Deshacerse de la alta anualidad mensual debido a un antiguo préstamo hipotecario

¿Cómo sería un cambio en la tasa de amortización en el nuevo crédito?

Los datos no son realmente suficientes para decir algo concreto.

Hasta ahora solo veo una deuda residual actual de 60k con 600€ por mes hasta el final del plazo fijo en 2024, ¿verdad?

¿Deuda residual en 2024?
¿A quién pertenece la propiedad? ¿Casados?
¿Valor de mercado actual y carga hipotecaria registrada?

Si la propiedad registrada menos la deuda residual es mayor a 50k, hay opciones sencillas. Si no, será más difícil. Pero también solucionable.

Por cierto, la "ventaja" fiscal es de 40 euros, no la cantidad deducible.

¿Pero eso es mensual? Si no, no lo creo.

Solo por la ventaja fiscal no lo cancelaría anticipadamente y además obtienes un mejor interés para la casa unifamiliar con más capital propio. Pregunta tonta, pero ¿por qué molestan los 600 €? Espero que la mayoría se cubran con el alquiler

En realidad también tiendo a eso, si no fuera por la alta carga mensual. Para la carga mensual del hogar, hay una diferencia entre pagar 600 euros durante los próximos 6 años o 150 euros durante los próximos 25 años (el último número me lo inventé, no tengo ganas de calcularlo exactamente ahora). Por cierto, los 40 euros de ventaja fiscal son mensuales. Y claro, también recibo alquiler por el piso, pero eso ya está calculado en el presupuesto del hogar.

Pero ahora finalmente recibí una respuesta del banco: En principio aceptarían una indemnización por cancelación anticipada con el reembolso completo o una prolongación del crédito antiguo. PERO: también quieren financiar la casa nueva. Desde el lado del banco, ese es el pensamiento correcto, yo habría dicho lo mismo en su lugar. Eso significa para mí: Si es posible, me quedaría con el crédito antiguo por la ventaja fiscal y lo extendería de 6 a 25 años (para reducir la anualidad). Pero todo esto solo es posible si el banco ofrece una buena tasa para la vivienda nueva y vale la pena. Y eso hay que verlo.

Pero todo esto solo funciona si el banco ofrece una buena tasa de interés para la nueva construcción y así sea rentable. Y eso hay que verlo.

Y si no hace una oferta "buena", no tienes ninguna posibilidad de salir del financiamiento antiguo, ya que no tienes derecho legal alguno. Estás completamente dependiente de tu banco y en caso de duda tendrás que conformarte con una tasa que no sea la mejor.

[Tienes razón en esa tendencia, si no fuera por la alta carga mensual. Para la carga mensual del hogar, es una diferencia pagar 600 euros durante los próximos 6 años o 150 euros durante los próximos 25 años (el último número me lo inventé, no tengo ganas de calcularlo exactamente ahora). Por cierto, las 40 euros de ventaja fiscal son mensuales. Y claro, también recibo alquiler por el piso, pero todo eso ya está contabilizado en el presupuesto familiar.

Pero ahora finalmente recibí una respuesta del banco: En principio estarían de acuerdo con una indemnización por pago anticipado con reembolso completo o con una prórroga del crédito antiguo. PERO: también quieren financiar la nueva casa. Por parte del banco, es la idea correcta; en su lugar habría dicho lo mismo. Eso significa para mí: Si es posible, mantendría el crédito antiguo por la ventaja fiscal y lo extendería de 6 a 25 años (para bajar la anualidad). Pero esto sólo funciona si el banco ofrece una buena tasa para la nueva construcción y así vale la pena. Y eso hay que verlo luego.]

¿Pero sabes que la ventaja fiscal desaparece? En mi opinión, no puedes entonces compensar los intereses del crédito de la nueva casa con el alquiler.