Comprar una casa con capital propio - Solicitud de consejos basados en la experiencia

He estado observando el foro durante semanas, ahora he decidido presentarme también.

Tengo 27 años, mi esposa 29 y tenemos dos hijos (2 meses y 1,8 años). Está planeado tener otro en unos 2 años.

Nuestra situación financiera:

Capital propio: 10000 euros + coche valorado en aprox. 6000 euros

Contrato de ahorro para vivienda: 5000 euros (actualmente) Cantidad máxima: 10000 euros

Salario neto: 2300 euros

El salario (niños, subsidio parental) lo dejo aparte.

Nos quedarían 1000 euros al mes para amortizar un contrato. Aunque en 2 meses tendré un neto mensual de al menos: 2500.

Queremos comprar algo propio. Vivimos más bien en el campo, por lo que una casa usada, también gustosamente en un pueblo. Tengo habilidad manual y además un gran círculo que puede ayudarme con trabajos similares.

Estamos pensando en una cantidad de aprox. 200000 euros. También preferiblemente menos.
Entonces una casa por 170000 euros y el resto son las tarifas estándar incluyendo costos para posibles trabajos restantes en la casa.

¿Es esto realista?

Les agradezco de antemano, me parece genial haber encontrado este foro para también obtener una opinión imparcial de personas que realmente saben del tema.

Ahora simplemente diré algunas cosas sin juzgar.

Poco capital propio, casi despreciable, más bien para considerar como una suma de reserva.
El coche no importa :)

Tu ingreso neto es justo, para un crédito de 200 000€ podría ser suficiente justo, pero solo con una amortización del 1%... y eso en realidad no es bueno. Con 2 niños es aún más difícil, porque se espera que sean un poco más caros a medida que crecen.

Sobre los precios de compra no puedo decir nada, en nuestra zona, incluso en el pueblo, con 200 000€ solo consigues una casa para derribar. Puedo imaginar que por ese precio se puede conseguir algo bonito, pero ¿qué tal la renovación? Ventanas, calefacción... eso puede vaciar tu bolsillo con los años.
Mi madre tuvo que comprar este año 3000 litros de gasóleo para calefacción, empiezas a llorar, con un precio de 94 céntimos por litro. La casa no tiene aislamiento y es de 1965.
Creo que casas mucho más nuevas no se conseguirán por 170 000.

Nos mudamos a un pueblo en el Palatinado, y allí las casas cuestan desde 240 000 para arriba. Quizás también debido a la cercanía a Karlsruhe, pero quién sabe, quizás vienes de los nuevos estados federales o cerca de la frontera holandesa, donde se supone que es un poco más barato.

Lamentablemente no puedo darte un consejo definitivo. :)

Gracias de antemano por la respuesta.
Quizás me expresé demasiado de manera general.
¿Podrían darme algún consejo sobre cómo debería proceder ahora? ¿A partir de cuánto capital propio es razonable considerar comprar?
Queríamos mudarnos en un máximo de tres años.
Muchas gracias de antemano.

Cuanto más capital propio, más sensato.
Al menos se recomienda que los costes adicionales de la compra se cubran con capital propio.
Mejor aún, que los costes adicionales de la compra + los costes de la mudanza / entrada (pintar las paredes, etc.) se cubran con capital propio.

Si tu presupuesto es de 200.000 €, deduce el impuesto de transferencia de propiedad, notaría, registro de la propiedad y, si procede, el agente inmobiliario. Eso dará tu necesidad de financiación. El resto debería ser capital propio.

Las casas antiguas necesitan a corto o medio plazo una nueva instalación de calefacción, ventanas y un nuevo techo (dependiendo de la antigüedad de la casa). A eso se suma la renovación al entrar.
Estos costes no deben subestimarse. Apuesto a que no te bastarán 30.000 € para esto, más los costes adicionales de la compra que mencionaste.

2.500 € netos al mes no son una gran cantidad con dos hijos. Pero si dices que puedes destinar 1.000 € al mes para la financiación, entonces con un préstamo de 200.000 € puedes poner un 6 % mensual en total y estarías justo en esos 1.000 €.
Es decir: si consigues un préstamo con un interés efectivo del 3 %, puedes tomar un 3 % de amortización inicial. Un interés del 4 % supone un 2 % de amortización, y un interés del 2,5 % implica un 3,5 % de amortización, etc. Es un cálculo bastante sencillo.
Por lo tanto, siempre ajusta la tasa de amortización según el interés y no pienses que ahorras dinero con un interés bajo (es cierto, pero proporcionalmente también se reduce la amortización si no se ajusta).

No olvides: los costes adicionales de la vivienda.
Seguros, electricidad, basura, agua, gas / petróleo, etc., esos se suman a los 1.000 €.

Buen día,
me sumo a las declaraciones realizadas, aunque aquí en las zonas rurales el tipo [Abrisshaus] es considerablemente más barato.
Se puede llamar [Abrisshaus] a casi todos los edificios de los años 70 y anteriores. Por mi actividad he examinado muchos de estos edificios, solo para la mejora técnica: ventanas, aislamiento, calefacción, impermeabilización contra la humedad, sanitarios y electricidad se gastan rápidamente 100.000,- €. Pero aún así se tiene una casa antigua que después de la renovación está mal distribuida y como mucho cumple con el estándar KFW 100.
Entonces no hablamos de 200.000 € sino de 300.000 € más medidas de embellecimiento y reformas.
Si una renovación cuesta más del 60 % que una nueva construcción comparable, un derribo y una nueva construcción son más sensatos.

Si partimos de los 300.000 €, se debería contar con al menos un 20 % de capital propio. Eso serían unos 60.000 € de capital propio para financiar de manera sólida.
Creo que su asesor financiero solo se reirá cuando exponga su proyecto.

Eso fue una declaración clara.

Sí, claro, en el peor de los casos es tal como él lo describió. Pero también se puede tener un poco más de suerte.
Entonces, mi plan es ahorrar todavía 2-3 años y luego volver a buscar. Para entonces deberían haber al menos 30000 juntos.

Hoy también recibo la visita de alguien que sabe sobre créditos y todo eso y que me puede explicar todo eso (effektiver Jahreszins usw).