El ahorro para la vivienda está listo para asignación a principios de 2016 - ¿Seguir ahorrando?

Hola queridos,

espero que puedan ayudarnos un poco y darnos algunos consejos.

La situación actual:

Estamos casados y tenemos un hijo de 1 año. Yo (29 años) he empezado a trabajar un poco hace 2 meses y gano 600 €.
Mi esposo es profesor funcionario (32 años) y llega a casa con 3.645 €.
Así que tenemos un ingreso neto de 4.245 €.

Nuestra cuenta de ahorro para vivienda estará lista para ser asignada a principios de 2016 y hemos ahorrado 30.000 € y recibiremos 70.000 € al 1,9%.
Por lo demás, lamentablemente solo tenemos alrededor de 10.000 € en la cuenta de ahorro a la vista. No tenemos créditos ni deudas. Hasta ahora hemos pagado todo directamente (coches, mobiliario, etc.) y no tenemos experiencia en este tema.

Nuestros gastos fijos (alquiler 900 €, seguro médico, teléfono, cuenta de ahorro para vivienda 300 €, guardería 300 €, etc.) ascienden a 1.800 € mensuales.
Nuestros gastos variables son en promedio 1.500 €.

Nuestro deseo sería una pequeña casa adosada de aproximadamente 130 m² con un pequeño jardín. Esto nos costaría en nuestra zona una casa de unos 15 años alrededor de 350.000 €. Me parece demasiado alto para nosotros. También en estas casas habría que hacer algo. Ahora hemos visto una casa de 1968. Tiene 120 m² habitables, sótano seco, parcela de 250 m² y garaje. Cuesta 240.000 €. Por supuesto, hay que hacer muchas cosas. Ventanas nuevas, posiblemente puerta principal, todos los suelos, aseo para invitados, baño, instalaciones nuevas, etc. ¿Un banco también nos daría un crédito para estos costes de renovación y modernización? La ubicación de la casa es simplemente genial y tendría tantas ideas. Pero creo que estas ideas seguramente costarían unos 60.000 €. Haríamos mucho nosotros mismos y nuestros padres también ayudarían mucho (ambos son artesanos).

Pensamos en una cuota de 1.200 € mensuales y 400 € de gastos adicionales. Esto lo podríamos afrontar también sin mis ingresos.

¿Qué opinan? Nuestro banco habitual (DB) siempre dice: Por supuesto, ningún problema y supuestamente podríamos obtener un crédito de hasta 400.000 €. Por otro lado, nuestros padres dicen: Ahorrad hasta tener 100.000 € juntados.

Ahora estamos simplemente confundidos porque todos nos dicen algo diferente.
¿Qué recomendarían?

Gracias, Nenna

1200 € con una anualidad del 5,5% serían 260.000 €. Tenéis 30.000 € de capital propio (los 10.000 € de [Tagesgeld] yo los dejaría donde están como fondo de emergencia). No es algo irrealista.
Lo que os recomendaría es una inspección con un perito.
De lo contrario:
- ¿podéis reformar a vuestro antojo? En casas adosadas a menudo hay contratos parciales o similares.
- echad un vistazo a los programas de [Kfw] para la rehabilitación.
Sobre los 100 consejos: los bancos quieren ganar dinero, los padres quieren tener a sus hijos seguros. Probablemente la verdad esté en algún punto intermedio.

Gracias, especialmente sobre el tema de los consejos ;-)

Antes contrataríamos a un perito. Ya he contactado con uno. Solo que siempre me asustan estas cantidades.

Tu marido es profesor - si es funcionario, prácticamente imposible de despedir con un ingreso constante y bastante considerable en realidad. La precaución y el respeto por las deudas son muy saludables. Pero cuando eso se convierte en miedo, en mi opinión es una visión tan unilateral como cuando solo se ve el auto nuevo y brillante y se olvida el precio. O dicho de otra manera: maximizas tu beneficio adelantando el consumo y pagando después :D

Sí, él tiene un puesto vitalicio como funcionario. Probablemente simplemente debemos atrevernos más. Llevamos 2 años llevando un libro de cuentas y en realidad sabemos exactamente sobre nuestras finanzas. Solo nos desconcierta cuando escuchamos que personas a principios de los 30 han ahorrado más de 100.000 €, y nosotros tan poco.

Solo nos inquieta cuando escuchamos que personas de poco más de 30 años han ahorrado más de 100.000 € y nosotros tan poco.

El ejemplo es, en mi opinión, más bien una excepción. Todos los informes recientes sobre patrimonio (y el sentido común) sugieren lo contrario ;-). No olvides tampoco que ya tienen un hijo y, por lo tanto, deben enfrentar una especie de "pérdida" de ingresos (en comparación con DINK).