¿El ofrecimiento de financiación encaja aproximadamente?

  • Erstellt am 24.11.2019 18:03:02

Jiink-1887

24.11.2019 18:03:02
  • #1
Hola,
adjunto me gustaría recibir un pequeño feedback sobre mi oferta de financiamiento.

Planeamos una casa unifamiliar KFW 55 con garaje por aproximadamente 425500 €.

Sobre nosotros:

Hombre: 28 años, aproximadamente 2450€ netos en el servicio público, contrato temporal hasta 2027.
además un pago mensual de seguros de 450€ netos de por vida.

Mujer: 29 años, aproximadamente 2050€ netos contrato indefinido en el servicio público.

Ambos no funcionarios.

No tenemos hijos por ahora, pero planeamos aproximadamente en 2 años.

Capital propio:
Terreno comprado por 75000€, notaría e impuesto de adquisición ya pagados.
Dinero: aproximadamente 93000€ que se usarán.

El coche tiene 2 años y fue pagado al contado.

Crédito necesario: 335000€
Dividido en 2 créditos diferentes:

Crédito KFW: 100000€, interés efectivo anual 0,33%, amortización 4,04%, deuda restante después de 10 años 59242,26€.
Se pagará completamente después de 10 años.

Crédito del banco: 235000€, interés efectivo anual 1,53%, amortización 3,30% y fijo por 25 años.
En este crédito existe la posibilidad de amortización extraordinaria del 5%.

Una consideración es hacer que el crédito de 235000€ sea solo por 20 años con una deuda restante, con una carga mensual de
aproximadamente 900€-950€. Dado que el crédito KFW desaparecería después de 10 años, podríamos usar el "dinero ahorrado" como amortización extraordinaria y así
deberíamos terminar con la casa después de 20 años. Pero solo lo haríamos si el interés mejora notablemente.

¿Es esta consideración sensata o más bien no muy inteligente?
¿Qué opinan en general de los datos, está bien o hay algún error grave?

Gracias
 

Tobibi

24.11.2019 19:21:56
  • #2
20 años para solicitar. Incluso si no terminan por completo, la deuda restante debería ser manejable. Lo aceptaría para obtener una mejor tasa de interés. Debería significar algo tener 5 años menos. El 1.53 no es muy bueno. ¿Estuvieron con un intermediario o es solo el banco de la casa?
 

maurer123456

24.11.2019 22:19:39
  • #3
Sueldos por unidad 4? ¿Hay pagos extraordinarios?

Me parece un poco alto el pago de la amortización si se pierde un ingreso. En su caso, reducirlo un poco y ahorrar para amortizaciones extraordinarias.

Por lo demás, todo parece estar bien pensado.
 

Jiink-1887

25.11.2019 05:44:59
  • #4
Hola,
Lo que he olvidado mencionar es que no estamos casados. Por eso el párrafo 1 y ella recibe pagos extras de aproximadamente 1500€ netos al año que no se tienen en cuenta.

Con un matrimonio habría un poco más de dinero disponible debido a las asignaciones, lo mismo en el tema de los hijos.

La cuota sería aproximadamente 1300€ más gastos adicionales.
Nuestros gastos corrientes son más bien bajos, pero aun así vivimos, en nuestra opinión, muy bien.

Calculamos que necesitaremos unos 2000€ al mes para la casa, incluyendo una pequeña reserva de ahorro.

En cuanto a los ingresos, el 40% ya es mucho, pero preferimos estar “libres de deudas” rápidamente en lugar de seguir invirtiendo ese dinero en acciones, etc.

A pesar del 40%, todavía nos es posible ahorrar dinero para la jubilación (acciones, contratos clásicos de pensión, etc.).

Así que hemos pensado mucho en lo que podemos permitirnos y ambos hemos llegado a la conclusión de que podemos lograrlo así.
 

HilfeHilfe

25.11.2019 06:29:06
  • #5
Hola, con niños se aprieta más el cinturón. Pero eso ya lo sabéis.
 

maurer123456

25.11.2019 06:57:20
  • #6

Personalmente, pero bueno, esto es totalmente subjetivo, la carga relativa y absoluta sería demasiado alta para mí. Sobre todo en tiempos de intereses tan bajos, realmente no ahorran ‘mucho’ si amortizan rápido. Pídanles una oferta con una amortización anticipada del 10% - entonces serían más independientes del banco incluso con niños.
Nosotros también en nuestra financiación solo tenemos la amortización mínima del 2% y ahorramos adicionalmente en fondos / o hacemos amortizaciones anticipadas con los salarios adicionales.
 

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