Financiación para nueva construcción de casa unifamiliar, ¡su evaluación hasta hoy!

Información general sobre ustedes:

[*]¿Quiénes son? Matrimonio
[*]¿Cuántos años tienen? 30 y 25
[*]¿Tienen hijos? No
[*]¿Están planeando tener hijos? Sí
[*]¿A qué se dedican profesionalmente? Empleados
[*]¿Cuántas horas trabajan? 40h

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen (bruto/neto)? Mujer 2100,- Hombre 3000,- Neto
[*]¿Cuánto capital propio tienen? 120.000,-
[*]¿Cuánto capital propio quieren invertir en el proyecto de la casa? 120.000,-

Costos de vivienda:

[*]Alquiler actual con gastos incluidos 900,-
[*]Electricidad 70,-
[*]Teléfono, Internet, telefonía móvil 100,-

Costos de movilidad:

[*]Crédito del vehículo (o cuota de ahorro para auto nuevo) Vehículo anual financiado recientemente 240,-
[*]Seguro anual 400,-
[*]Impuestos 150,-
[*]Combustible 150,-
[*]¿Hay un segundo auto, motocicleta, scooter? Por favor, indique todos los puntos nuevamente

¡El vehículo no fue pagado con el capital propio intencionadamente para poder pagar el terreno sin solicitar un crédito! Precio del vehículo 30.000,-
Según los cálculos, habría pagado aproximadamente 10.000 € más en intereses si hubiese pagado el vehículo con mi capital propio, porque el préstamo habría sido mayor!
Además, la cuota mensual habría sido aproximadamente 100-150€ más alta para la casa! Por eso opté por la flexibilidad del crédito del automóvil que podría cancelar en cualquier momento! (También nos interesa su opinión sobre esto)

Información general sobre la propiedad:

[*]¿Cuál es el tamaño del terreno? 500 m2
[*]¿Precio del terreno? 120.000 Confirmación prevista para las próximas semanas
[*]¿Nueva construcción, edificio antiguo (año de construcción), tipo de vivienda? Nueva construcción
[*]¿Garajes? Sí, pero probablemente se construirán más tarde y no se financiarán con el préstamo
[*]¿Cuál es el tamaño de la casa? (Superficie habitable / superficie útil) 140 m2
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa después de la finalización? 470.000

La casa se calcula con 2500 m2 por la siguiente razón: recibimos todos los materiales de construcción a precio de costo desde los ladrillos hasta los revestimientos de pisos y contamos con empresas que construyen para nosotros con materiales propios! Renunciamos a un sótano!

Datos necesarios del crédito:
(en caso de varios componentes, indicar para todos; en caso de varias variantes, por favor diferenciarlas claramente):

[*]Costos totales aprox. 520.000
[*]Capital propio deducible 120.000
[*]Monto de financiamiento 408.000
[*]Cuota mensual aprox. 1500-1600
[*]Duración 32 años

¡Muchas gracias de antemano!

408k€ con un préstamo al 80% a 32 años fijo al 4.7% de anualidad (con una cuota de 1.600€)?
¿Ya tienen ofertas bancarias? Me parece demasiado bajo.

Dar una evaluación es un poco difícil, ya que entre otras cosas solo habéis dado información muy limitada sobre los costos de vida. Con un hijo, como la mayoría aquí, os moveréis en los costos mensuales de vida en algún lugar entre 2 y 2,5k. La prestación por maternidad/paternidad (básica) estará entonces alrededor de 1.250€, si la mujer se toma la baja parental. No olvidéis la obligación de progresión. Los ingresos del otro cónyuge deberían mejorar un poco más por el cambio de clase impositiva (si actualmente estáis en 4 / 4). Tal vez valga la pena que la mujer tenga antes la mejor clase impositiva para aumentar la prestación por maternidad/paternidad, pero tendréis que calcular en detalle si merece la pena en vuestro caso.

No estamos muy lejos en cuanto a ingresos y suma del crédito, así que debería ser manejable. Cuando el niño esté aquí, habrá que apretarse el cinturón unos años, eso se soporta sin problema. Quien sabe manejar el dinero, puede hacerlo también cuando hay niños. ;)

408k€ con un 80% de préstamo a 32 años fijo al 4.7% de anualidad (con una cuota de 1.600€)?
¿Ya tienen ofertas de bancos? Me parece demasiado bajo.

Creo que está planeado un 2% de amortización y una tasa de interés asumida del 2,7% (supongo un plazo de interés fijo de 15 años - con estas condiciones no habrá más) y por lo tanto una duración total ficticia de 32 años. También me interesaría saber si ya hay ofertas del banco al respecto.

Lo que olvidé mencionar es que recibo una vez al año una prima así como un pago de vacaciones y de Navidad al 50/50 que junto suman otros 5000€ netos al año. Está planeado el tipo de impuesto 3/5 cuando haya un hijo, pero por ahora no lo planeo porque la política parece querer eliminarlo. ¿Qué opinan ustedes sobre el crédito de auto? La propuesta vino de mi banco porque así soy más flexible, si queda dinero sobrante será pagado inmediatamente, pero a más tardar en 4 años.

El plazo fijo de interés está planificado por 20 años con un 2,5% y una amortización del 2%, el año pasado ya estuvimos en abril por primera vez en el banco, allí obtuve la aprobación para un 1,03 por ciento a 20 años. ¡Desafortunadamente, la adjudicación del terreno se ha retrasado hasta ahora debido a una demanda! Ahora tenemos que aceptar que la tasa de interés se ha deteriorado. La próxima cita en el banco solo se hará cuando el terreno también se confirme, ¡quiero evitar consultas constantes a Schufa!