¿Vale la pena considerar un préstamo a vencimiento y un ETF actualmente?

Actualmente, debido a los bajos intereses, es posible obtener un préstamo para construcción correspondiente a un costo bajo.

¿Qué desventajas hay actualmente, por ejemplo, en gestionar una suma parcial de la financiación de la construcción a través de un préstamo con pago único al final del plazo, y destinar la cuota real de amortización a un ETF o durante la duración a un plan de ahorro en fondos?

Por ejemplo, 50.000€ durante 10-20 años como préstamo con pago único al final, que actualmente ya podría funcionar a través de un antiguo contrato de seguro de vida para capital, firmado antes del 2000 y, por tanto, "seguro". ¿Y destinar la amortización ahorrada de, por ejemplo, 200€ a un ETF/plan de ahorro en fondos?

Aunque de alguna manera es una apuesta 50/50, dado que el préstamo con pago único al final ya está asegurado y el seguro de vida duraría otros 20 años, los riesgos serían manejables, ¿no?

Por ejemplo, 50.000€ durante 10-20 años como un préstamo con pago final, que actualmente ya se esté ejecutando a través de un antiguo contrato de seguro de vida a capital que se cerró antes del 2000 y que sería "seguro". Y ¿destinar los pagos de amortización ahorrados, por ejemplo 200€, a un plan de ahorros en ETF/fondo?

Es una apuesta 50/50 de alguna forma, pero dado que el préstamo con pago final ya está asegurado en principio y el seguro de vida todavía estaría vigente durante 20 años, ¿no serían los riesgos manejables?

Es una apuesta, en la que muchos bancos no querrán asociarse contigo. Nada está asegurado aún. ¿Está aclarado el tema fiscal en la transferencia contra el seguro de vida, tal como lo propones inicialmente?
Además, si normalmente amortizaras al 2%, probablemente tendrías que invertir un equivalente del 4-6% en el plan de ahorros para que el banco esté de acuerdo. Esto se debe a la baja consideración de los valores mobiliarios. Si eso te parece bien, habla con tu banco habitual; por internet probablemente no funcione.

independientemente de mi antecesor... veo otro problema. Necesitas el dinero en la fecha límite X. En esa fecha puede ir bien o también puede ir mal. Puede ir bien durante todos esos años y de repente, ¡zas!, solo queda la mitad (igual al revés). En los últimos 10 años, cualquier mono ha ganado dinero con ETFs... ¿tienes el conocimiento necesario o confías en una comunidad?

No, es solo una idea, como dije, el préstamo en sí ya estaría asegurado mediante un seguro de vida. Claro que el banco lo querría.

Con opciones para amortización anticipada sería prácticamente un préstamo a cuota fija. Simplemente me pregunto si sería mejor reducirlo mediante amortizaciones anticipadas cuando sobre dinero. O si se toma el riesgo e invierte.

No se vuelve rico con eso, claro, ni espero que sea así. El objetivo es mantenerse flexible y, en el mejor de los casos, incluso recuperar un poco.

Para mí, ser flexible significa que el dinero que pongo en el ETF/plan de ahorro pueda recuperarlo cuando quiera. Siempre y cuando la cosa dé ganancias.

La apuesta sería asumir el riesgo, quizá sacar un pequeño beneficio o quedar en empate. O que salga mal, pierda dinero, tenga que cortar y la consecuencia sería tener que responder con el seguro de vida si hay una devolución de capital.

Hoy en día también hay planes de ahorro conservadores que ofrecen garantía de depósito, ¿no?

Pero como dije, por ahora es solo un pensamiento probablemente tonto.

Mira, por ejemplo, los índices Dax de las últimas décadas:
- 1993: 2400 puntos
- 2000: 7500 puntos
- 2003: 2500 puntos
Después subió bastante, pero ¿qué harías si en 2003 tuvieras el préstamo vencido?

Me gustan algunos riesgos, pero con todas las guerras comerciales y otras tensiones, la bolsa ha estado muy incómoda últimamente.

No, es solo un pensamiento como dije, el préstamo en sí ya estaría asegurado con una LV.

¿Nuevo préstamo con suspensión de amortización contra LV? ¿Para uso propio o alquilado? Hoy en día prácticamente nadie lo hace, para uso propio es una tontería.
¿La prestación al vencimiento es suficiente para la amortización? Como dije, ten en cuenta los impuestos.

Por lo demás, invierte tu dinero como quieras. También puedes financiar otra propiedad con la amortización ahorrada, que eventualmente se pagará sola. O compras oro. O relojes de lujo. O....