घर खरीदना: जल्दबाजी या संभव? कृपया मूल्यांकन करें!

ये तो एक सही बात है। चूंकि मेरी अंतः भावना मुझे इस जल्दबाजी में लिए गए फैसले से रोक रही है (हालांकि मेरी नजर उस घर पर इतनी मोहित है), इसलिए मैं भी कुछ साल और बचत करने की सोचूंगा। फिर हमें अपनी किस्मत पर भरोसा करना होगा और उम्मीद करनी होगी कि 1.) जमीन के दाम विस्फोटक रूप से न बढ़ें और 2.) ब्याज दरें या तो न बढ़ें या बहुत कम बढ़ें।

हम आज की टेलीफोनिक सलाह और कल की साइट पर सलाह दोनों को फिर से सुनेंगे और फिर शायद फैसला करना होगा।

और फिर मैं अपनी पेट की अल्सर के लिए अपने हाउस डाक्टर से एक अपॉइंटमेंट लूंगा...

नमस्ते सभी को।

20 साल की फिक्सिंग के विषय पर एक अलग राय। आखिर क्यों ज़ोर देकर 20 साल की फिक्सिंग करनी चाहिए और 4% को सहना चाहिए??!!
हम भी इसी प्रकार के विकल्प के सामने थे। फिर बैंक गए और 10 साल के लिए 2.61% की पेशकश मिली। अगर मैं अब 1.4% को फंडिंग में लगाता हूँ तो कुल मिलाकर 2.4% की फंडिंग होती है। लेकिन यह फिक्सिंग "सिर्फ" 10 साल के लिए है। तो समस्या कहाँ है? आप 10 साल के बाद लगभग उसी बची हुई राशि पर होंगे जैसे 20 साल की योजना के बाद 20 साल में। और नई बातचीत कब होगी यह पूरी तरह से मायने नहीं रखता, क्योंकि यह अभी भी बकाया राशि पर निर्भर करता है। क्योंकि 10 या 20 साल बाद क्या होगा यह कोई नहीं जानता। इसलिए मैं इस 20 साल की फिक्सिंग की अनपेक्षित चाहत के खिलाफ हूँ। हमेशा 10 या 15 साल के विकल्प के साथ तुलना करनी चाहिए।

क्या मैं इसे सही समझ रहा हूँ? बेहतर है कि कम अवधि के लिए जैसे 15 साल की ब्याज दर फिक्सिंग करें, और कम फंडिंग हों, और आप 20 साल की योजना की तरह ही बची हुई राशि पर हों? तो फिर क्यों कोई लंबी अवधि की ब्याज दर फिक्सिंग चाहता होगा? क्योंकि ये उम्मीद करना कि 20 साल बाद ब्याज दरें कम होंगी जब नई बातचीत होगी, मैं अब सिलसिलेवार शक करता हूँ। (कहीं मैं तो उलझन में हूँ।)

हमारे लिए बस यह महत्वपूर्ण है कि हम मासिक किस्तों का भुगतान अभी और भविष्य में कर सकें।

यह हमेशा इस बात पर निर्भर करता है कि 10 से 20 वर्षों के बीच ब्याज दर में कितना बड़ा अंतर है, हमारे यहां यह 1.4% था, और उसे फिर कर्ज चुकौती में बेहतर रूप से लगाया जा सकता है।

ऐसा ही है... और तुम्हारे मामले में मैं 10 वर्षों के लिए 2.6% नहीं लेता बल्कि उठकर अगली बैंक पर चला जाता...

तुलना के लिए, मुझे हाल ही में एक नया वित्तपोषण प्रस्ताव मिला, जिसमें 60% ऋण राशि 30 वर्षों के लिए 3.4% प्रभावी दर पर निश्चित थी...

तुम 10 वर्षों के बाद लगभग उतनी ही बाकी रकम पर हो जितनी 20 वर्षों के विकल्प में 20 वर्षों के बाद होती है। और कब पुनः बातचीत होती है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता, यह तो शेष राशि पर निर्भर करता है। क्योंकि कि 10 या 20 वर्षों बाद क्या होगा, कोई नहीं जानता।

"बराबर" बाकी रकम वाली बात वास्तव में तभी होती है जब चुकौती बहुत कम हो और साथ ही ब्याज दर में बड़ा अंतर हो...

10 वर्षों बाद क्या होगा, कोई नहीं जानता... बिल्कुल... या तो कोई सुरक्षित खेलता है और 20-30 वर्षों के लिए अपने आप को सुरक्षित रखता है, या जोखिम उठाता है और उम्मीद करता है कि 10 वर्षों में ब्याज दरें बहुत अधिक नहीं बढ़ेंगी... अगर वे फिर किसी ग़लती से 6-7% के आसपास होंगी तो कुछ सौ यूरो ज्यादा चुकाने पड़ेंगे और अगर वित्तपोषण पहले से ही अपेक्षाकृत तंग था (योजना अनुसार 1% चुकौती पर शायद ऐसा ही है!) तो फिर काम खत्म... अगर ब्याज दरें नहीं बढ़ीं या बहुत कम बढ़ीं, तो मैं निश्चित रूप से कुछ हजार यूरो का लाभ कमा सकता हूँ...

अब बस यह आकलन करना होगा कि आप यह संभव कितना बड़ा मानते हैं कि 10 वर्षों में ब्याज दरें लगभग उसी निम्न स्तर पर रहेंगी और कब आप हार मान जाएंगे अगर ब्याज दरें बहुत ज्यादा बढ़ गईं...

मॉइन!

फाइनेंसिंग के लिए कोई सार्वभौमिक नुस्खा नहीं है। हर किसी को वैसे ही फाइनेंस करना चाहिए जैसे वह सबसे आरामदायक महसूस करता है।

मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से यह जानना कि मेरी मासिक बोझ 10 साल बाद 400€ से ज्यादा बढ़ जाएगी अगर ब्याज दर 4% बढ़ जाती है और मुझे फिर से फाइनेंसिंग करनी पड़ी, तो मैं बहुत खराब सो पाऊंगा। यह 80% फाइनेंसिंग के बारे में है (मासिक 663€ + वार्षिक 1800€ की अतिरिक्त भुगतान), जो 10 साल बाद 124k€ की शेष राशि के साथ बची रहती है। सैद्धांतिक रूप से कर्ज 29 वर्षों में चुका दिया जाएगा (उसी शर्तों पर)। लेकिन अगर मैं 10 साल बाद कम चुकता कर सकता हूं, तो यह अवधि निश्चित रूप से बढ़ जाएगी।

25 वर्षों की ब्याज लॉक अवधि के साथ, मैं समान मासिक किस्तों पर सैद्धांतिक तौर पर लगभग 2 साल लंबा चुकाऊंगा (यानि 31 साल), और मैं कम जोखिम उठाता हूं कि 25 साल बाद 42,500€ की शेष राशि के लिए पुनः फाइनेंसिंग में मासिक < 150€ ज्यादा भुगतान करना पड़े (4% ब्याज वृद्धि के साथ)।

बेशक, 25 वर्षों की ब्याज लॉक अवधि के दौरान मैं कुल मिलाकर ज्यादा ब्याज देता हूं, लेकिन मेरे लिए स्थिर किस्त की सुरक्षा इसका योग्य है।
यह एक निर्णय है जो हर व्यक्ति को खुद करना चाहिए जब वह अपनी स्थिति और परिवर्तन की संभावनाओं को देखता है।

मैं बस यह स्पष्ट करना चाहता हूँ कि हमेशा लंबी ब्याज अवधि सही नहीं होती। मेरा मतलब यह है कि यह अवधिकाल के बारे में नहीं है बल्कि पूरी तरह से शेष ऋण के बारे में है जो अंत में बचता है। और इसमें हम सभी सहमत हैं कि वह जितना संभव हो कम होना चाहिए।
लेकिन ऐसी स्थितियां हैं जहाँ 20 साल बाद शेष ऋण बिल्कुल उसी प्रकार होता है जैसा 10 साल बाद होता है यदि आप अन्य ब्याज खर्च को ऋण चुकाने में लगाते हैं। और मुझे लगता है कि तुम्हारे साथ भी ऐसा ही होगा, कि तुम्हें बस 15 साल ही पर्याप्त होते, अगर तुम्हें बिंडर बैंक से 15 साल के लिए इतना अच्छा ब्याज मिलता कि तुम अंत में अपने 45000€ के शेष ऋण पर पहुँच जाते।
शायद लंबी अवधि एक बेहतर अनुभूति दे सकती है लेकिन इसका कोई लाभ नहीं होता। यह सब तब ही सच है जब अतिरिक्त शुल्क ज्यादा हो। हमारे यहाँ यह 1.4% था और यह बहुत ज्यादा है।