¿Experiencias con financiamiento complementario?

Hola a todos,

hace 5 años me compré una casa justo después de terminar la carrera. Como suele pasar después de la carrera, apenas tenía dinero ahorrado y el radio de búsqueda para algo asequible se fue haciendo cada vez más grande.

finalmente, me compré una casa de los años 70 por 240.000 euros.

Esta fue financiada al 100 por ciento.

Amortización del 2 por ciento, el interés es del 1,6 por ciento.

Como en los últimos 5 años he renovado casi todo yo mismo (ventanas, bomba de calor y demás), se ha acumulado poco capital propio.

Lo que más me preocupa son los intereses que han subido muchísimo.

Ahora tengo un as bajo la manga.

Mi padre fue tan inteligente que hace 2 años me regaló un terreno con la condición de que construyera allí inmediatamente un edificio de varios apartamentos. El año pasado lo mandé a construir.
En la casa (aprox. 310m2) hay 3 pisos en alquiler, que generan mensualmente 3300 euros. Restando la cuota del banco me quedan 1800 euros. El crédito para esta casa aún dura unos 10 años.

Mi ingreso mensual es de 3500 euros netos. Ingreso muy seguro porque soy funcionario de por vida.

Ahora llevo semanas pensando cómo es mejor proceder para pagar ambas casas de la mejor manera. Parece que ahora mismo no se puede conseguir un préstamo inmobiliario por menos del 4 por ciento.

¿Invertir todo el excedente en el edificio antiguo? ¿Amortizar parcialmente ambos o más bien amortizar el edificio nuevo?

Quizás todo esto suene a quejarse por gusto, pero la responsabilidad de ambas casas da miedo en cierto modo.

Saludos cordiales
Philipp

¿Cómo está financiada la [Mehrfamilienhaus]? ¿Cuánto tiempo son los períodos fijos de interés para la primera casa? ¿Qué deuda pendiente tienen entonces las dos casas? Todavía me falta una visión general del problema real.

El crédito sobre el [Mehrfamilienhaus] reduce tus ingresos sujetos a impuestos. Por lo tanto, actualmente pagaría más en amortización en la casa unifamiliar.

El edificio de viviendas se financia con 600.000 euros.
La deuda pendiente de la casa antigua es de aproximadamente 215.000 euros y el plazo restante es de 5 años.

El problema lo veo casi solo en la casa nueva. Está financiada al 0,9 por ciento. Si, por ejemplo, el interés sube al 4 por ciento, no quedará nada y el edificio también envejece, [Stw. Instandhaltungskosten].

Saludos cordiales

Piensas en objetos individuales y en parte eso también es correcto. Los intereses solo puedes deducirlos en una propiedad alquilada. En cuanto a la carga financiera, sin embargo, lo que importa es la carga total. Para eso piensas de forma estática. La renta de hoy con suerte no será la renta dentro de 10 años.

Si haces una amortización anticipada, entonces por consideraciones fiscales primero solo la casa antigua. Esta también tiene, en general, el problema mayor con la financiación al vencimiento porque 5 años ya no son tanto tiempo y a medio plazo probablemente los intereses no bajarán. El problema de la casa multifamiliar también puedes aplazarlo por ahora, primero tienes que empezar a pensar en eso aproximadamente a partir de 2027.

PD: Felicidades por entrar directamente en el negocio inmobiliario después de los estudios ;)

Gracias por la información.

Bueno, yo también soy solo un profesor, nada especial, durante la pandemia de Corona fue relativamente fácil conseguir el crédito para la segunda casa. Sin la previsión de mi padre, eso tampoco habría sido posible. A veces uno también debe tener un poco de suerte en la vida :)

Saludos cordiales