Cómo utilizar Wohnriester

¿Qué exactamente hay que devolver en impuestos?

¿Y los 2 % de interés se suman a los otros intereses?

Los 96 € los tengo que seguir pagando para recibir la subvención, es decir, mientras la subvención esté vigente, aunque haya cerrado una financiación, ¿se suman al monto a financiar?

Tú devuelves tu tasa impositiva personal

En principio: si no entiendes un producto, no lo contratas. Riester es una tontería para el pueblo

Sí, entenderlo es realmente muy difícil. Yo tenía un contrato Riester pero no un Wohn Riester sino una pensión Riester, creo que con el antiguo Riester soy flexible y puedo usar el dinero de otra manera, con Wohnriester tengo muchas restricciones.

Hasta ahora solo he aportado 60€ al año y recibí la totalidad de la subvención.

Pero que tenga que pagar impuestos aún en la edad de jubilación no es para nada aceptable.

Con Riester hay un montón de trampas. Y si no lo entiendes, ni siquiera deberías contratarlo.

Tampoco tengo Wohnriester, aunque en teoría somos perfectamente aptos para ello (3 niños más esposa en baja por maternidad). Así que conscientemente dejo pasar mucho de la "subvención", porque simplemente no me gustan las condiciones.

Sin embargo, a muchos les parece genial - cuestión de fe. Si planeas hacerlo, siéntate realmente tú mismo frente a ello y lee todo, y no dejes que el señor del banco te lo calcule todo. Él solo mira su comisión de ventas:-)

Sí, me di cuenta. Ahora tengo de nuevo el antiguo Riester Classic, allí solo entra dinero si, por ejemplo, tenemos un niño y recibimos el dinero durante tres años. Este año no voy a ingresar nada más. Fueron solo 60 € al año.

Lamentablemente, él me lo había calculado bien, pero también está fijada la financiación, es decir, pago menos durante los primeros 8 años, luego el doble durante 10 años, por lo que estaba tan confundido que firmé sin pensar.

Y para recibir las subvenciones tendría que pagar encima en top.

Creo que deberías tomarte el tiempo para que alguien te explique todo con calma hasta que lo entiendas. Pareces tener algún tipo de corredor que recibe dinero de ti (directa o indirectamente).

También pagarás impuestos más adelante por tu contrato "Classic". Las estructuras son mucho más fáciles de entender que las de los contratos de ahorro para la vivienda.

Simplificando, tus aportaciones actuales las pagas con ingresos brutos (aportaciones a la previsión en la declaración de impuestos). A cambio, tus ganancias al inicio de la jubilación se tratan como ingresos y posteriormente se gravan como tales. Por lo tanto, tu impuesto sobre la renta se calcula a partir de los ingresos de la pensión + los pagos de la pensión Riester.

El principio más importante en todas las operaciones financieras ya fue mencionado: Nunca firmes algo que no entiendas de principio a fin.

Riester puede ser una buena opción, pero no en todas las situaciones. Hace 8 o 9 años contraté un plan y ahora tiene más de 30k, aunque me hago pagar las deducciones por gastos especiales cada año.

De estas complicadísimas financiaciones de construcción con Riester tampoco pienso mucho. Sin embargo, es útil la regulación que permite utilizar el contrato clásico de Riester no como pensión al jubilarse, sino para amortizar un crédito hipotecario y así llegar sin deudas a la jubilación. Por ejemplo, hay un crédito hipotecario con un saldo pendiente de 67.000 € al cumplir 67 años. Y hay un Riester-Rente classic o fondo acumulado durante décadas con un capital de 63.200 €. ¿Por qué entonces rentabilizar? Se puede terminar el contrato y usar los 63.200 € para amortizar y así empezar la jubilación casi sin deudas. Claro, los 63.200 € se tratan como ingreso ficticio por pensión y se gravan. Pero yo recibí y usé mis 63.200 €. El problema con la renta vitalicia es que vivo solo 6 años y después adiós y mi pensión pertenece al proveedor de Riester.
Mi consejo, entonces, deja correr el Riester classic, financia ahora sin él y sin ningún modelo Riester y toma el capital Riester dentro de x años para un pago final extraordinario. Karsten