Financiamiento de construcción con aplazamiento de amortización

Hola a todos,

queremos comprar un piso en propiedad. Por esta razón, he solicitado a varios proveedores que me calculen la financiación.
Nos mostraron diferentes variantes.
Me gustaría escuchar opiniones sobre una de estas variantes.

Nos ofrecieron, entre otras, una financiación con suspensión de amortización. Es decir, durante 15 años solo pagaría los intereses
y la suma de la amortización se ingresaría en un contrato de ahorro para la vivienda.

En números sería así.

Monto del crédito: 120 000 €
Tasa de interés: 4,85

Cuota del crédito, incluyendo 1 % de amortización, aproximadamente 580 € mensuales.
El 1 % de amortización corresponde a unos 100 €

Deberíamos entonces ingresar 100 € mensuales en el contrato de ahorro para la vivienda para luego, después de 15 años, gestionar la financiación siguiente,
con una tasa de interés fija del 3,9 %.

El buen hombre nos dijo que esta sería la variante de financiación segura. Según él, alrededor del 95 % de las
financiaciones funcionan así.

Yo mismo no confío del todo, ya que después de 15 años aún tendría que pagar todo el precio de compra.

¿Qué opinan ustedes? ¿Debería mejor dejarlo pasar? ¿O es una buena variante que, de hecho, se utiliza en un 95 %? ???

Hola Moser P,

la suspensión del pago tiene sentido si el [ETW] está alquilado y se puede deducir fiscalmente la carga mensual constante. En caso de uso propio, no veo la ventaja.

Quizás deberías explicar los números, ¿cuánto queda de tu préstamo después de 15 años, con qué porcentaje tiene que estar ahorrado el [Bausparer], cuánto tiempo falta para la asignación, etc.? Después de 15 años, hay aproximadamente 20.000 € en el [Bausparer], con un 50 % de ahorro recibirías 40.000 € como préstamo, pero tendrías una deuda residual de alrededor de 100.000 €.

tú dijiste que consultaste a varios, ¿también los confrontaste con la oferta? probablemente estén motivados por comisiones y no sean completamente honestos, pero seguro que tienen conocimiento.

Una suspensión de amortización sobre el [Bausparvertrag] no me parece muy sensata, hace años hice una suspensión de amortización y utilicé para eso un seguro de vida ya existente. Pero económicamente interesante, como ya mencionó un comentarista anterior, es sólo en el caso de pisos de los que se recibe renta.

Estas ofertas son puramente libres de comisión. Yo dejaría eso. Solo tendrás más costos y, como ya escribiste tú mismo, estarás mucho tiempo con tu préstamo original. Toma una financiación "normal" de anualidades, porque esa es la correcta en un 99% para la financiación de una vivienda propia!!

Hola Moser_P,

también recomiendo utilizar la amortización directa del 1% y acumular capital voluntariamente con importes adicionales paralelamente (ya sea un plan de ahorro, un contrato de ahorro para vivienda o un fondo, dependiendo del tipo de inversor que usted sea).

Si usted amortiza su préstamo con el 1%, después de los primeros 10 años todavía tendrá una deuda residual de aproximadamente el 87% del importe original. Y para este importe tiene un riesgo de cambio de intereses, que debería intentar minimizar de la manera descrita, si no incluso eliminar por completo.

Saludos cordiales
M. Thiemann