Se débarrasser d'une annuité mensuelle élevée due à un ancien prêt immobilier

Comment serait un changement du taux d'amortissement dans un nouveau crédit?

Les informations ne suffisent pas vraiment pour dire quelque chose de concret.

Jusqu'à présent, je ne vois qu'un capital restant dû actuel de 60k avec 600 € par mois jusqu'à la fin de la période d'intérêt en 2024, n'est-ce pas ?

Capital restant dû 2024 ?
À qui appartient l'immo ? Marié ?
Valeur marchande actuelle et hypothèque inscrite ?

Si la différence entre le terrain inscrit et le capital restant dû est supérieure à 50K, il existe des possibilités simples. Sinon, ce sera plus difficile. Mais aussi résolvable.

L'"avantage" fiscal est d'ailleurs de 40 euros, pas le montant à déduire.

Mais c’est par mois !? Sinon, je n’y crois pas.

Rien que pour l'avantage fiscal, je ne le rembourserais pas, et comme tu obtiens un meilleur taux d'intérêt pour la maison individuelle avec plus de fonds propres. Question bête, mais pourquoi les 600 € dérangent-ils ? Ils sont, je l'espère, en grande partie couverts par le loyer

En fait, c’est aussi ce vers quoi je tends, si ce n’est la lourde charge mensuelle. Pour la charge mensuelle du ménage, il y a une différence entre payer 600 euros pendant les 6 prochaines années ou 150 euros pendant les 25 prochaines années (le dernier chiffre est une invention, je n’ai pas vraiment envie de recalculer précisément). Les 40 euros d’avantage fiscal sont d’ailleurs mensuels. Et bien sûr, je reçois aussi un loyer pour l’appartement, mais tout cela est déjà pris en compte dans le budget du ménage.

Mais j’ai enfin aussi reçu un retour de la banque : ils accepteraient en principe une indemnité de remboursement anticipé avec un remboursement complet ou une prolongation de l’ancien crédit. MAIS : ils veulent alors aussi financer la nouvelle maison. De la part de la banque, c’est la bonne idée, j’aurais dit la même chose à leur place. Cela signifie pour moi : si c’est possible, je garderais l’ancien crédit pour l’avantage fiscal et l’étalerais de 6 à 25 ans (pour réduire l’annuité). Mais tout cela ne fonctionne que si la banque fait une bonne offre de taux pour la nouvelle construction et que ça vaut donc le coup. Et il faut donc voir cela.

Mais tout cela ne fonctionne que si la banque propose un bon taux d'intérêt pour la nouvelle construction et que cela soit donc rentable. Et cela, il faut simplement le voir.

Et si elle ne fait pas une "bonne" offre, tu n'as aucune chance de sortir de l'ancien financement, car tu n'as aucun droit légal de ton côté. Tu es à la merci de ta banque pour le meilleur ou pour le pire et, en cas de doute, tu dois te contenter d'un taux non optimal.

Je penche aussi pour cette option, si ce n’était pas pour la lourde charge mensuelle. Pour la charge mensuelle du ménage, il y a tout de même une différence entre payer 600 euros pendant les six prochaines années ou 150 euros pendant les 25 prochaines années (le dernier chiffre est inventé, je n’ai pas envie de recalculer précisément). Les 40 euros d’avantage fiscal sont d’ailleurs mensuels. Et bien sûr, je perçois un loyer pour l’appartement, mais tout cela est déjà pris en compte dans le budget du ménage.

J’ai enfin reçu un retour de la banque : en principe, ils accepteraient une indemnité de remboursement anticipé avec remboursement complet ou une prolongation de l’ancien crédit. MAIS : ils souhaitent aussi financer la nouvelle maison. Du côté de la banque, c’est la bonne démarche, à leur place j’aurais dit la même chose. Cela signifie pour moi : si possible, je conserverais l’ancien crédit pour l’avantage fiscal et étalerais de 6 à 25 ans (pour réduire l’annuité). Cela ne fonctionne cependant que si la banque propose un bon taux pour la nouvelle construction et que cela en vaut la peine. Il faudra alors voir cela.

Mais es-tu conscient que l’avantage fiscal disparaît ? À mon avis, tu ne peux pas alors opposer les intérêts du crédit de la nouvelle maison au loyer.