Comparación de propuestas de financiación - ayuda para la toma de decisiones

Hola a todos,
mi esposa y yo nos animamos a dar el paso y construir o dejar construir una casa. Tenemos 36 y 31 años. Contamos con 5.600 € al mes. Yo trabajo a tiempo completo y mi esposa a tiempo parcial. Tenemos un hijo.

En una primera consulta recibimos las siguientes ofertas de financiación. ¿Hay argumentos desde su punto de vista que hablen a favor de la Variante 1 o 2?

Nuestro plan es comenzar inicialmente con una cuota moderada, aumentarla en los próximos años y trabajar con amortizaciones extraordinarias.

¡Muchas gracias por sus comentarios!
Saludos cordiales
Björn

Nueva construcción: 617.000
Capital propio: 217.000
Préstamo necesario: 400.000

Propuesta de financiación 1:
Allianz (préstamo a cuotas fijas)
Tasa nominal / Efectiva - 1,68 %/1,71 %
Cantidad del préstamo: 300.000
Fijación de interés: 20 años
Cuota mensual: 1.170 €

-> Deuda residual: 86.244,52 €

KFW
Tasa nominal / Efectiva - 1,25 %/1,27 %
Cantidad del préstamo: 100.000
Tasa de amortización: 2,863
Fijación de interés: 20 años
Duración total: 30 años
Años iniciales sin amortización: 1 año
Cuota mensual: 342,73 €

-> Deuda residual 32.301,48 €

Propuesta de financiación 2:
MHB (préstamo a cuotas fijas)
Tasa nominal / Efectiva - 2,02 %/2,05 %
Cantidad del préstamo: 400.000
Fijación de interés: 30 años
Cuota mensual: 1.483,33 €

-> Deuda residual: 0 €

La pregunta es si necesitan seguridad? Entonces la Variante 2. En contra está que quieran realizar [Sondertilgungen] así como aumentar la cuota. Por lo tanto Variante 2, ya que no necesitan un plazo de 20 años. ¿Por qué no una parte en la [MHB] por 30 años y una parte en la [KfW]?

Hola Nordanney,

¡Muchas gracias por tu respuesta!

Los pagos extraordinarios son posibles en ambas variantes (5 % p.a.). En la primera consulta, el programa no mostró ningún crédito KfW con un plazo de 30 años (Variante 2) en la MHB. Pero definitivamente se debería considerar un crédito adicional en la Variante 2 a través de la KfW.

¿Qué opinan ustedes sobre las condiciones?

La condición MHB es buena, sin embargo, el posible interés depende de muchos factores. Monto del préstamo (por ejemplo, descuentos en préstamos de T€ 400, recargos por pagos parciales, descuento por un solo pago, pago anticipado cuesta, etc.). Por lo tanto, apenas puedo estimar la tasa de interés - sin embargo, si un intermediario hace la oferta, prácticamente no gana nada con la condición ;)

hola, si pueden hacer amortizaciones extraordinarias, yo tendería a la opción 1. Son al fin y al cabo 0,34 mejores en el préstamo principal. kfw aún mejor

La variante 2 está clara. Para la variante 1 calcularía cuánto tendría que amortizar extraordinariamente cada año para que después de 20 años no quede deuda pendiente. Si puedo hacer que esta amortización extraordinaria sea medianamente realista, elegiría la variante 1. (Incluso unos pocos 10 000 euros de deuda pendiente en 20 años no son un problema, si se dispone de un neto tan alto -- posiblemente más la inflación durante 20 años --).