Proyecto de financiación de una casa unifamiliar con obstáculos y componentes

Hola a todos, aunque tengo un tema paralelo en curso, aquí solo debería tratarse el plan de financiación. Espero contar con su experiencia y, en caso necesario, que alguien tenga una idea excelente sobre cómo podemos realizar de manera sensata nuestro proyecto de compra.

Lamentablemente, tengo que tomar valores aproximados, ya que aún no conocemos todos los parámetros (aquí más bien escenario peor):

Precio de compra (casa y terreno) 500.000 euros
Los costos adicionales serán cubiertos mediante el uso de capital propio
Pregunta:
¿Cuánto capital propio debemos aportar para que la tasa de interés se beneficie para nosotros?
Existen ciertos niveles. Vi en un simulador de ejemplo que a partir del 80% del valor de tasación no cambia mucho?!

Para la necesidad de saneamiento de 200.000 euros, (si es rentable) incluiríamos 2 programas/créditos KFW: 124, 261/262
Según mi investigación, las tasas de interés aquí están por debajo del 3%, lo que podría valer la pena. Además, hay subvenciones para la amortización. La casa de todos modos debe ser puesta al día energéticamente...

Finalmente tenemos el contrato de ahorro para vivienda:
Nuestra idea aquí sería usarlo para reducir la suma de la reforma o para cancelar lo antes posible uno de los créditos KFW. El contrato de ahorro para vivienda tiene un interés efectivo del préstamo de "solo" 2,25% / suma de ahorro para vivienda con asignación adicional serían 100.000 euros.

Nuestro objetivo es un plan de financiación sensato, que sea fácil de calcular y mantenga la carga mensual tan baja como sea necesario. Con una tasa mixta favorable, podríamos incluso aumentar la amortización. Una carga mensual de 2000 euros (más/menos) es nuestro objetivo principal.

¿O es demasiado complejo y tienen un camino mejor / más económico para nuestro proyecto?

¡Gracias!!

(aquí más bien el peor caso):

Para la necesidad de rehabilitación de 200.000 euros

Es el mejor caso en mi opinión. ¡Por favor, revísalo urgentemente antes de la financiación!

Es el mejor caso en mi opinión. ¡Por favor, verifica esto urgente antes de la financiación!

Por supuesto. Solo me gusta obtener mucha información de antemano. Si el costo de la reparación es más bien de 300TE, todo el proyecto ya no sería interesante para nosotros. Aquí no construyo "castillos en el aire" :)

Un gasto mensual de 2000 euros (más o menos) es nuestro objetivo principal.

Entonces simplemente calcula al revés. Con 24.000 € anuales podréis financiar 480.000 € suponiendo un 3% de interés + 2% de amortización. Por lo tanto, además de los costes adicionales de compra necesitáis al menos 220.000 € de capital propio adicional para poder financiar. Si el interés es del 2,5 %, serían 533.000 €, o en el caso de un interés del 3,5 % serían 436.000 €.

Enfoque general valor de hipoteca: (precio de compra + 50 % de los costes de rehabilitación) - 10 % de descuento de seguridad = 540.000 €. 80 % del valor de hipoteca para una condición "buena" = 432.000 € = 268.000 € de capital propio necesario.

Con esto tienes las primeras estimaciones aproximadas.

Entonces simplemente calcula al revés. Con 24 T€ p.a. podríais financiar 480 T€ asumiendo un 3% de interés + 2% de tasa. Por lo tanto, además de los costos adicionales de compra, necesitáis al menos 220 T€ de capital propio adicional para poder financiar en absoluto. Si el interés está al 2,5%, serían 533 T€, o con un interés del 3,5% serían 436 T€.

Enfoque general del valor prendario: (precio de compra + 50% de los costos de renovación) - 10% de descuento de seguridad = 540 T€. 80% del valor prendario para una "buena" condición = 432 T€ = se necesitan 268 T€ de capital propio.

Con esto tienes las primeras estimaciones aproximadas.

Gracias por el cálculo y la información.
Mi enfoque aquí no es tomar un préstamo para la suma total, sino combinarlo. Espero así obtener un tipo de interés efectivo de poco menos del 3%.
Entonces, préstamo principal más KFW incluyendo contrato de ahorro de vivienda.

¿Tiene sentido esta combinación o el componente KFW es demasiado inflexible y caro?

Mi enfoque aquí no es pedir un crédito por la suma total, sino combinarlo.

No importa. El cálculo de ejemplo me lo diste para un 3%. Así que para una financiación de 480 mil euros con una amortización del 2%. Aunque la KfW requiere más del 2% (allí son más bien 4% o más). También en el contrato de ahorro para vivienda a menudo se amortiza entre un 4% y un 7% (ese es uno de los inconvenientes de estos esquemas, que se tiene que amortizar rápido).

¿Tiene sentido esta combinación, o es la parte de KFW demasiado inflexible y cara?

Se puede hacer todo. Hay que calcular o pedir a un intermediario que te dé las tasas de interés. Pero no cambia el cálculo básico, que con tu cuota "solo" puedes financiar un máximo de medio millón.