Financiamiento para la construcción de una casa para familia numerosa

Hola,
Nos gustaría construir en los próximos 2 años. Sin embargo, me cuesta estimar la viabilidad financiera, por lo que agradecería sus comentarios.

Datos generales:
Somos una familia con 5 hijos, un principal generador de ingresos (funcionario de carrera de por vida) y un generador de ingresos menor (empleado fijo desde hace 10 años). Tenemos entre 30 y 35 años. Actualmente vivimos en una casa propia, para la cual aún quedan pendientes 150.000 euros y que, gracias a la situación actual del mercado y su buen estado, muy probablemente se puede vender por al menos 220.000 euros. Los ingresos netos del hogar son 6.500 euros. No disponemos de mucho capital propio adicional al de la casa, ya que nos convertimos en padres jóvenes y con 5 hijos han surgido muchos gastos últimamente, además de que hemos renovado continuamente la casa (techo, baños...). Por lo tanto, serían entre 50.000 y 80.000 euros procedentes de la venta más 10.000 euros de un Wohnriester. Además, el año pasado, debido a enfermedades y la cuota de un coche más grande, a finales de mes a menudo entrábamos ligeramente en descubierto. Sin embargo, la cuota del coche se pagará pronto y la situación financiera será mucho mejor.
Nuestra idea sería una casa por 300.000 euros, incluyendo 50.000 euros de costos adicionales de construcción, más un terreno por 60.000 euros. Desde hace años estamos acostumbrados a una cuota hipotecaria de 1.100 euros más aproximadamente 400 euros, cuya viabilidad también demostramos con la cuota aún más alta del coche. Además, el Wohnriester está configurado para que en 12 años esté disponible aproximadamente con 80.000 euros, de los cuales la mitad es capital propio y el resto un préstamo de ahorro para construcción.

Mis preguntas ahora:
- ¿Recomendarían primero administrar bien las finanzas durante algunos meses con una situación financiera mejor y luego acudir al banco?
- ¿Cuánto tiempo esperar?
- ¿Podríamos obtener una financiación con nuestro ingreso per cápita? ¿Qué tan realista es el marco financiero?
- ¿Es el Wohnriester "poco conveniente" también con 5 hijos? Se lee mucho negativo al respecto...
- ¿Se puede usar el Wohnriester ya ahora para comprar el terreno?
- ¿Cómo se maneja si se vende la casa propia y se construye nueva, y casi todo el capital propio está invertido en la casa?

Ah, está planeado que en 2 años trabaje más y así también disponga de un ingreso un poco mayor.

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¿Cuánto tiempo lleva ya el crédito y cuánto interés estáis contando? A lo mejor no queda mucho de la diferencia de 50k que habéis calculado.

En cualquier caso, podemos "llevarnos" el crédito con cambio de objeto, sin penalización por pago anticipado. Eso ya lo he preguntado. La tasa de interés es del 2,2% efectivo, a partir de dentro de 2 años por otros 10 años más

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En cualquier caso, podemos "trasladar" el crédito con cambio de propiedad, sin penalización por cancelación anticipada. Ya lo he consultado. La tasa de interés es del 2,2% efectiva, desde dentro de 2 años por 10 años más

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eso ya es genial. Pero en este caso también deberían preguntar a su banco sobre la viabilidad. Ningún banco aceptará un préstamo principal de 150k en subordinación.

Más bien deberían verificar el precio de la nueva casa y estimar de manera realista la venta para que no se pierda capital propio porque tienen otras expectativas. Su casa aún no está vendida. O vendan ahora con opción de quedarse durante la fase de construcción.

Para la ganancia de la casa, su banco puede ofrecerles una financiación puente.

Como dije, su banco tiene la palabra.

Simplemente venderíamos solo si lo conseguimos por al menos 200 000. De lo contrario, primero seguiremos viviendo allí... y sí, el derecho de residencia durante la fase de construcción tiene sentido, gracias por el consejo.

Actualmente estamos financiando a través de la Sparkasse, allí queremos/debemos quedarnos.

¿Qué opinan sobre los otros factores? ¿Qué se puede decir sobre la situación financiera, la cuota y el monto del crédito?

Está claro que tenemos que ir al banco. Actualmente no podemos hacerlo con el bebé que llora, eso tendrá que esperar unas semanas más. Por eso me habría interesado su valoración como información adicional.

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