Y no hay capital propio... el asunto ya era límite para nosotros, sin embargo con un 40 % más de ingresos. Tampoco teníamos capital propio, aparte de unos pocos euros para los costos adicionales de compra, que fueron casi 7000 euros.
Pero creo también que en los "años jóvenes" aún se debería esperar un poco. Tanto por la situación laboral como por la relación (¿seguirá en pie dentro de 10 años?). Simplemente como una medida de precaución. Y pertenezco a los que ya a principios de los 20 querían urgentemente tener una casa propia ;)