摆脱旧房贷的高额每月年金

新贷款中的还款比例变更会怎么样？

这些信息实际上不足以做出具体判断。

到目前为止，我只看到目前剩余债务为6万欧元，每月600欧元，利率锁定期到2024年底，对吗？

2024年的剩余债务是多少？
房产属于谁？结婚了吗？
当前市场价值和登记的土地抵押权是多少？

如果登记的土地抵押权减去剩余债务大于5万欧元，有简单的解决方法。否则会比较困难，但也不是不可能解决。

[QUOTE="Gausek, post: 285715, member: 46771"]

顺便说一下，税收“优惠”是40欧元，而不是可扣除金额。[ /QUOTE]

可是这是每月的吗！？否则我不相信。

仅仅因为税收优惠，我不会选择提前偿还贷款，而且因为你用更多的自有资金可以买到独栋住宅更好的利率。愚蠢的问题，但为什么600欧元会让人不舒服？这些费用大部分应该是由租金支付的吧

我其实也是倾向于这样做，如果不是因为高额的每月负担。对于每月的家庭支出来说，支付600欧元持续6年和支付150欧元持续25年（后者是我随便想的数字，现在没心情算得很准）是有区别的。顺便说一句，每月40欧元的税收优惠是存在的。当然，我也会收房子的租金，但这些都已经在家庭预算里计算过了。

不过我终于也收到了银行的回复：他们原则上会同意包括全部还款的提前还款违约金，或者延长旧贷款期限。可是：他们希望同时也能帮忙融资新房子。从银行的角度来说，这确实是合理的想法，站在他们立场我也会这么说。对我来说，这意味着：如果可能的话，我会保留旧贷款以享受税收优惠，并将期限从6年延长到25年（以降低年金还款额）。但这只有在银行对新房提供了良好的利率报价，并且这样做划算的情况下才行。这个问题就得看情况了。

这整个事情只有在银行为新建房屋提供了一个好的利率优惠，并且这样做是划算的情况下才可行。那就得看具体情况了。

如果他们没有提供“好”的优惠，你根本没有机会摆脱旧的融资，因为你没有法律上的权利。你完全依赖于你的银行，成败都得靠她，即使利率不是最优，你也必须接受。

我其实也倾向于那样做，只是高昂的每月负担让我有些犹豫。每月家庭负担到底是付接下来6年每月600欧元，还是付接下来25年每月150欧元（后面这个数字我是随便说说的，现在也没兴趣仔细算）。顺便说一下，每月的40欧元税收优惠是实实在在的。而且我当然也能从这套房子获得租金收入，不过这些都已经在家庭预算里算好了。

不过我终于收到银行的回复了：原则上他们会同意提前还款的违约金方案，或者延长旧贷款的还款期限。可是：他们同时也希望能帮忙融资新房子。银行这样想也是合理的，站在他们的位置我也会这么说。这对我来说意味着：如果可以的话，我会因为税收优惠选择保留旧贷款，并把还款期限从6年延长到25年（以降低每月还款额）。不过这只有银行能给新房建造贷款一个不错的利率条件时才行，这样才划算。这个问题得好好看看。

不过你知道税收优惠没了吧？我觉得你不能用新房贷款的利息来抵消租金。