Refinanciamiento - ¿bajo qué condiciones?

Me parece más que justo para un crédito completamente sin garantías.

Correcto, se refería solo a la relación con los intereses de los préstamos para construcción. Al fin y al cabo, se debe ser propietario de un inmueble, y el dinero no se puede utilizar para un crucero... sino que se destina a la propiedad. Por lo tanto, hay un poco más de seguridad que en un crédito personal de libre disposición.

Me parece más que justo para un crédito completamente sin garantías. Y comparado con la historia, de todas formas es una ganga. Para un préstamo de 40.000 €, son solo 100 € de intereses al mes. Honestamente, con esta carga de intereses la tasa de interés es totalmente irrelevante. Ya sean 50 € al mes o 100 €. Si eso (= 50 € más o menos) te causa dolor de cabeza, no deberías financiar.

Pues no me es indiferente. No quiero pagar inútilmente 50 € más cada mes, si puede hacerse de otra manera. No estamos tan bien de dinero.

Actualmente estamos bien, a veces sobra algo, podemos volver a hacer vacaciones y no tenemos que estar pendientes del dinero. Y así debe seguir siendo, porque no fue agradable. Durante años tuvimos que mirar mucho el dinero y, ahorrando con disciplina ya durante la universidad, pudimos comprar la casa poco después de graduarnos, y renunciamos a muchas cosas, pero no queremos hacer eso otros 15 años. El coche nos cuesta de media 180 €/mes al año (llevo un libro de cuentas desde 2016), lo eliminaríamos, y podríamos cancelar el crédito al consumo, entonces tendríamos 430 € más al mes disponibles. De eso se podría pagar el préstamo de 40.000 € o lo que sea. Preferiría una cuota de 350 € al mes. El banco tiene una gran garantía con la casa, porque la compramos muy por debajo del valor, desde entonces la hemos reformado y el valor actual es aproximadamente el doble que en 2017. En 2017 los vendedores ya podrían haber pedido 100.000 € más por la casa.

El techo hay que hacerlo, sí. Nos gustaría tenerlo hecho a más tardar el próximo año. Cuando sabes que hay problemas, quieres resolverlos y ya no duermes tan bien, pues ahora que los conoces. Pero necesitamos tiempo de preparación y por suerte lo tenemos. Podríamos hacerlo también la próxima primavera, hasta entonces ahorrar un poco más. Creo que unos 5.000 € son realistas. Este año aún tenemos que hacer el techo del cobertizo, necesitamos la puerta de la cocina y una ventana nueva para la cocina, y también queremos irnos de vacaciones. Pedir dinero prestado dentro de la familia no es una opción, la suma es demasiado alta. Al menos según nuestro criterio personal, simplemente no queremos hacerlo.

Puedo entenderlo. Solo que la financiación adicional siempre se vuelve más cara y, desafortunadamente, ahora estás comprometido. ¿Has preguntado alguna vez en el banco principal?

Entonces, declaración del banco: Básicamente factible, hasta 50.000 sin hipoteca. Necesitan un presupuesto y algunos documentos, luego lo revisan y pueden darnos una respuesta concreta. Y así lo hacemos ahora, entonces tendremos una dirección por parte del banco y lo demás se puede aclarar después.

¡Hola! Compramos y renovamos nuestro edificio antiguo en 2017. Ahora, por diversas razones, el techo debe ser reparado. El techador estima entre 30.000 y 40.000 €. En 2017 tomamos un préstamo de 239.000 € con Ing-Diba. Pagamos mensualmente 1.050 €, que son el 3% de amortización. En ese entonces se financió con un interés del 2,3% y un plazo fijo de 15 años.
Hoy tenemos una situación financiera mucho mejor que entonces. Dos empleados fijos. Él trabaja a tiempo completo con 2.600 € netos, ella 1.150 € netos a tiempo parcial más la paga 13. Dos niños de 4 y 6 años. Aún queda un crédito al consumo de 6.000 € que pagamos mensualmente con 254 €. Estamos bien financieramente. No hay otras obligaciones. Un coche. ¿Qué condiciones podemos esperar? Supongo que estamos vinculados a Ing-Diba por la hipoteca, ¿verdad? ¿Sería entonces un refinanciamiento?

entonces directamente con ING
ellos lo hacen, toman para el monto condiciones diarias + 1% de recargo.
Si la casa vale más que el crédito (la renovación del techo afecta positivamente el valor) entonces con total tranquilidad.

con esos ingresos, con ING se puede obtener un crédito de hasta 400.000 EUR

La casa ya vale ahora el doble que el crédito. Se vendió en 2017 muy por debajo del valor, desde entonces se ha saneado y desde entonces los precios han subido mucho más.

El techador vendrá pronto, porque la situación parece haber cambiado otra vez, quizás se pueda reparar bien después de todo. El techo en sí está completamente en orden (afirmación del techador en 2017 durante la inspección: es un trabajo sólido, durará otros 20 años o más), solo parece tener un punto por donde gotea, contrariamente a la primera suposición del techador y del especialista en construcción en seco (hay un problema con el aislamiento renovado en 2017, por eso están involucrados ambos oficios). Si se puede reparar bien, lo haremos hacer y entonces solo habrá que aislar de nuevo, porque el aislamiento actual está dañado por la humedad. Pero todo es mejor que un techo completamente nuevo. Son 6.000-10.000 € frente a 30.000-40.000 €...

Si a alguien le interesa toda la historia, puedo escribirla con gusto, pero para eso tendría que extenderme un poco más sobre el tema del aislamiento, la estructura del techo y/o de madera y el techo.