¿Cuánto tiempo dura la fijación del interés?

Hola a todos,

nuestro proyecto es el siguiente:

Casa unifamiliar de 150m2, todo incluido aprox. 370.000 euros.
Capital propio en total 110.000 euros, más 20.000 euros de reserva.
Ingresos netos juntos 5200 euros, ambos 2600 cada uno. Habrá incrementos (bono del ER, yo convenio colectivo).

Crédito 260.000 euros. De esto, 50.000 euros crédito KFW con 1,0% por 10 años.
El plan sería tomar los restantes 210.000 euros como préstamo hipotecario a plazos, por ejemplo con Sparda.
Por 15 años tendríamos un interés de 1,87% y una oferta bastante flexible con 10% de amortización extraordinaria y ajuste anual de las cuotas. Actualmente es posible amortizar bastante, pero somos dos trabajadores con ingresos completos y sin hijos (éstos están planeados en unos 5 años aproximadamente).
Sin embargo, quiero que el crédito, en caso de emergencia, sea manejable con un solo ingreso. Con una cuota media de 1200 euros, después de 15 años nos quedarían aprox. 50.000 euros pendientes. ¿Es demasiado riesgo? En 10 años, mi pareja tendrá 30.000 euros de dos contratos de ahorro-vivienda (ahora cancelar no tiene sentido).
Si teóricamente ambos trabajamos a tiempo completo todo el tiempo, seguro que estaríamos terminados en 10 años.
¿Qué opinan al respecto?
¿Dividir el crédito en 10/15 años y aceptar el saldo pendiente? ¿O es mejor fijar algo a 20 años?

¡Hola!

Primero: No soy un experto financiero. Otros tienen mucho más conocimiento en eso.

Pero tengo una constelación similar en cuanto a ingresos, volumen de crédito y cuota preferida, y también la financiación con un solo sueldo.

Además de dos préstamos KfW con un plazo de 10 años, he establecido el resto del monto del préstamo a 30 años fijos. La diferencia de interés entre 20 y 30 años fue tan marginal que opté por el plazo más largo y así tener seguridad en la tasa. Soy una persona muy amante de la seguridad. :-)

Los pagos extraordinarios no eran importantes para mí. En los próximos 10 años, el 'dinero restante' se destinará de todos modos a la casa, el jardín, el niño, el perro y la esposa.

Saludos, torsan

Leo a menudo que la mayoría de las constelaciones son que el hombre gana el 80% y la mujer el 20%. En realidad no importa si ella se queda en casa o no. Con nosotros todo es posible, es decir, amortización completa en 10 años o sobrevivir con un solo salario. Actualmente no puedo evaluar en absoluto si y cómo debo ejercer mi trabajo con niños pequeños (médica en un hospital con turnos las 24 horas). Mi pareja prefiere fijar a 10 y 15 años, porque dice que, incluso si todavía nos quedan 50.000 euros, la tasa de interés tendría que subir bastante para que eso fuera realmente una desventaja. Me resulta muy difícil de evaluar.

¡Hola!

Para decirlo con John Lennon: "La vida es lo que sucede mientras estás ocupado haciendo otros planes." :-)

Al final son preferencias personales. O una seguridad (supuestamente) larga o una amortización más alta con la esperanza de pocos o ningún aumento de intereses. Nadie puede tomar la decisión por ti / ustedes.

Saludos, torsan

Quiero que el crédito también sea posible con un solo salario en caso de emergencia. Con una cuota media de 1200 euros, después de 15 años nos quedarían unos 50.000 euros aproximadamente. ¿Es demasiado riesgo? En 10 años, mi novio tendrá todavía 30.000 euros de dos contratos de ahorro para vivienda (que ahora no tiene sentido cancelar).

Hola,
has olvidado que durante los primeros 10 años también tienes que amortizar el crédito KfW. Entonces tu cálculo con una cuota de 1200 € ya no encaja.
Si durante los primeros 10 años deseas amortizar adicionalmente el crédito KfW con aprox. 484 €, entonces encaja con un saldo restante de aprox. 50.000 €.

Entonces realmente no deberías preocuparte mucho por el resto. ¿Los 30.000 € son el saldo o la suma de ahorro de los contratos de ahorro para vivienda?
Si es el saldo, solo tendrías un riesgo de 20.000 €, que debería estar limitado también por los derechos de préstamo de los contratos de ahorro para vivienda.
Si es la suma de ahorro, tienes un riesgo de 20.000 €. Pero incluso si el interés fuera entonces del 10%, lo habrías amortizado con una cuota de 1.200 euros en poco menos de 18 meses.

¿Cuál es la diferencia entre saldo y suma de ahorro para vivienda? Lo siento, soy un completo novato en esto ^^ Mi amigo tendría en 10 años 30.000 euros, que entonces quedarían "libres" del contrato, que podría usar adicionalmente para amortizar. El contrato de ahorro para vivienda no tiene nada que ver con nuestra financiación y existe desde su juventud.